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记者 单羽青 3月22日北京报道 在今天开幕的亚太地区小额信贷论坛上，中国人民银行副行长吴晓灵在演讲中表示，为促进中西部落后地区和广大农村的经济增长，并将这些地区的低收入人口纳入经济整体发展的轨道，使他们能够分享到经济增长带来的好处，中国的小额信贷还需要发挥更多的作用。
面对中国的信贷市场细分不够，机构设置与风险控制要求不相适应，以及社会信用环
境和法制环境不尽完善等多方面的挑战，她呼吁，应为推进小额信贷的健康发展，创造更好的社会环境。鼓励各大商业银行对现有的县域机构进行重组，也应鼓励民间资本参与金融机构重组。同时，应为在县域内新设具有独立法人资格的金融机构创造宽松的政策条件。
吴晓灵指出，截至目前，小额信贷的发展状况仍然难以满足社会经济发展的要求。为给推进小额信贷的健康发展创造更好的社会环境，首先，发展为个体生产者和微小企业服务的小额信贷应以区域性金融机构为主体。
她说，个体生产者和微小企业的生产稳定性较弱，财务制度不健全，面向他们的征信工作也往往难以标准化，这使得信贷人员与客户的零距离接触变得至关重要，因而面向这类客户的小额信贷就成了一项劳动密集型的工作。中国目前成功的小额信贷借贷活动，无不与信贷员本人的勤奋敬业及其与客户建立的良好服务关系有关。全国性的大银行直接进入小额信贷领域开展零售业务，会面临高昂的风险控制成本和交易成本。区域性金融机构在面向个体生产者和微小企业的小额信贷领域具有比较优势，在处理信息和交易成本问题时，除了具有更多的先天禀赋之外，还可以诉诸一些正规金融机构无法采取的变通方法。所以，发展为个体生产者和微小企业服务的小额信贷，应该以发展区域性金融机构和社区金融机构为主。
其次，应创造适度竞争的金融环境，改善金融服务，降低服务费用。在工行、中行、建行等大商业银行出于成本和风险控制考虑，而逐步减少在县域经济的分支机构时，农业银行和农发行必须坚持为农业发展服务的方向，并通过改革尽快建立适应农业经济发展的组织结构和运行机制。为减少大商业银行机构调整的震动和增强对县域经济的服务，我们应鼓励各大商业银行对现有的县域机构进行重组，也应鼓励民间资本参与金融机构重组。同时，应为在县域内新设具有独立法人资格的金融机构创造宽松的政策条件。应通过税收政策引导各类金融机构为农村提供金融服务。
吴晓灵强调说，应合理引导民间金融，为正规金融发展创造良好的社会环境。长久以来，民间融资都是一种客观存在。如果只是用自己的资金从事借贷活动，并遵守国家有关法规对利率的限定，那么民间融资就不会对社会经济秩序造成危害，相反它成了正规金融有益的补充，而且可以充当社会金融需求的显示器。从以往的经验看，凡是民间金融出现问题的，往往都是有人未经许可，非法从事公众融资活动所导致的。
她认为，防止社会金融混乱的良策是建立疏导和严惩并重的治理机制。在农村金融体系中鼓励制度创新的有关文件中，近两年则明确了小额信贷作为一种适当的金融创新应该予以大力发展。当然，小额信贷组织不会成为农村金融的重要组成部分，但它的确是激活农村金融的催化剂。政府的职责是维持社会经济秩序，在尊重公民经济自主权的同时，让他们对自己行为的后果负责。公民把资金交给第三者集合起来运用，政府有责任提示风险并对接受资金者进行审慎性监督，这正是金融监管部门的职责所在。
但是，对于拟议中的小额贷款公司，吴晓灵指出，不允许其吸收公众存款，而是只能运用来自有限几个股东的自有资金和来自一个机构的批发性融资开展相关业务，而与资金运用相关的风险，要由小额贷款公司的股东和资金批发机构来承担。这样，即使运作失败，也不会给社会带来外部危害。运作良好的小额贷款公司，其融资渠道最终也可望逐步拓宽，或为设立某种新的金融机构创造条件。
为规范贷款行为，吴晓灵建议，由中央或地方制定《放债人管理规定》，由工商部门对放债机构进行注册管理，由个人信贷登记系统进行放债登记并对借贷双方进行基本的金融知识培训，由法院对借贷合同的纠纷进行裁决。
中国人民银行行长助理易纲代吴晓灵宣读了演讲稿。
据了解，2005年以来，中国政府对小额信贷给予了更多的关注。全国获得农信社小额信用贷款和联保贷款的农户，到2005年9月末达到7134万户，占我国2.2亿农户总数的32.31%。据最新统计数据，截至2005年末，中国主要银行业金融机构的小企业贷款余额已达2.68万亿元，比当年初增加2057.36亿元。在我国原有的大概300个由非政府组织主导的小额信贷项目的基础上，有5个省在试点推动“商业性小额信贷组织试点”工作，目前正在进行。2005年底，两家由私人资本投资的小额信贷机构已获准在山西平遥成立并开始发放贷款，更多的机构也将在其它试点地区成立。
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