|
秦晓华 每日经济新闻[2006-07-10]
有媒体称，保监会将对返还型健康保险产品全面叫停。旋即保监会称，返还型健康险不会立即停售，将出台细则让各家公司调整，中间过渡期预计有一至两年。有保障功能、到期还本，是返还型健康保险的主要特点。由于不发生理赔还能还本，且比所交的保费略有增值，迎合了很多消费者的心理，因为不会“亏本”。而消费型保险，如果没病没灾，交过
的保费就“浪费”了。然而，算一笔账可以发现，消费者购买这样的保险后，会有一大笔保费“存”入保险公司，经过长年积累产生相当可观的“利息”，保险公司即是用这笔“利息”，作为被保险人的风险保费。因此，在返还型健康保险产品中，消费者并不会比非返还型产品更“占便宜”。相反，返还型健康保险产品每年所交的保费昂贵。同样保费，得到的保障额度要低得多。据悉，已原则通过的《健康保险管理办法》中，明确了“医疗和疾病保险产品不得包含生存给付责任”。目前已有的返还型健康险产品虽不会立即停售，但今后新面市的医疗或疾病保险产品将不能再包含生存给付责任。按照保监会说法，在过渡期里，各保险公司对于返还型健康险“应根据管理办法的相关条款和市场需求进行调整”。可以肯定，返还型健康险是一个逐渐停售的产品。消费者大可不必理会“赶在停售前抢购”的推销手段，应从自身保障需求出发，购买保障功能更强的非返还型健康保险产品。
|
