下一次“银行竞购战”会在哪里发生？

　　11月16日，广东发展银行竞购战最终以美国花旗集团入主而尘埃落定，此时距我国银行业即将全面对外开放的12月11日恰好剩下整整3周时间，这起重组案由此可能成为开放前夜最后一起外资银行对中资银行的并购案。而随着银行业的全面开放，我国银行业重组、改制、兼并的步伐显然会越走越快。

　　而不久前，来自18个国家和地区的35家外资金融机构的40余名高管，对武汉、长沙和太原三地进行了为期一周的旋风式的考察，外资银行探路投资我国中部地区意图明显。在为我国中部崛起带来战略发展机遇的同时，也显现出中外资银行在沿海和东部的竞争正在逐步延伸至中西部地区。

　　然而，绝非如此简单的是，根据我国加入世贸组织的承诺，11月15日颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》将于12月11日全面开放当天生效。根据该条例，届时银行业对外资金融机构的所有限制将取消，外资银行将享受国民待遇，中资银行的“世袭领地”——人民币零售业务也将全面开放。此举在彰显中国履行入世承诺的同时，也考验着中国的自信与智慧，尤其考验着中国银行业的实力与信心，中外银行竞争的大幕在此即将完全拉开。“狼”不但来了，而且不走了。

　　实际上，在我国银行业全面开放的前夜，外资银行早就虎视耽耽、如火如荼地在向中国市场挺进着。统计数据显示，截至今年9月末，在华外资银行本外币资产总额已达1051亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.9%。在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构共有14家，下设17家分支行及附属机构；22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行；41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立了242家代表处；在华外资银行存款总额达到334亿美元，贷款余额为549亿美元。据银监会数据显示，9月末，我国对外资银行开放人民币业务的城市已经达到25个，其中5个城市属提前开放；外资银行经营的业务品种已超过100种，111家外资银行机构获准经营人民币业务；外资银行的人民币业务发展迅速，5年来增长了4.6倍，年均增幅高达92%。另外，目前已有25家外国金融机构投资入股了近20家大中小型中资银行。

　　外资银行进入中国金融市场，尤其是战略投资者的引进，为改善中资银行的公司治理结构、提高资本充足率、提高风险管控能力、提高金融创新能力以及提升市场竞争力都发挥了积极的作用。但与此同时，外资银行以其体制优势、管理优势、规模优势、跨国服务网络优势以及良好的市场形象，将赢得大批优质客户，按照“二八定律”，优质客户的转移将意味着利润的转移，这对实力尚不雄厚的中国银行业将造成强烈的冲击。

　　有专家早就预测，全面开放后中外资银行将主要在争取优质客户、抢占中间业务市场份额、争夺人才资源等领域展开竞争。而且因外资银行在外汇业务方面具有先天优势，在放宽限制后，外资银行外汇贷款及理财业务的迅速增长也会给中资银行带来更大的压力。更为严峻的是，全面开放后外资银行经营人民币业务将不再被存款资源缺乏所困，开展人民币业务的管理和服务优势将渐渐显露出来。同时，外资银行在批发业务方面也会有较大发展。目前，像法国巴黎银行、法国兴业银行、德意志银行和摩根大通等都是以中资银行作为自己的客户，向其批量兜售外汇理财产品的。

　　当然，在入世五年的保护期内，中国金融业也在飞速发展着，中资银行更是未雨绸缪，不断加快着改革步伐，在处置不良资产、充实资本金、股份制改造、境内外上市等方面都有长足发展，产权结构、管理经验、内控机制均有所改观。从2003年底到2005年底，我国资本充足率达到8%的银行由8家增加到了53家，资本充足率达标的银行资产占银行体系的总资产比重由0.6%上升到75%。此外，全国主要商业银行同期的不良贷款率从17.23%下降到了8.9%，风险拨备覆盖缺口量则下降了60%。

　　但尽管如此，中资银行无论是规模、质量还是在人员素质方面，都与外资银行存在着很大差距。自身风险控制能力仍比较差，公司治理结构仍有待改善，运营效率和综合竞争力仍不容乐观。像银行收费问题屡遭诟病，实际上反映的就是中资银行的服务问题。与外资银行相比，中资银行的薄弱之处将拖累自身竞争力的提高。另外，中资银行改变业务结构问题也是刻不容缓之事，在保持传统存贷差收益的同时，亟待提升中间业务比重。近年来，国外商业银行表外业务的收入已经超过表内业务收入。而中资银行的中间业务规模都较小，且业务品种较为初级。

　　因此，面对即将到来的银行业全面开放，中资银行一方面要充分利用自身强大销售网络、充足的资金储备以及根深蒂固的客户基础，努力加强人才培养、提升金融创新能力、提高产品定价能力，直面外资银行带来的挑战；另一方面也要借鉴和利用外资银行的先进管理经验、良好的服务理念和完善的国际网络。

　　毕竟竞争与合作是大势所趋，只有在高水准、高品质的竞争环境中，中资银行才能发展壮大。《中华人民共和国外资银行管理条例》的颁布，使中外银行可以在同一平台上展开全面、公平竞争，最受益的无疑是广大消费者，他们在享受外资银行优质服务的同时，也将享受到中资银行更好的服务。显然，外资银行在掘金中国市场的同时，也在改变着中国银行业的生态，进一步促进我国经济质量的提高和国际化步伐的加快。

　　毫无疑问，竞争将是激烈的，而竞争的结果，很可能是优势互补，共同前进。关键是要看我们怎样“与狼共舞”了。