首付20%须为自住房

　　央行详析九部委调整住房信贷政策并强调借款人应诚实申报

　　□据新华社北京5月31日电

　　国务院办公厅近日转发了建设部等九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，其中提出多项住房信贷政策，规定商业银行发放住房贷款首付款比例实行30%和20%区 别对待。5月31日，记者就此采访了中国人民银行有关负责人。

　　问：本次调整措施出台的背景是什么？

　　答：2003年以来，国家相继出台了一系列宏观调控政策，对促进房地产市场长期健康发展具有重要意义，并取得了一定的成效。但由于各地执行力度不同及市场需求的变化，最近在房地产开发投资增长幅度相对下降的同时，部分城市房价仍然出现不合理的上涨，加重了自住房购买人的负担。为此《意见》明确规定，从2006年6月1日起，有区别地提高住房贷款最低首付款比例。

　　问：本次政策调整的主要内容是什么？

　　答：此次政策调整的主要内容是：一是从2006年6月1日起，商业银行发放的住房贷款(不包括

住房公积金贷款)首付款比例不得低于30%；二是对购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款最低首付款比例仍执行20%的规定。

　　问：对购买90平方米以下自住住房的借款人，为什么不上调其最低首付款比例？

　　答：首先，要支持中低收入家庭通过住房信贷来购买中小套型自住普通

商品房，解决住房问题。其次，要努力引导全社会形成资源节约型的住房消费理念；再次，引导房地产开发企业调整产品结构，建设符合中国资源约束又能满足广大群众基本住房消费需求的住宅。

　　问：为什么强调“自住住房”？

　　答：1998年，人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》明确规定，住房贷款是向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。从商业银行开展住房贷款业务开始，就是以支持居民购买自用普通住房为目标的。随着居民收入的提高以及房地产市场的快速发展，住房贷款在满足大量自住购房需求的同时，也逐渐成为房产投资的资金来源。

　　为抑制投机行为，控制需求与房价的不合理上升，商业银行的住房信贷必须坚持以“自住房为主”这条原则。这既可以防止利用银行贷款购买多套90平方米以下住房的行为，也有利于通过对自住房与投资房贷款需求的分类，促进商业银行提高风险管理能力，切实防范贷款风险。需要强调的是，借款人申请住房贷款时应如实申报所购房屋的用途，不得将非自住房申报为自住房；商业银行应按有关规定将相关信息及时录入人民银行“个人信用信息基础数据库”；借款人应增强诚信意识，任何不实信息都将影响借款人的诚信记录，希望借款人认真对待，诚实申报。

　　商业银行除了可以通过人民银行“个人信用信息基础数据库”获取借款人的贷款信息外，还可以通过当地房地产主管部门获取借款人的房屋交易、登记信息，从而最大程度地实现对“自住房”的判断。

　　问：怎么看待本次政策调整的影响？

　　答：此次住房信贷政策有区别地适度调整，目的在于抑制不合理的购房需求和过快的房价上涨，同时配合住房供应结构调整，满足中低收入家庭的住房需求。提高首付比例有利于抑制不合理的购房需求。以价格100万元的房屋为例，若有100万元的资金，在首付比例为20%的情况下，可以支付5套房屋的首付；若为30%，就只能满足3.3套房屋的首付，在一定程度上减少了购房需求，有利于缓解房价上升的压力。