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　　作者：傅乐乐  来源：中国经营报

　　西安一位读者问(以下简称问)：2006年1月16日我在《中国经营报》上看到“典当行新推融资一卡通”的报道。听说推出的这个卡类似于银行信用卡，只要能够提供稳定的不动产抵押或质押，就可以申请融资一卡通。这张卡的最高借款额度达500万元，主要是针对中小企业融资难问题。我想咨询几个问题。

　　问：目前融资一卡通在全国可以操作了吗？

　　答：部分典当行已经推出了这个项目，比如上海东方典当行推出了东典融资一卡通。其他典当行也有类似的服务推出，但没有冠名为融资一卡通。

　　问：典当行与民间资本有什么区别？

　　答：典当的利率和费率虽然比银行贷款高，但是一般比民间借贷要低得多。但是，民间借贷有一些是可以没有抵押品，全靠信用借款的，典当则必须有抵押品。

　　问：典当与银行贷款有什么区别？

　　答：相比银行贷款，典当融资更具灵活性。银行一般不开展动产抵押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途也有诸多限制。相比之下，典当行“认物不认人”，对中小企业的信用要求几乎为零，没有过多的条件，大到几百万元，小到几百元的业务都欢迎，一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格及来源是否合法、权属是否明确，而且不问贷款用途。

　　典当融资的贷款期限较短，而且利息要高于银行贷款。一般来说，典当当期一般为1至6个月，综合费为每月3%，利息为每月0.5%。

　　问：银行不愿意放贷给中小企业，典当行可以。那么，典当行的资金来源是什么呢？

　　答：《典当行业管理办法》规定，典当行的资金来源只有两个渠道，一是资本金，二是向银行借款。但由于中国

人民银行早有禁令，典当行业列于高风险行业，不允许随便贷款，因此，典当行业想获得银行的支持很难。

　　典当行注册资本最低限额为300万元，从事

房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。

　　问：典当行或民间资本给中小企业放贷的条件是什么？ 不动产、房产、车产、有价证券除外，还有什么？土地证可以抵押吗？设备厂房可以吗？黄金手饰呢？

　　答：典当行肯放款，自然是需要足额的抵押品。对于抵押品，各个典当行的规定不一，房地产、大宗物资、机动车、有价证券和民品五类是主要的典当品。一般来说，设备厂房和黄金手饰可以抵押。房产典当要求抵押人必须将房产的所有资料，如房产所有权证、土地使用证、

契税证交由典当行保管。