保障升级 江阴新农医的裂变效应

　　记者 齐闻朝 张兰

　　“北有新乡，南有江阴”。提及近年来我国新型农村合作医疗制度改革试点，人们自然会想到河南的新乡以及江苏的江阴。两者相权，各有千秋。而“江阴模式”由于拥有相对强大的经济支撑，其探索的步子似乎更大一些，同时也因此更加为人瞩目。“江阴模式”诞生以来，本报一直进行追踪报道，如今时隔一年多之后，记者再次考察“江阴模式”，发现 江阴新农医正经历着出乎意料的“裂变效应”。

　　保障力度“水涨船高”

　　回顾江阴农村合作医疗的改革历程不难发现，“新农医”的出现的确改进了“老农医”在运作过程中暴露出的问题和缺陷。

　　在“老农医“阶段，政府是经营农村合作医疗的惟一主体，从发起、组织到管理的全部环节都由乡镇政府一手包办。这就给“关系户”的“黑箱操作”留有了生存空间，大量的“人情医疗”让农民们失去了公平获赔的权利，也“蛀空”了原本就投入很低的基金。与此同时，“老农医”繁琐的报销手续也让农民们“望而却步”。比如，农民们没有发票意识，然而“老农医”要半年才能结报一次，这使得很多遗失发票的农民难以得到补偿，对“老农医”的信心也就自然打了折扣。

　　在建设“新农医”的过程中，基金的统筹层次提升到了县级政府，政府把钱收来之后不再自行赔付，而是委托有专业管理经验的保险公司来承担支付职能。除了制度层面的创新，江阴还建立了远程网络结报平台，由太保寿险江阴公司的业务管理中心统一负责全市结报审核。这样，全市一个标准，不会因为哪个人有关系就可以多报医药费。远程网络结报平台的建立使得每个医院都有了结报点，现在农民出院只要15分钟就能拿到报销的钱。

　　有了这样的变化，农民参保的积极性自然大为提高。江阴市副市长倪颖伟介绍说：“2001年全市农民参保率为86.9%。2006年全市92万农民99%参加了农保，实际参保人数117万，多出来的是外来务工和城镇无业人员，因此江阴农村医保参保率达到127%。”在参保人数迅速增加的同时，保费规模也创新高。根据江苏保监局的统计数字显示，在第一轮“新农医”开展过程中共收取保费2100万元，为3万多人次补偿医疗费1460余万元。到目前，江阴“新农医”的保费规模已经达到1.1亿元，测算人均补偿金额约为1100元。一位正在为父亲办理住院手续的妇女说：“我们村里的人全部参加了医保，一年只需要交30元，就能报医疗费的30%，大家都感觉已经很好了。”

　　覆盖面广了，保费充足了，江阴市“新农医”的保障力度随即“水涨船高”，江阴市市长王锡南说话的底气自然也就更足了：“江阴试点的人均保费已经从2001年的每人每年27.1元，提高到2006年的每人每年120元。市镇两级财政补贴更是从每人每年5元，提高到现在的120元。医疗费报销比例也从开始时的14%提高到目前的30%。从2006年开始，参保人不仅可以报销部分住院费用，在各镇社区卫生院门诊就诊所发生的医药费也可以按比例报销，并且每两年对60岁以上的参保人进行一次免费体检。140元的常规检查费用，医保办将拨给卫生院20元。江阴农村医保的发展方向是最终与城镇医疗保障体系并轨。”

　　农村医疗市场得以“激活”

　　江阴“新农医”不仅拉开了农村医疗保障制度改革的序幕，也为江阴的医院提供了稳定充足的收入来源。

　　有了保险，农民看病能报销，到医院看病的人自然就多了。据市卫生局统计，仅2002年实行农村医保的第一年，全市住院病人人数就比上年增加13%，全市卫生系统经营收入也稳定增加。倪颖伟介绍说，农村医保开办第一年，政府投入大约3000万元，当年医疗单位新增收入2000多万元，近年来医疗单位每年的新增收入均与政府支付的医保基金大体相当，政府投入已经从最初的2000多万元增加到今年的9000多万元，“新农医”基金基本都转化为医疗单位收入。

　　与此同时，“新农医”的制度设计也让医院无法再开假处方、滥开药。根据“新农医”的制度设计，政府负责保费收缴并下设新型农村合作医疗保险办公室，挂靠在卫生局，负责监督医保业务管理中心的基金运行、定点医疗机构对参保病人的医疗行为。因此，卫生行政部门从以往的农保操办者变成了监督者，不再直接插手业务工作，而是由太平洋人寿保险公司江阴分公司负责组建医保业务管理中心，独立承担医保基金的运行。这样，卫生部门不但不需要收钱，付钱的事也基本不用管了。其责任只是监督医院是否骗保、保险公司有没有按照管理办法负责结报。据统计，2005年江阴住院农民人均住院医疗费用比2004年降低了410元，比周边地区人均住院费低1100元以上，江阴农民住院用药占比在65%以下，基本医疗目录内用药比例由过去的65%提高到2005年的70%以上。

　　科技支撑也为遏制农民骗保、盘活农村医疗市场提供了强有力的技术支撑。江阴市专门建立了计算机结报网络，在每个医院都设立了结报点，并由专管员及时结报。农民住院首先要到专管员处报到，专管员到医院查看农民是否真的住院。专管员将农民医疗信息输入计算机，传到市审核中心，审核通过后在医院就可立即报销。在这个过程中，任何人也开不了后门。倪颖伟说：“截至目前，从没有人找过我或哪个领导打招呼的，因为大家都知道打招呼也没有用，计算机通不过。”

　　市场资源配置更趋合理

　　市场规律总是让最合适的人去作最擅长的事，如此这般才能实现效益的最大化。

　　江阴市政府的领导显然深谙此中道理。“哪个人不想管钱？”倪颖伟也坦然承认了“放权”的不易。“但江阴市政府有这个气度，把管钱的权力看淡，将1.1亿元交给保险公司运作。我们选择保险公司，主要是保险公司是专业公司，有非常丰富的保险理赔经验，而且还可以帮助我们做方案。由专业公司运作，既可以提高效率，又能杜绝人情操作。政府管钱也可以，但无法达到保险公司的专业管理水平，且需要设立专门运作机构，成本很高。我们目前这种模式运作成本最低，效能最高。”

　　毕竟，政府不是专业的商业机构，对保险缺乏专业管理的技能。保险公司参与其中，政府花较少的钱就可以购买专业的服务、建立新的机制。保险公司帮助政府转变了职能，从原来“办农保”

　　变成现在的“管农保”。更为关键的是，由于保险公司的专业化服务，农民享受的实惠最大化了，对政府的满意度自然也就高了。

　　江阴市新型农村合作

医疗体制设计，也给商业性保险公司开辟农村保险市场创造了机遇。保险公司在参与农村医保服务过程中，得到了显著的间接收益。太平洋人寿江阴支公司总经理李亚杰反映：“开展农保服务，使公司面向农民的商业保险业务大幅度增加，2004年底以来，太保江阴支公司每月的业务量均以10倍的速度增长，过去正常状态的增速是1倍。没有盈利的农保服务带动了公司整体业务的发展。”太平洋人寿保险公司目前正在酝酿在江阴市107万农村医保参保人员中开办补充医疗保险，使保险公司在农村的业态向高水平拓展。

　　太平洋人寿江阴支公司介入农村医保的做法，也在保险业产生了示范效应。据江苏保监局介绍，“江阴模式”推出之后，中国人寿、新华人寿、中华联合等三家保险公司先后介入江苏农村医保试点。自2001年以来，江苏保险业参与管理农村医保基金7.4亿元，为546万人次农民办理了医疗费用补偿，补偿金额达5.37亿元。农民实际参保人数848万多人，占全国保险业服务农民数的半数以上。