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作者：朱紫云
先组建地方民间信用联保公司，再由联保公司按团体会员制组建全国民间联保总公司，形成民间再担保体系——这是全国政协委员、海南省工商联会长童石军今年的提案。
童石军一直致力于解决中小企业融资问题。
“现在银行被风险吓怕了，以至于银行的存款达到近几年的高点，而贷款却达到了低点。银行有大量资金，而中小企业嗷嗷待哺，找不到资金。要解决这个问题，关键在于建立民间信用体系，控制民间信用风险。”童石军告诉记者。
以往中小企业要贷款，往往找担保公司担保，通过担保公司增信，而一般的担保公司担保额度的放大功能使其担保业务的信用并不完全以资产信用为基础，而更多是一种行为信用。但是目前有些担保公司所担保的贷款余额已经远超自有资本，脆弱的担保链条一旦崩溃，就无人接手兜底，一些地区的民间信用体系将会遭受重创。
所以在今年两会上，童石军提出组建民间信用联保公司，该信用联保公司是与资产信用挂钩，也就是所加盟的会员企业都要锁定部分优良资产，并保证这些资产的安全、有效运作。
据介绍，联保公司要在内部建立严格的评级、审核机制，对加盟企业的经营情况、财务情况进行审核。评估审核的严格程度甚至不亚于银行。通过联保公司的担保，可以从银行获得更多的贷款额度。而对于银行来说，由于有联保制度和资产锁定，也有利于消除风险隐患。
童石军认为，这种会员企业之间以资产信用互相担保的新担保模式，并把会员自律自治、第三方信用服务和银行的信用业务有机地结合起来，比较好地解决了回报诚信、制裁违信、极大降低银行风险等问题。
“民间信用联保实际上是收编民间灰色信用，建立覆盖全国的民间信用联保体系。”童石军解释道。这种方式可以解决中国的民间信用渠道不足和降低金融风险，解决中小企业融资难的问题。
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