全面深化金融改革 促进金融业持续健康安全发展

　　这次全国金融工作会议是一次十分重要的会议。主要任务是，总结近几年来的金融工作，分析当前金融形势，统一思想认识，明确今后时期金融业改革发展的总体思路、主要任务和政策措施，部署新形势下的金融工作。

　　一、进一步增强做好新形势下金融工作的紧迫感

　　党的十六大以来，我国改革开放和社会主义现代化建设取得举世瞩目的成就，国民经济持续平稳较快增长，社会事业蓬勃发展，综合国力显著增强，人民生活不断改善。各地区各部门认真贯彻中央关于金融工作的方针政策和部署，积极推进金融改革开放和发展，金融业发生了历史性的变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用。

　　(一)金融业迅速发展壮大。五年来，金融机构体系、市场体系和服务体系不断发展，银行、证券、保险业规模大幅增加，资产质量明显提高。截至2006年9月底，银行业总资产达到42.1万亿元，比2001年底的20.8万亿元翻了一番多；不良贷款率比2001年底下降了18.1个百分点；大中型商业银行资本充足率多数达到8%。证券业总资产达到1.1万亿元，比2001年底的7016亿元增长54%，证券公司扭转了连续四年整体亏损的局面。保险业总资产达到1.9万亿元，比2001年底的4611亿元增长3.1倍。2006年底，国家

外汇储备达到10663亿美元。这些说明，我国金融业整体实力和抗风险能力大为增强，金融业发展上了一个新台阶。

　　(二)金融改革迈出重大步伐。国有商业

银行改革取得突破性进展，整个银行业面貌发生了很大变化。中国建设银行、中国银行和中国工商银行相继完成股份制改革，并在境内外成功上市。这三家银行初步建立了相对规范的公司治理架构，资本充足率提高，资产质量改善，盈利能力和风险控制能力增强。同时，国家注资获得明显收益，实现了国有资本保值增值。农村信用社改革取得阶段性成果，产权制度和内部机制改革稳步推进，历史包袱初步化解，资产质量有所改善。资本市场改革不断深化，基础性制度建设得到加强，特别是上市公司股权分置改革基本完成，证券公司综合治理初显成效，股票市场出现转折性变化，市场功能进一步完善，市场信心增强。保险业改革成效明显，国有保险公司开始走上健康发展轨道，盈利能力明显提升。人民币汇率形成机制改革顺利实施，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，汇率弹性逐步增强。外汇管理体制改革稳步推进。利率市场化改革步伐加快。金融改革的不断深化，为金融业发展注入了强大动力和活力。

　　(三)金融各项功能进一步发挥。金融在调节经济运行、服务经济社会方面的功能不断增强。银行、证券、保险业努力开发适应企业和居民需求的金融产品，不断拓宽服务领域。在国家宏观调控中，坚持实行正确的货币政策，适时调整利率水平和存款准备金率，加大公开市场操作力度，加强对金融机构的“窗口指导”和审慎监管，使金融机构在控制固定资产投资规模中起到“闸门”作用；同时，积极调整信贷结构，引导资源配置，促进经济总量平衡和物价总水平基本稳定。这些都有力地支持了经济平稳较快增长和社会全面发展。

　　(四)金融领域对外开放稳步扩大。按照加入世界贸易组织的承诺，放宽了金融业对外开放的地域和业务范围，来华设立机构、开展业务和投资参股的外资金融机构不断增加。到2006年9月底，22个国家和地区的73家外资银行在华设立283家营业性机构，27家境外战略投资者参股20家中资银行；13个国家和地区的30家金融机构在华设立30家合资证券公司和基金公司；15个国家和地区的44家外资保险公司在华设立115个营业性机构。金融领域对外开放的不断扩大，不仅吸引了资金，更重要的是引进了国外先进的金融管理经验和技术，促进了金融业改革发展。

　　(五)金融监管和法制建设明显加强。成立了银行业监督管理委员会，形成了具有中国特色的银行监管框架，银行、证券、保险业分业监管体制进一步健全。学习和借鉴国际通行的监管制度、标准和技术，结合我国实际，改进监管方式和手段，监管工作力度加大，监管的专业性和有效性明显增强。国家修订了人民银行法、商业银行法、证券法和保险法等，制定了银行业监督管理法、反洗钱法等，金融法律法规体系进一步完善。五年来，妥善处置了一批高风险金融企业，依法查处了一批违法违规金融企业和相关责任人，查处了多起非法集资、证券犯罪和洗钱案件。坚持开展整顿和规范金融市场秩序工作，在一定程度上化解了历史遗留的系统性金融风险隐患。这些为金融业安全运行提供了重要保障。

　　总起来说，五年来我国金融工作成绩十分显著，这些成绩来之不易，我们要倍加珍惜，努力巩固和发展已经取得的成果。事实充分证明，中央关于金融工作的一系列方针政策和决策部署是完全正确的；各地区各部门做了大量卓有成效的工作，金融系统广大干部职工做出了重要贡献。

　　当前，我国金融改革发展面临新的形势。从国际上看，经济全球化深入发展，资本流动规模不断扩大，金融创新日新月异，金融对各国经济和世界经济的作用与影响明显增强。同时，国际金融领域的竞争日趋激烈，不确定性因素增多，外部金融动荡对我国金融业冲击的可能性加大。从国内看，我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，经济结构调整和经济社会发展对金融的需求日益增加。2006年12月11日加入世界贸易组织过渡期结束后，我国金融业进一步对外开放，特别是取消了外资银行经营人民币业务的客户和地域限制，竞争更加激烈。在这种新的形势下，我国金融业既有新的发展机遇，也面临更为严峻的挑战。我国金融业处在一个重要的转折期，也处在一个重要的发展期，我们必须充分认识进一步做好金融工作的重要性和紧迫性。

　　第一，进一步做好金融工作，是保持经济平稳较快发展的迫切需要。最近四年，国内生产总值增长率连续达到或略高于10%，比较平稳，又没有出现通货膨胀，这样的局面是很不容易得来的。保持经济平稳较快发展，防止经济出现大的起落，是经济工作的首要任务。这就要求解决好当前经济运行中的突出矛盾和问题，特别是要合理控制固定资产投资规模，优化投资结构，缓解外贸顺差过大和资金流动性过剩的问题。至关重要的是，要坚持实行正确的货币政策，更加有效运用金融手段搞好宏观调控，调整信贷结构，努力促进经济总量平衡，保持物价总水平基本稳定。

　　第二，进一步做好金融工作，是加快经济结构调整和增长方式转变的迫切需要。经济结构不合理，经济增长方式粗放，是制约我国经济持续健康发展的根本性问题。必须发挥金融服务经济社会发展的功能，优化金融资源配置，引导生产要素合理流动，促进产业结构升级、节能降耗和污染减排、提高自主创新能力，促进城乡、区域和经济社会协调发展。

　　第三，进一步做好金融工作，是保障金融稳定和经济安全的迫切需要。金融业直接关系国民经济全局，涉及各行各业和老百姓切身利益。金融业又是高风险行业，金融风险突发性强、波及面广、危害性大。金融领域的问题如果处理不好，小的风险会酿成大的风险，局部性风险会酿成系统性风险，危及国家经济安全和社会稳定，严重影响改革开放和现代化建设的进程。我们要在今后一个较长时期保持经济平稳较快增长，必须切实做好金融工作，有效防范各种金融风险，特别要防止出现大的金融风险，确保金融稳定和经济安全。

　　第四，进一步做好金融工作，是适应金融业更加开放新形势的迫切需要。随着对外开放的不断扩大，我国金融业将面临前所未有的竞争和挑战。越来越多的外资金融企业进入我国，它们在资本实力、经营管理、技术和人员素质方面具有明显优势，我国金融企业面临着高端客户和高端人才流失的危险，中小金融机构体系面临很大的调整压力。同时，在进一步开放条件下，国内外金融市场联系更加密切，跨境金融交易规模越来越大，跨境金融风险隐患更加突出，金融监管难度不断加大。为了有效应对金融业进一步对外开放的压力，我们必须切实加强金融工作。

　　总之，我们一定要站在改革开放和现代化建设全局的高度，坚持把金融工作摆在突出的重要位置，进一步增强做好各项金融工作的责任感和使命感，努力把金融改革发展推向新的阶段。

　　二、今后时期金融工作总体要求和需要把握好的几个问题

　　根据中央关于经济社会发展的总体部署，综合分析国内外经济金融形势和各方面因素，今后时期金融工作总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻中央关于金融工作的方针和部署，坚持以金融改革开放和科技进步为动力，着力推进现代金融体系和制度建设，着力提升金融创新能力和服务水平，着力提高金融运行效率和金融企业经营效益，着力加强金融调控和监管，着力维护金融稳定和安全，显著增强我国金融业的综合实力、竞争力和抗风险能力，促进经济社会全面协调可持续发展，充分发挥金融在全面建设小康社会、加快现代化建设中的重要作用。主要任务是：进一步推动金融业持续健康发展，不断满足经济社会日益增长的多样化金融需求；进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局；进一步深化各类金融企业改革，加快转换经营机制；进一步完善金融服务功能和调控机制，促进国民经济平稳较快发展和实现科学发展；进一步推进金融业对外开放，增强我国金融业发展能力和竞争能力；进一步健全金融法制和强化金融监管，促进金融安全高效稳健运行。

　　按照以上总体要求和主要任务，做好新形势下的金融工作，必须处理好以下几个重要关系。

　　(一)正确处理扩大金融业规模和优化结构、提高质量的关系。随着经济社会发展和人民生活水平的不断提高，各方面对金融的需求将越来越多，对金融服务质量和水平的要求也会越来越高。金融业的规模必然会继续扩大，金融结构也要相应优化，金融业的质量和水平更要提高。要认真贯彻科学发展观，切实转变金融发展观念，优化金融组织结构、市场结构和布局结构，建立起规模适度、结构合理、功能完善、安全高效的金融体系。要坚决改变片面追求金融业发展规模和速度的现象，做到发展规模与结构、质量、效益的有机统一，实现金融业又好又快发展。

　　(二)正确处理金融企业提高自身效益和支持经济社会发展的关系。各类金融企业都必须把增加盈利、提高效益作为经营的主要目标，树立正确的经营思想、发展战略和运营模式。最重要的是，要围绕国家发展战略和目标任务，广泛提供多层次、多方面的金融服务。既要为优势产业、大型企业和发达地区提供金融服务，更要加大对弱势产业、中小企业和欠发达地区的金融支持；既要追求近期效益，又要注重长远效益。金融企业决不能片面追求短期利益，忽视市场风险，盲目支持产能过剩、投资过热行业发展，甚至违法违规经营、追求一时暴利。只有把提高自身效益和支持经济社会发展很好地结合起来，金融企业才能不断开拓发展空间，实现可持续发展。

　　(三)正确处理推进金融创新和加强金融监管的关系。创新是现代金融业发展的动力，是提升我国金融业服务水平和竞争力的关键。各类金融企业都要适应金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化和金融产品多样化的发展趋势，大力推进金融创新。要创新金融组织体系和发展模式，创新金融产品和服务，创新金融工具和技术。必须强调，金融创新一定要从我国国情出发，根据需要和可能，积极稳步地推进。金融创新要与加强金融监管相互协调、相互促进。

　　(四)正确处理金融改革发展稳定三者关系。要坚持用改革和发展的办法解决金融领域的矛盾和问题，通过深化金融改革，从根本上破除金融发展的体制机制障碍，不断增强金融业发展的动力和活力。要坚定不移地推进重点领域和关键环节的改革，推进现代金融体系和金融制度建设。有些重大改革措施要经过试点，取得经验后逐步推进。坚持把金融改革力度、发展速度和经济社会可承受的程度统一起来，在保持金融稳定安全运行中推进金融改革发展，通过深化改革、提高发展水平，增强金融业的竞争能力和抗风险能力，实现金融持续健康安全发展。

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