本报举办理财与金融服务论坛 金融机构与信报话创新

　　再过几天中国加入世界贸易组织就整整５年了，过渡期行将结束，在即将到来的２００７年将是中国金融业蓬勃发展的开放之年。为此，１２月１日本报举办了“大众理财与金融服务创新” 主题的论坛，邀请在京２０余家金融机构共同探讨开放环境下，金融机构与媒体共同面临的问题。

　　北京娱乐信报社社长毕昆出席了论坛并发言。北京市银行业协会副秘书长徐培明也到会并发言，他表示，１２月１１日中国金融行业正式对各家外资银行全面开放，开放前期举办这个论坛是很必要的。

　　随后，２０余家金融机构代表也发表了各自对理财和金融服务创新的观点。

　　市银行业协会副秘书长：中资银行应向外资学习

　　北京市银行业协会副秘书长徐培明表示，１２月１１日中国金融行业正式对各家外资银行全面开放，开放前期举办这个论坛是很必要的。他说：“北京已经成为风险投资最活跃的城市，由于政策所限，银行理财产品同质性较强，理财人员素质参差不齐。不过理财市场正在逐步规范，从明年开始，所有银行从事个人理财业务的人员必须拿到证书才能上岗。”

　　谈到金融产品创新，徐培明认为，中资银行在这一点上还需要向外资银行多学习，他们几百年的经验不是中国国有银行或国内股份制银行短短几年就能学会的。他同时透露，北京银行业协会最近也在和北京保险行业协会以及

　　招商银行代表：外资银行实力不可回避

　　外资银行的朋友们现在已经和我们坐在一张桌子上畅谈，有这种竞争压力我们不否认。前段时间去香港看到渣打银行的广告语，内容还很清楚地记得，回来发现这块广告牌已经立在北京了，这种压力是很突出的。同时外资银行也在广泛地吸收内地商业银行的精英，包括优秀的从业人员和一些相关行业人员。我们在关注同业产品的同时，还关注同业的动向。外资银行实力确实不可回避，外资需要一段时间来适应中国市场，但是现在看来这个时间可能比我们想象的要短。

　　谈到理财，投资理财产品带给客户本身应该是愉悦的感觉，客户需要去了解它，银行在这方面确实有很大难处，做业务的人明白，但要给客户说清可能需要很长时间。

　　渣打银行代表：市民的风险意识还要加强

　　中国人现在有理财意识了，但欠缺风险意识。他们认为理财是能给自己带来财富的，但风险意识欠缺，像渣打推出一些理财产品，预期收益有百分之十，顾客就说“好吧，我买到期你给我百分之十收益。”但是他们不知道其实有可能收益是很少的，达不到预期那么高。

　　我国香港的百姓以前理财风险意识也很差。有个八十岁老人走到渣打银行要买一个十年才有回报的产品，但通过近些年发展，香港逐渐培养了人们的理财和风险意识。中国人以前只知道储蓄，只知道简单的理财产品，现在慢慢接受并关心一系列挂钩海外指数的产品，相信随着这种发展百姓理财意识和风险意识会不断强化，信报这种媒体会起到一个很重要的推动作用。

　　工商银行代表：银行理财一定要讲诚信

　　现在百姓对国债不感兴趣了，过去工行半夜一点多就有排队的，一开门没卖几个人就完了。这说明大家把理财的重点转向其他产品了，现在再去银行问国债的事情，客户经理就会向客人推荐其他收益更好的理财产品。但是有一点很重要，银行理财最关键的是诚信，百姓信任银行，银行不能为推销自己的产品去骗客户，有些营销人员把一些不好卖的保险推销给客户，只能骗一时，骗不了一世。银行帮客户理财一定要讲诚信，有风险一定要如实告诉客户。

　　中国人寿代表罗伟文：保险产品不要只看收益

　　相对于银行产品来说，保险产品更复杂，从条款到理赔，个案情况都是不一样的，所以不是特别有共性，保险产品和银行产品不是能够对比的，现在宣传有偏差，把保险产品作为理财产品，但理财产品概念是非常广的，投资保险产品不要把眼光放在收益上，尤其像银保这样的产品，基本没有什么保障意识，但保险里有个强制储蓄的概念，银行产品最多投五年，但保险产品可能会有十年二十年保障期，对整体的资金运作会有分割，你有多少资金投到保险产品，保险产品最低的保障，在你所有都亏空的情况下还有个保障保证你最低生活需要，所谓保险就是一个保障，媒体在做宣传的时候，对于保险的保障功能多做宣传，而不要把收益功能放大。

　　太平洋寿险代表王悦：重树代理人形象正当时

　　保险业和其他行业不同，我们希望媒体帮我们解决一个问题，重树行业形象，作为银行百姓是亲自走进银行的，而我们代理人是亲自走向百姓，可能代理人形象不是很光辉，很多百姓心理会反感，事实上并不是所有代理公司都这样的，我们公司有很多优秀的代理人，他们的客户是企业老总，他们的客户资产过亿，而且有很高学历，由于他们的工作是需要主动上门工作，可能社会会不是很客观地看待他们，当然也有部分代理人确实素质相对较差，如果他们的形象不好我们行业形象就不行，行业形象不好行业出路就不会好，希望媒体帮我们解决重树代理人形象，让百姓知道这些代理人是理财规划师，而不是拉保险的。

　　确实保险公司产品上百种上千种，老病死残就这几方面的搭配，本身产品并没有好坏之分，只有适合和不适合，我们公司的朱总经理有句话：没有说哪款产品好哪款产品不好，只是适不适合你。

　　至于理财这块，我觉得保险公司所推出的产品最主要是保障作用，而不是投资，更多的百姓理解理财是投资，而不是保障。前一段时间无论媒体和受众都把保险公司产品作为投资产品，这是误导，我想单纯作理财概念向受众来推百姓会否接受，是否可以用另外形式处理理财概念。

　　金融包括保险产品本身现在很复杂，所以必须要通俗，他本人必须要搞清楚才能够通俗的传达到受众中，通俗是非常重要的。

　　新华人寿代表石颖：保险理财越来越被接受

　　国寿太平洋都是老保险公司，和这几家公司比起来我们是第二代，但我们成长速度是比较快的，大家前段时间看到过新华人寿一家保险公司比得过外资２５家保险公司，说这些是想表达保险作为一种理财手段越来越被广大市民接受。

　　信报记者 甄世宇 仇兆燕