涞水的陌生人

　　——普林斯的小额信贷体验

　　韩圣海

　　对于河北省涞水县李县长来说，花旗集团董事长兼首席执行官查尔斯·普林斯(Charles Prince)一行去年11月中旬的拜访绝对让他颇感意外，即便是当地扶贫经济合作社的信贷员再三向他确认，他还是有点半信半疑。

　　2006年11月18日，普林斯如约而至。

　　当日，普林斯就在涞水当地中心小学的简陋教室里，从商业银行运作的角度出发，给涞水“扶贫经济合作社”的信贷员工和工作人员以“信贷风险的信号”为题讲授了风险管理的基础知识。

　　讲完课后，普林斯意犹未尽，又来到了当地一位小额信贷客户的大葱田里，帮忙农收。

　　涞水和花旗集团的渊源肇始于2001年，当年，花旗集团总共出资130万美元资助孟加拉乡村银行在中国推广小额信贷事业。其中，25万美元的种子资金就在涞水县运作。

　　花旗集团中国社区关系总监王力告诉《第一财经日报》，小额信贷是花旗集团在中国长期运作的一项社区项目，花旗集团和孟加拉乡村银行合作，用的就是尤努斯教授所创建的孟加拉乡村银行的小额信贷模式，用联保贷款的形式给当地农民提供贷款，满足他们的金融需求。

　　王力告诉本报记者，目前涞水县的项目开展得较为顺利，整个涞水县已经有1500多名小额贷款客户。

　　河北涞水县只是花旗在中国小额信贷项目的一部分，四川、内蒙古也有部分地区受惠于花旗的小额信贷项目。

　　此外，花旗还向中国小额信贷培训中心提供资金支持，旨在通过向中国小额信贷从业人员提供系统实用的培训，持续推动中国小额信贷事业的发展。

　　据王力透露，自2004年8月份中心成立以来，已有500名经理接受了相关培训。

　　事实上，不仅是中国，花旗集团在全球都有针对贫困阶层的小额信贷等金融服务。

　　王力告诉本报记者，花旗集团针对贫困阶层的“普惠金融”通过两种方式开展，一种就是出资捐助形式。另一种则是商业化模式，如在印度，花旗集团就有针对低收入人群的信贷服务，去年底，花旗已经为印度的低收入人群提供了专门的ATM机，以满足他们的金融需求。

　　王力称，按照国际经验，小额信贷若要得到可持续发展，最后大多会落实到商业化运作层面，但从中国的小额信贷现状来说，小额信贷的商业运作还有待时日，而花旗则将继续对中国小额信贷事业予以关注。

　　上海财经大学金融学院院长戴国强接受本报记者采访时表示，外资银行在中国开展小额信贷项目，主要还是提升企业形象，国内农村金融离商业化运作所需的信用环境还有一定差距,作为一个以盈利为目的的