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实例http://www.sina.com.cn 2007年01月30日 14:00 国际商报
随着我国外贸出口市场的蓬勃增长和发展变化,为满足出口企业在应收账款变现、风险防范以及财务报表优化管理等方面对银行贸易服务提出的迫切需求,中国银行专门设计推出了贸易融资综合解决方案———“出口全益达”。 中国银行国际结算部总监程军向记者详细介绍了这款特色产品及其应用实例:“该产品在原有单一产品的操作服务基础上,进一步扩展了贸易融资服务的内涵,致力于通过一套完整方案全面满足客户的需求。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通,并根据客户的具体需求‘量体裁衣’,对相关产品和服务进行改造和组合运用,通过一套完整的方案帮助客户获得最佳效益。” 例如:甲公司在东南亚某国拿到了承建电站的5亿美元大单,但要真正完成项目却面临诸多困难:1.电站业主资金紧张,且在当地融资成本很高,希望甲公司带资承建,同时业主准备采用5年期延期付款方式结算;2.该国银行的信用评级不佳;3.尽管甲公司在该国有十多年承建工程的历史,但涉及如此大规模的电站项目还是第一次,相关风险难以预知;4.受自身资产规模限制,甲公司在国内无法取得承建工程所需的银行贷款。 基于以上信息,中行为甲公司设计解决方案如下: 1.以银行保函为甲公司争取部分预付款; 2.争取延期收款在信用证项下实现,从而以银行信用替代商业信用,并且可以利用信用证取得多种贸易融资。 之后中行专家又陪同甲公司两赴该国,参与了该公司与业主、当地银行的一系列谈判,将以上解决方案逐一加以细化落实: 1.当地银行开立5年期延期付款信用证,某外资银行加具保兑; 2.甲公司在该电站项下投保出口信用险、营运险、完工险等,分散转移风险; 3.在甲公司银行授信额度不足的情况下,中行利用独家叙做的保函风险专项资金出具预付款保函及履约保函,使甲公司即期收到部分工程款,能够迅速启动项目; 4.收到信用证后,中行为甲公司叙做打包贷款; 5.信用证下出单后,中行为甲公司办理押汇用以归还打包贷款; 6.收到开证行/保兑行承兑后,中行为甲公司叙做福费廷,买断甲公司在该项目下的长期应收账款,用以归还押汇。 通过中行“出口全益达”提供的解决方案,甲公司这笔5亿美元大单面临的问题迎刃而解: 1.通过预付款保函获得了宝贵的项目启动资金; 2.通过打包放款、出口押汇和福费廷等融资产品的转换运用,减少了对银行授信额度的占用,扩大了融资规模; 3.利用不同融资产品适用利率不同的特点,有效降低了财务成本,提高了业务利润; 4.通过灵活运用金融工具,最大限度地分散和控制风险。 张志强
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