曹凤岐呼吁民间金融组织合法化

　　邵芳卿

　　解决农村金融问题，最好的办法就是搞真正的农村合作金融组织，可将标会、摇会等民间金融组织合法化，国家只需将其合法化并实行备案制，由其自律监管

　　农村金融无疑是当前中国金融体系的一个薄弱环节。近日在厦门举行的“中国‘后WTO’国际金融论坛”上，北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐表示，标会、摇会也许是解决农村金融困境的一条路子。

　　曹凤岐在接受《第一财经日报》专访时称，要多种办法解决农村金融问题，最好的办法就是搞真正的农村合作金融组织，可将标会、摇会等民间金融组织合法化，国家只需将其合法化并实行备案制，由其自律监管。

　　曹凤岐分析称，大的国有

商业银行，本来就不是主要针对中小企业和农村贷款，即便是中国农业银行，“也没做得很好”；其次，农村信用社实际上存在很多问题，一些信用社虽变身农村合作银行或规模更大的联社，但实际上对农村的金融服务也不够，农民和农村一些小企业的贷款问题一直未得到很好的解决。

　　孟加拉模式的小额贷款本身是一件好事，其理念值得思考，但实际上它最大的问题是利率很高，“如果加大对农村信贷投放，就是要扩大农村风险的覆盖面，银行在农村贷款风险大，无高利就收不回来，但一旦高利农村很多人就贷不起款——这是一个矛盾。”曹凤岐说。对于小额贷款的“内联保”形式，他认为，全村联保很复杂，“这是一个办法，但是也不够。”

　　曹凤岐解释说，标会、摇会实际上在中国已有很长的历史，它不对外吸收存款，而是会员自己的资金，积聚资金后由会员轮流使用(标会是在章程上规定顺序使用，而摇会是用抽签的办法来决定使用顺序)。标会、摇会在历史上是消费信贷组织，现在可以将资金用到生产上。其资金是定向运用，利率则根据会员意愿通过协商协议自定，“定高了不行，定低了也不行。”

　　他表示，事实证明，标会、摇会的章程很严格，不守信用和规矩的农民将被拒之门外。鉴于这些章程的严厉性，国家不妨考虑将标会、摇会组织合法化，规定其必须注册备案，将向特定对象募集的资金用于特定用途。“这部分的钱是农民自己的钱，他们自行承担风险。国家只进行注册监管和法律法规监管即可，主要依靠自律监管。”

　　标会和摇会的会员都是相互熟悉的村民，组织者是较有信誉的村民，利于互相监督。“同村的，跑也跑不了。”曹凤岐同时称，若不将标会、摇会合法化，它就转入地下，势必会出现“地下钱庄”或其他非法的高利贷组织现象。