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撰稿／CIEN记者曾春光
3月24日，国家发改委副主任朱之鑫在人民大学关于“十一五”规划的讲座中指出，工业反哺农业，不可能完全依靠财政，农业金融是三个重点之一。“十一五”时期将成为社会主义新农村金融改革的关键时期。
取消农业税成为中国农村反哺政策的先声，但只是触动了长期形成的“以农补工”格局的冰山一角，也只是金融税制改革万里长征中的第一步。农村金融体系的建设早在年初的中央一号文件中就已明确指出：“要针对农村金融需求的特点，加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。”并进一步指出“扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导储蓄资金向农村回流”的原则。
2005年邮政储蓄完成分离，单独成立一个邮政储蓄银行。最近邮储银行即将挂牌的消息接踵而至，从银监会主席刘明康在两会期间对邮政储蓄成为社区银行的肯定，以及邮政储蓄小额贷款业务在湖北地区开始试点的现实，到邮政储蓄自身涉足农村金融的优势：在全国内36000多处网点和2.7亿储户，庞大的资金规模和网点遍布，无不透露出邮政储蓄银行将成为农村金融体系中流砥柱的明朗前景。
今年春耕前，笔者获悉黑龙江省邮政部门将8亿元邮政储蓄资金以“协议方式”存入省农村信用联社，支持农业生产和农村建设。此番邮政储蓄和农村信用社在资金领域的联手合作，实现了优势互补，也为农村金融体系的创新合作做出了初步的尝试。
小额信贷大体可分为两大类：政策扶助性质的小额信贷和以商业盈利为目标的小额信贷。2005年年底央行推行商业性民间小额信贷公司时，试点场面十分火热，商业性小额信贷作为朝阳业务，一直被业界看好。资本的逐利性需要得到一定的市场体现，政府财政支持和行政主导的政策性小额信贷相对缺乏可持续发展性，行政任务的身份较为明显，大面积行政推广难度较大。因此，商业性小额信贷更有蓬勃发展的金融土壤。邮政储蓄银行的小额贷款业务也在逐步试点，随着邮政储蓄银行地位和功能的确立，业务继续拓展后，农村小额信贷可能更适合农村经济发展。
历史数据表明：在2004年全国发生的储汇资金案件中，内部人员作案占有相当比重，属于操作性风险的内部经济案件47起，占案件总起数、涉案总金额的87%和99%。
我国银行系统内控乏力的现象还存在，风险管理体系的不完善还是一个有待克服的顽疾，操作规范和国有银行治理结构的失衡，将成为邮政储蓄银行由单一的储蓄机构向专业化银行转型过程中必须跨越的门槛。
如果农村金融体系的法律框架和监控体系没有很好地建立，就放开邮政储蓄银行的信贷权限，预计会出现滥贷等风险，缺乏信贷经验和成熟的风险管理体系实在让人为邮政储蓄银行的前景捏一把汗。而且农村金融体系的不稳定必将撼动整个社会金融体系的安全性，所以还是先制定市场经济的法则，确立农村邮储银行的游戏规则，让它在限定的框架内活动安全些。
当然，在农村金融体系建立的初期，不能像监管城市的大银行那样监管农村的金融组织，政府必须予以一定的财政政策支持，为它自然的生长创造土壤和水分并不断地修剪扶助。笔者认为，政府应确立新农村建设中的“风险补偿制度”，对包括邮政储蓄银行在内的农村金融组织给予一定比例的风险补偿，缓解农村信贷过程中的一些不确定性风险。对商业性金融机构的“支农信贷业务”给予税收减免，从支持农村发展需要出发，保留一些即使处于亏损状态的金融网点，对其额定内的不良贷款予以核销，促进农村金融体系的快速建立。
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