中小企业融资道路宽广

　　银团联贷，中小企业捆绑发债，成立风险基金池，银行和担保机构联袂推出众多产品

　　中小企业融资道路宽广

　　深圳商报记者 朱丽华 胡佩霞

　　【本报讯】昨天，记者从2006年深圳金企洽谈会“银行与担保”圆桌论坛中获悉，为破解中小企业贷款难，目前深圳银行、担保机构纷纷转变经营思路，提出银团联贷、中小企业捆绑发债、成立风险基金池等新中小企业融资模式，提高中小企业贷款中的信用贷款比例，使银行和担保不再当“当铺”。

　　信用放贷不断创新

　　中小企业融资难题最突出的问题是，中小企业无抵押担保物、或者无足额抵押担保。对此，我市银行与担保机构积极合作，大胆探索，联手创新解决中小企业融资难问题。中小企业信用担保中心信用担保占比达50%，高新投担保换股权、担保换期权等创新品种，扶持了诸如大族激光等一批已经或即将上市的知名高新技术企业。深发展开发的中小企业的

供应链贷款新产品，突破了抵押担保模式，将银行对企业的资产控制，转向了对企业财务链、甚至企业技术和行业前景的把握。国家开发银行深圳分行与中小企业信用担保中心、高新投、中科智建立了风险共担、利益共享机制。凡经上述三家担保机构评估和担保的中小企业，开发行深圳分行只做内部形式性审批，不再做评估，企业贷款1周内即可确认，确认率高达99%。

　　中小企业融资难，从过去的单纯大难题，正在变成金融机构纷纷进行金融创新的高地。一批为中小企业度身订制的金融创新产品应运而生。银行和担保机构不当“当铺”眼下，政府、银行和担保机构已经意识到解决中小企业融资难的问题是要提高企业的信用贷款，银行和担保机构不能继续依赖抵押贷款继续当“当铺”。深圳通银担保有限公司董事长张滨介绍，目前该公司已经推出企业股权过户、预售证备案、嵌入式流动资金封闭监管模式以及实施过程控制等形式发放信用贷款。“银行和担保机构不能再继续充当‘过保户’，担保机构应该为企业推出适合企业的融资方案，使企业的融资成本降低。”他说道。

　　中科智董事长张锴雍建议政府可向担保机构发放“小额贷款的牌照”，使更多中小企业更容易得到资金支持。此外，进一步开放信息平台，使担保机构能查询到企业在工商系统的注册信息以及在央行征信系统查询到企业的信用记录。同时也可将担保机构纳入征信系统中，可以将一些不诚信的企业公布，促进企业信用贷款发放。

　　国开行金融合作处处长孔祥云透露，国家开发银行同中小企业担保中心等相关机构共同研究“中小企业捆绑发债”已完成，目前该方案申报给国家发改委，等待批复。这个方案计划有28家企业共同联合发债15亿元。

　　探索银团联贷模式

　　“目前国开行总行已经扩大了深圳分行的授权。贷款金额在1亿元以内，最高期限为5年的贷款，深圳分行有自主的审批权。明年总行计划支持全国1万家中小企业融资，国开行深圳分行明年计划通过直接贷款的方式支持深圳1000家中小企业发展。”国家开发银行深圳分行俞小平说。

　　俞小平称，国开行深圳分行将通过扩大与

商业银行、担保机构等各方面的合作，增大中小企业融资覆盖面。目前初期目标是能覆盖到深圳中小企业贷款户数的1／3,再逐渐达到1／2。她介绍，目前国开行深圳分行同中小企业信用担保中心等3家担保机构建立合作，只要是这些担保机构推荐的企业，在国开行只做形式审批，一般在一个星期就完成放贷。

　　“银行和担保机构是否可以建立“银团和担保机构”共同合作推进中小企业贷款，以分担单个银行风险。”俞小平建议。她说，在这个期间银行和担保机构可以实行“按份共保”，可以由一家银行牵头对企业进行审批，其他银行跟进联合贷款。“目前国开行同中行、农行、招行银行已经开始试点龙岗中小企业联合放贷的项目。”俞小平透露。

　　业内呼吁成立风险基金池

　　“国外解决中小企业融资难的问题上有不少经验可以借鉴，如不少国家政府已经建立风险资金池，通过乘数效应，银行可以将授信比例放大，如银行在中小企业贷款中出现风险后，该资金池可以给予40%~70%的补充。”建行深圳分行尹小雄说。对此，张滨建议深圳政府、银行和担保机构可以设立这个风险资金池。他说，假如政府出资2亿元，再从目前在深注册担保公司中选择赔付率低于5%的5家担保公司，每个担保公司出资1000万元，组成2.5亿元的中小企业风险担保资金池。再者，这5家担保公司同银行合作向中小企业贷款，如出现贷款收不回，该基金可以承担贷款总额的70%，发放贷款的银行承担10%，提供担保的担保公司承担20%。如果某担保机构年赔付率超过10%，则该担保机构将被取消资格。

　　图为18家银行、15家主要担保机构、7家协会、31家中小企业共计百余人参加了昨天举办的“2006深圳金企洽谈会银行与担保圆桌论坛”。