银行业要为构建和谐社会作出新贡献——访中国银监会主席助理、北京银监局局长王兆星

　　记者：第二届北京国际金融博览会11月7日至10日举行，您能否从银行业的角度对本届金博会的基本情况进行解读。

　　王兆星：关于第二届北京国际金融博览会的情况，近一段时间内已有多家媒体进行了报道，我想着重说的是，对北京银监局作为顾问单位参与本届金博会，要达到一个什么样的目标做些说明。举办本届金博会首要和最直接的目的是传播金融理念、普及金融知识。银行与大众的生活息息相关，距离也越走越近。百姓不仅存取款、汇款要到银行，领取工资、缴纳水电费要去银行，更重要的是，伴随着我国银行业改革开放的不断深化，伴随着居民财富的日益增长，百姓理财、实现资产保值增值，银行也是重要的渠道。

　　但是，我们也注意到，随着银行业务量的不断增加和金融消费者

维权意识的提高，涉及银行的纠纷和投诉时有发生。这既有银行管理水平有待进一步提高、服务质量有待进一步改善的原因，也有因金融消费者的金融知识更新跟不上金融创新步伐所致。如很多银行

理财产品的客户，实际收益率高于购买理财产品时的预期收益率时欣然接受，但当实际收益率低于预期收益率时就不能接受，我局信访工作中就接到过大量类似投诉。

　　社会公众理财知识欠缺的客观现实呼唤金融知识特别是理财知识的普及教育。会赚钱并不意味着会理财。近几年，随着金融领域改革开放和金融创新的不断深入，新型理财产品不断涌现，日新月异，令人眼花缭乱、无从着手。对于个人来说，将这些专业性极强的金融产品梳理清晰，为己所用，并不是一件容易的事。社会公众在理财的认识上尚存在不少误区，容易以偏概全。如简单地把投资增值看作理财的惟一内容与目的；认为理财就是银行向客户推荐产品，因而对理财建议持抵触情绪等。在这一形势下，对社会公众进行金融理财知识普及教育尤显迫切。

　　还要指出的是，到今年年底，中国银行业将进入全面对外开放的新时期。可以预见，外资银行将会充分发挥其综合化的金融服务模式、灵活的产品创新机制、雄厚的人才储备等优势，在衍生产品、个人理财、现金管理等方面开发更多产品、进入中国市场。这对于金融消费者来说，扩大了可供消费者选择的金融产品篮子，为消费者福利的提高提供了可能；同时，全新的、结构复杂的金融产品的引入，对消费者的金融知识也提出了新的挑战。

　　就监管部门而言，保护金融消费者合法权益是职责之所在。高度重视保护金融消费者的合法权益也是国际通行做法。在英国，英国金融服务局是一个职责包括审慎监管与消费者保护、监管范围横跨银行业、保险业和证券业的综合性金融监管机构。针对调查发现的消费者金融理解力较差、金融决策缺乏自信、理财能力较弱，不能有效应对各种突发事件的情形，英国金融服务局专门成立金融能力指导委员会（FinancialCapabilitySteeringGroup）。金融能力指导委员会明确了中小学金融知识普及、帮助年轻人树立理财观、工作场所金融知识传授、消费者金融知识普及渠道、在线工具、新婚夫妇理财培训、金融事务咨询等七个重点突破领域。金融能力指导委员会及工作小组的成立，有效整合了宣传教育资源，加强了有关各方的沟通与合作，提高了金融知识普及效果。

　　正是基于以上金融消费者金融知识有待充实、普及、更新和借鉴国际通行做法、履行法定职责两方面的考虑，北京银监局在积极参加首届北京国际金融博览会并取得圆满成功的基础上，从倡议、筹备、开幕等全程参与了本届金博会，积极鼓励、支持辖内银行业机构参展，利用这一平台展示创新的金融产品和服务，拉近与金融消费者的距离，普及金融知识，培育金融市场的民众基础。

　　记者：我们注意到，您在阐述举办本届金博会的目的时使用的是"首要"和"最直接"这两个词，我们想知道，作为本届金博会的顾问单位，北京银监局是不是有更深刻的考虑？

　　王兆星：对。金融是现代经济的核心，银行业是金融业的主体，包括银行业在内的金融业在整个经济发展和社会生活中的地位日益凸显。银行业在建设社会主义和谐社会中应该有所作为，也能够有所作为。经过二十多年的改革与发展，特别是加入世贸组织五年来的市场磨砺，我国目前已建立了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和城乡信用社以及外资银行竞争发展、功能互补、层次多样的银行服务体系。在

银监会的积极倡导和指导下，银行业在加大支持"三农"

　　力度、支持社会主义新农村建设、改善小企业融资服务等方面作出了许多新的探索，取得了不小的成绩。

　　因此，普及金融知识只是主办金博会的一个最直接的目的。通过参与举办此次金博会，北京银监局力图向社会公众展示辖内银行业在构建社会主义和谐社会的伟大新长征中深化改革、应对开放、加快发展取得的喜人成果、骄人业绩，深化社会公众对银行业改革、开放、发展的理解，坚定社会公众对银行业改革、开放、发展的信心，扩大社会公众对银行业改革、开放、发展的支持，促进银行业机构与社会公众的和谐融洽，夯实和谐社会的基石。从一个更宏观的角度看，金博会是北京银监局推进银行业努力构建社会主义和谐社会的系列实施步骤之一。早在今年年初的北京银监局工作会议上，我局确立了"改革创新、科学监管、维护稳定、促进发展"十六字监管方针，拉开了银行业构建社会主义和谐社会的序幕。在银监会党委的统一领导下，我们突出不良贷款余额、比例和金融案件"三下降"，狠抓银行服务质量、小企业融资、金融创新、消费信贷"四促进"，扎实推动辖内银行业自身和谐建设、支持首都构建社会主义和谐社会首善之区。

　　记者：您能否具体说说北京银监局在推动银行业构建社会主义和谐社会方面所采取的举措？

　　王兆星：具体来说，推动银行业构建社会主义和谐社会，就是要把和谐社会建设的任务扎扎实实地落实到日常工作中，统筹安排，突出重点，内外兼修，最大限度地增加和谐因素，最大限度地减少不和谐因素，努力建设和谐银行业、建设和谐监管团队，促进经济金融和谐发展。

　　一是开展商业银行临柜服务质量评价。银行的个人客户分布于社会各个阶层，银行服务好坏关系着各个群体的切身利益。而柜台服务面向大众，是银行服务水准的最直接体现，与金融消费者权益直接相关。从维护金融消费者权益、防范银行声誉风险和提高银行综合竞争力出发，北京银监局以迎接奥运为契机，在北京辖内首次开展了银行服务质量评价，并将在11月份进行第二次评价，以此推动银行切实改善服务品质，规范服务行为。可以说，金融消费者将是最直接的受益者，维护金融消费者的合法权益已经被北京银监局摆在了越来越重要的地位。

　　二是大力支持社会主义新农村建设。作为2006年北京市社会主义新农村建设折子工程"提高辖内银行业金融机构服务'三农'水平"主要责任单位，北京银监局专门成立了我为组长的北京社会主义新农村建设调研课题组，专题研究提高辖内银行业金融机构服务"三农"水平的措施、政策建议，为银行业金融机构支持新农村建设营造良好的外部环境，督促辖内银行业金融机构加大对新农村建设的支持力度，进一步深化农村金融改革，加强业务创新。北京银监局将按照科学发展观的要求，努力构建"功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力"的农村金融服务体系，有效支持社会主义新农村建设。此外，北京银监局还将与公安、工商、税务、银行等部门多方联动，大力整治社会信用环境，扩展农户贷款平台，为金融支持县域经济发展创造有利条件。与政府各职能部门加强协作，使产业政策、监管政策和信贷政策有效协调，正确引导农村经济发展。

　　三是全方位助推小企业贷款业务。北京银监局本着"到位不越位"的原则，强化服务职能，加大小企业贷款相关法规的宣传力度，加大小企业融资外部环境改善力度，加大创新小企业贷款"六项机制"的指导力度，全方位、多层次开展指导与服务。在北京银监局的大力推动和指导下，北京地区小企业贷款蓬勃开展。截至2006年6月30日，辖内中资银行小企业贷款余额736亿元，比上年同期增长249亿元，同比增长51.13%。

　　四是营造和谐监管文化、建设和谐监管家园。营造和谐监管文化、建设和谐监管家园是构建和谐社会的题中之义。北京银监局在科学发展观的指导下，陆续启动了监管资源整合、履职评价问责、监管人才培养规划、重大课题调研，探索科学监管，取得了良好的效果，和谐、健康、团结、奋进的工作氛围蔚然成风。

　　此外，继续做好不良贷款余额、比例"双下降"，案件专项治理、商业贿赂专项治理"两项治理"，狠抓个体金融风险的化解，努力把各种不和谐因素消灭在萌芽状态。