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吴喆 特约撰稿[2006-03-20]
黄女士最近买了第二辆车，恰巧她的老车保险也将到期，面对一新一旧两部爱车，她可犯了难：这两部车是不是应该买一样的保险？如果不一样又该如何“因车而异”投保呢？投保时，又有什么事项要注意？
车辆保险由基本险和附加险组成，基本险包括车损险和第三者责任险。第三者责任险在上海是法定投保的险种，有10万元、20万元、50万元三类保额，保额虽然相差数倍，但保费差距不大。通常情况下，车主应根据自身经济能力，尽可能选择高的保额，万一出险，可得到充分赔偿。
车损险为被保险车辆自身的损坏提供保障。建议车主足额投保，也就是按照新车购置价决定投保的保险价值。黄女士无论为自己的新车还是旧车，都不要按照现在市场上的估价投保，足额投保才能足额理赔。
在基本险的基础上，再选择其它的附加险种。现在市场上车辆附加险品种繁多，如果把所有险种全部投保，得到的保障也最全面，但保险费也会大大增加。因此，根据车型的不同，结合自身的需要，选择部分需要的附加险投保是比较合理的方式。
一般来说，为了充分发挥保险作用，“不计免赔”条款是通常要选择的附加险。如果车子经常有人乘坐，按座位数购买的“车上人员责任险”必不可少。对于新车或防盗性能略差的，“全车盗抢险”可以考虑。而对于常跑长途，或者老旧及曾发生过事故的车，尤其要注意“玻璃单独破碎险”，因为在车损险中，保险公司不承担玻璃单独破碎的理赔责任。
使用3年以上的车辆，电路油路损耗，自燃的风险渐渐加大，附加“自燃损失险”需要关注。为新车投保“车身划痕险”，往往能缓解车主的担忧。另外，现在有车族的个性化越来越突出，买了新车适当改装是常见的一种做法，不妨购买附加“新增设备损失险”。
从费用上看，不指定驾驶员，车损险保费通常要上浮10%，指定驾驶员则可能根据驾驶员性别和驾龄得到一定的优惠，相对固定驾驶员的私车，在这方面可精打细算。本报《保险周刊》与第一财经广播频率FM97.7（AM1422）《今日保险》节目联办“保险信箱”栏目。如有保险方面的咨询和投诉，可拨打61213800-614或62780977上午11：00-11：30。
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