银行活水化解北京中小企业融资难

　　联保贷款互助担保等融资形式将展开

　　本报记者 申林英

　　困扰北京中小企业发展的贷款难题将得到进一步缓解。一周之内，北京市商业银行和北京农商行先后推出融资服务新方案，为中小企业发展引来源头活水。

　　大战略做好"小"文章

　　继前期200亿元贷款扶助中小企业之后，7月19日，北京银行行长严晓燕表示，北京银行将通过联保贷款、小企业互助担保融资等多方位战略继续做好"小"文章，为北京中小企业服务。

　　严晓燕是在该行与北京市发改委共同召开的小企业信贷推动会议上做出上述表述的。严晓燕指出，为提升小企业金融服务水平，北京银行将"六管齐下"支持小企业发展。一是积极推进网上融资平台，建立方便快捷的融资渠道；二是积极开发新产品，满足多样化的资金需求；三是积极探索银行、政府、担保公司(信用企业联合会)、企业四位一体的融资体系；四是共同推出联保贷款、小企业互助担保融资；五是改革内部组织架构，提高业务处理效率；六是小企业贷款单独考核，提高业务人员积极性。

　　此外，针对小企业发展的不同阶段，北京银行还推出"创融通"、"及时予"、"信保贷"三个小企业融资特色产品。

　　为解决融资难的瓶颈问题，推动中小企业发展，北京市发改委针对中小企业不同成长阶段的融资需求特点，提出了构建中小企业融资服务体系的思路。其中，北京市发改委于2005年起创新中小企业融资服务模式，引导和整合社会资源，依托北京中小企业网搭建了融资服务平台，建立了中小企业网上贷款项目申报系统；并于2005年底正式启动网上贷款项目申报系统。在6个月的时间内，在网上征集平台登记注册的中小企业已经达到664家，通过网上和网下"贷款绿色通道"获得银行贷款的中小企业184家，贷款总额达8.86亿元。

　　据记者了解，作为北京市小企业贷款试点行，自去年年底以来，北京银行已发放中小企业贷款52亿元。其中最短申贷仅为16天的案例就是在北京银行完成的。"北京银行还联合为中小企业提供培训10余次，上千人获得了融资辅导"，严晓燕表示，"今后，北京银行将从产品、流程、激励、人员等多方面入手，持续强化对小企业融资的支持力度，继续打造小企业金融服务特色品牌。"

　　北京发改委有关人士表示，除了通过搭建融资服务平台和推动担保机构发展来解决中小企业间接融资难题外，今后针对创业期中小企业融资需求，研究建立北京市创业投资引导基金，为创业期中小企业利用股权融资营造创业投资市场环境。同时还将针对成熟期中小企业融资需求，建立中小企业直接融资育成体系，鼓励和支持中小企业股份制改造，引导中小企业利用国内外

　　农商行300亿活水流向中小企业

　　为加强政府与中小企业之间的沟通交流，研究解决中小企业融资问题，2006年7月11日，北京市发展改革委在"北京中小企业之家"召开中小企业融资座谈会。在会上，北京农商行与北京市发改委签署"银政合作"协议。

　　根据协议，未来3年内，北京农商行将向北京市中小企业新增贷款计划不低于300亿元，用于支持期限在3年以内的中小企业贷款项目，尤其是京郊农村中小企业期限在3年以内的贷款项目。此外，工行、农行、民生银行等都开通了小企业贷款的"绿色通道"。

　　据北京市发改委有关人员介绍，目前，北京市中小企业占全市企业总数的95%以上，从业人员占全市的75%以上，创造的地区生产总值占全市的50%以上；全市高新技术企业中，90%以上是中小企业。为此，发改委去年12月29日在政府网站上搭建了小企业网上申报融资平台，全力支持首都小企业发展。与会专家指出，"只要创新融资产品和服务，银行在改善小企业金融服务方面是可以大有作为的。"

　　小企业融资破冰可期

　　改善小企业金融服务一直是银监会的重点任务。此前，由于受利率浮动空间限制等诸多原因，商业银行贷款始终偏爱大企业，而在小企业贷款面前一直"放不开手脚"。

　　在这样的背景下，为鼓励、支持和促进银行开展小企业贷款业务，完善小企业金融服务，银监会借鉴国内外经验，去年7月28日制定出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，从政策、机制、程序和方法等诸多方面为银行开展小企业贷款提供原则性的指导意见。这也被很多人看成破冰之举。

　　但某商业银行负责人表示，"商业银行毕竟要在自负盈亏、自担风险和市场化原则下进行小企业贷款制度创新和产品创新。银行是一方面，小企业自身管理水平的提高也是一方面。只有这样，才能利用好银行的'活水'。"

　　目前，在北京，上海、浙江、山东等地，银行在支持小企业发展上的贷款力度明显加强，银监会大力推进的小企业贷款制度创新初见成效。