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唐赟
转型中的中资商业银行，现金管理服务已成为拓展中间业务的最好途径之一。恰逢当前外汇管制体系逐渐开放的市场趋势，更使外币现金管理业务成为银行争夺的又一块大蛋糕。
工行上海市分行相关负责人近日告诉记者，该行正在积极建设外币现金管理系统，将为外资跨国公司和中资跨国公司提供完备的外币现金管理方案。该系统将依托企业网上平台，使集团公司对下属成员的资金状况一目了然，集外币资金汇划、大额调拨、委托贷款、自动计息、账务查询等功能于一身。系统虽然在建设之中，工行已利用原有的企业网上银行平台，为一些外资跨国公司提供外币现金管理方案。目前提供的服务，仅限于收款、付款、资金调拨等。除工行外，国内多家银行也正在积极筹建类似的外币现金管理系统。
促进中资银行加快开发外币现金管理业务的动力，是来自外汇管理政策的逐步宽松。以前，两个企业间，不管是否存在股权关系，都不能以外币计价，也不能以外币转账。外管局在2004年10月发布《关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题通知》，允许跨国公司在境内成员之间，通过委托放款，集中资金运作，以实现资金的集中管理、收付和境内外成员的资金融通，扫除了外币现金管理的障碍。
现金管理业务，涉及收款、资金调拨等诸多细节，银行的网点覆盖率和资金量至关重要。工行的人民币现金管理业务，在中资银行中居首位，客户数量突破2万户。该行的外币现金管理系统建成后，中资银行和外资银行在外币现金管理市场中，将各占半壁江山。中资银行的优势，网点多，覆盖广；外资银行的优势，现金管理业务上的经验和与外资跨国公司的长期往来。
一家国有银行相关负责人表示，中外资银行对外币现金管理业务的竞争将逐渐加剧。现金管理是21世纪西方先进商业银行重点投入和发展的业务，也是花旗、汇丰和渣打等外资银行的核心金融业务之一。目前，对中资商业银行而言，属一个高端的业务领域。因此，对于迫切希望改变经营结构，扩大中间业务收入占比的中资银行，现金管理业务将是一个必争的市场。
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