央行推进农村金融整体规划

　　“农”字头金融机构定位明晰，市场化、商业化是下一步改革的基本思路

　　本报记者 冉学东 发自北京

　　正在讨论的农村金融整体改革方案其基本框架如何？农业银行、农业发展银行、农村信用社将如何定位？这些让人们翘首以待的问题，在中国人民银行行长周小川近日关于农村 金融的一次讲话中一一明晰。

　　周小川透露，按照国务院的部署，央行正在推进农村金融体制改革的整体规划，市场化、商业化将是下一步改革的基本思路。

　　对未来整个农村金融结构体系中“农”字头金融机构的定位问题，周小川指出，农业银行县级机构要立足于服务县域经济；农业发展银行需要适当调整组织结构，主要承担各种类型的政策性贷款；除少数经济很不发达地区的农村信用社的生存发展问题需要研究外，绝大多数农村信用社要坚持走商业化道路，既要建立正向激励，又必须有防范道德风险的市场退出机制。

　　正在进行股改热身的农业银行，其基层机构在大量撤出县域经济后，尚保留下来的一部分县级机构将何去何从？尽管有农业银行高层表态将仍然服务“三农”，但是随着农业银行股改进程的推进，这个问题仍然悬而未绝。曾有传言其政策性业务将剥离给农业发展银行，或者农业银行将被分拆，而周小川的此番表态显然让这些传言不攻自破。

　　云南省社科院经济研究所所长赵俊臣表示，农业银行继续服务农村金融在学术界基本没有争论，按照中央部署，要在农村建立多种所有制的农村金融服务体系，国有银行是题中应有之义。不过这也要有相应的制度安排，比如央行的再贷款、税收减免等，不能仅仅靠行政命令或者道义，但必须保证贷款规模中有多大比例投在农村，这些必须作出硬性规定，定期进行考核。

　　今年年初，农发行开办粮油种子贷款业务，属于商业性贷款，这似乎意味着农发行对商业性业务的探索。而在周小川的此次讲话中，农发行政策性银行的定位却被进一步明确。

　　对于农村信用社的改革，周小川对落后地区和发达地区的农村信用社作了区分。赵俊臣表示，对于农村信用社的改革，正向激励和淘汰机制都要同时建立。对于做得好的信用社，一定要在产品创新和业务拓展等方面给予鼓励；而对那些在产权安排、经营管理方面停滞不前，特别是

不良资产过大，存在金融风险的信用社一定要采取果断措施让其关闭。

　　周小川在讲话中还强调，下一步在农村金融体制改革工作，要转换思维，用市场化的方式推进改革，这意味此前大量由行政主导的改革模式可能退出农村金融改革舞台。

　　周小川还提出，在支持新农村建设中，要用好现有的政策和工具，既要重视资金投入的量的分析，更要关注质量和效益、关注农村金融微观基础的健康性和可持续性，真正用市场化的方式去推动农村金融对建设新农村的支持。

　　针对农户贷款抵押物缺乏的问题，周小川建议探索发展定单农业，并在农业生产链条中可否根据定单去发放贷款的问题。

　　对此，赵俊臣认为，这个建议虽然能够很好地解决农民贷款难，但只能适用于发达地区的农村，因为只有那里才能有定单农业。他认为，在中西部贫困农村中，让已经探索了很多年的NGO小额贷款组织向贫困农民贷款是一个很好的办法。“那些农民太穷了，他们没钱买化肥，只有农家肥，产量很低，只要贷给他们钱，他们用这些钱买化肥，产量将成倍扩大。他们诚信度很高，几乎是百分之百的还款。”