车贷又现零首付：馅饼还是噱头

　　近来，本地多家车商推出车贷“零首付”购车，承诺：“只要出具相关证明文件，就可以免费提车。”

　　昨日，记者探访两家车商，了解“零首付”详情。

　　一家车商如是解释“零首付”：假如买一辆价值10万元新车，车贷规定“七成按揭”，假首付

　　3万元。现在可以将这3万元分2年付清，年利率16%，其余7万元3年内按国家年基准利率(目前为6.12%)计算还清。除此之外，买车人还要支付占贷款总额2%%的“担保费”(2000元)，1500元的“综合服务费”。提车时，买主必须先将3万元首付款的2年利息付清。

　　算下来，所谓“免费提车”，实际上先要掏出1.3万多元。

　　另一家车商要求买主将自己的房产抵押给银行，银行将房贷转成车贷，利息可按低于国家年基准利率的

　　2002年国内车市井喷时，“零首付”一度流行市场。但随着车贷呆坏账比例一路攀升，这种高风险的信贷方式被银行叫停，销声匿迹数年。

　　业内人士解说，市场原来的车贷“零首付”，分为“小零”和“大零”两种方式。“小零”就是贷款人只需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等费用，车款一分钱不付就可以把车开回家；如果采取“大零”方式，贷款人连上述相关费用都不用支付。现在的“零首付”，既非“小零”，也非“大零”，是新的“异形”。

　　担保公司或是具有担保资格的经销商，怎样操作实现“零首付”？知情人透露，多是通过“反推”法，虚增车价，然后再向银行开出假单据。以“小零”为例，假设一辆车价格12万元，按正规操作首付20%计算，只要将车价写成15万元，消费者就可以轻松获得15万元×80%＝12万元的贷款，需要“首付”的3万元顿时成为“文字游戏”。

　　业内有人评说，江城车贷又现”零首付“，主要原因不是车市火爆，而是银行间争夺个人贷款市场加剧。天上不会掉馅饼，这一波车贷“零首付”，实际上是车商和担保公司利用银行个贷竞争，借以推销谋利的“广告噱头”。对于银行，这种打政策“擦边球”的行为，无形中加大贷款风险。人行和

　　另一种意见认为，车贷“零首付”，可以缓解市民一时的经济压力，有利于刺激当前低迷的江城车贷市场。但车商和担保公司应该将要收取的费用明白无误地告诉消费者。 记者李利民