徐宪平：开发性金融是一个与时俱进的成功创举

　　2月9日，由国家开发银行主办的“财政、金融管理与开发性金融论坛”在上海举行。本次论坛以“共同促进建设健康的财政、健康的金融”为主题，共计160余人参加了这次论坛。下面是湖南省人民政府副省长徐宪平在“财政、金融管理与开发性金融论坛”上的讲话摘要。

　　湖南省人民政府副省长 徐宪平

　　2006年2月9日

　　一、湖南的实践有力地证明了开发性金融是一个与时俱进的成功创举

　　发展是各级政府的第一要务。实现大发展，需要大投入。在市场经济的条件下，政府不能再大包大揽、“包打天下”，走计划经济的老路，而应充分发挥市场机制在资源配置中的基础性作用，引导社会各方面的投入，但在一些“市场失灵”的领域，比如基础设施建设、基础产业发展等，政府仍应加大投入。在市场经济体制尚不完善的情况下，尤其如此。这样，才能既充分发挥市场这只“看不见的手”在配置资源中的基础性作用，又弥补体制落后和市场失灵的缺陷，实现政府发展目标，增强地区的

竞争力。

　　湖南作为一个正在崛起的中部省份，政府投入的需求很大，而财力却相对有限。这就要求我们必须改革投融资体制，更新投融资观念，创新投融资机制。国家开发银行借鉴国内外金融发展先进经验，结合我国国情，创造性地提出了开发性金融理论,将政府的组织优势和开行的融资优势充分结合起来，以信贷推动金融市场建设、制度建设和信用建设，将政府信用转化成市场法人信用，促进政府力量与市场力量相互结合和转化，推动了政府发展目标的实现，已成为连接政府与市场的桥梁和市场经济配置资源的重要力量。1998年以来，开行与我省签署了四次合作协议，累计签约贷款2170亿元，涉及电力、交通、城建、通讯等多个重要领域，至去年12月末累计发放贷款920亿元。开发性金融为促进湖南经济社会的全面发展、全面建设小康社会做出了积极的贡献。

　　一是加快了地方经济增长，壮大了地方财力。“十五”期间，我省GDP预计年均增长10.2%；财政总收入年均增长18·1%，五年翻了一番；固定资产投资年均增长17.2%，五年累计完成8500亿元；社会消费品零售总额年均增长14.2%。2005年末GDP总量达到6470亿元，居全国12位；财政总收入达到718亿元，居全国13位；社会消费品零售总额达到2363亿元；城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别达到9500元和3118元，比计划高出1250元和 338元。

　　二是加快了城镇化进程。“十五”期间我省城镇化率年均提高1·4个百分点，高于同期全国平均增长速度，城镇化水平与全国的差距正在缩小。预计到2010年末城镇化水平将达到45%。在加快城镇化进程中，我们得益于开发性金融对城镇基础设施的大力支持。从1999年至今，开行对我省14个市州、88个县的城镇基础设施项目承诺贷款499亿元，发放贷款283亿元，占全省城建投入总额的三分之一。在开行的支持下，全省城镇面貌焕然一新，城镇品位得到极大提升，投资环境和人居环境得到进一步改善。以长沙市为例，开行向长沙市累计承诺贷款176·32亿元，表内外贷款余额达到104·21亿元。“十五”期间该市完成重点工程建设200项，改造建设城市主次干道158条，新增城市道路325公里，“六桥三环”的城市交通格局基本形成，一批供水和污水处理项目相继建成或建设，实施了棚户区、背街小巷及历史区街的改造、修缮和维护工程，历史文化名城保护取得新进展。

　　三是促进了县域经济的快速发展。以浏阳市为例，开行对该市累计承诺贷款14·2亿元，已发放贷款7·2亿元。在开行贷款的大力支持下，这个上个世纪九十年代后期的国家级贫困县，现在已一跃成为湖南县域经济综合实力位居第二的经济强县，2005年全市GDP达到175·89亿元，财政总收入达到15·07亿元，近三年财政收入年均增加3亿元。

　　反过来，地方经济社会的发展和财力的壮大夯实了地方政府的信用基础，提高了偿债能力，最大限度地降低了金融风险，实现了银政的双活双赢。截止12月末，开行湖南分行表内外贷款余额达到702亿元，已经跨入主力银行之列；非个人中长期贷款居全省第一；不良贷款率为0.26%，为全省银行机构最低；人均利润1052万元，居全省金融系统之首；本息回收率为99.85%,名列全省银行系统前茅。

　　二、湖南的探索充分表明“政府入口、开行孵化、市场出口”的开发性融资机制是切实可行的

　　在充分理解开发银行经营理念和基本政策的基础上，我们对政府在金融工作中的定位进行了新的思考，对如何充分发挥政府组织信用优势和开发银行的融资优势，走开发性金融之路方面进行了积极的探索。

　　第一，把握原则。在总结以往经验和调查研究的基础上，我们确定了六项原则：一是突出重点的原则，贷款项目要围绕 “十一五”经济社会发展规划和推进工业化、城镇化、农业产业化的战略，对经济增长具有明显带动作用，重点是基础设施建设和县域经济发展项目。二是注重效益的原则，贷款项目要有明显的经济效益和社会效益，投入产出要成正比。三是控制风险的原则，贷款项目自身要有偿还能力，无还贷能力或者还贷能力不足的，省、市、县要从七个方面建立三级偿债专项资金，作为还贷的补充来源。四是分类管理的原则，贷款项目按照政府信用和非政府信用分类，按各级、各行业分不同的借款主体和建设主体进行管理。五是量力而行的原则，各借款主体结合资金需要和偿债能力的可能，提出申贷项目和贷款额度。六是市场运作的原则，对贷款项目实行市场化、商业化运作。强化法人建设、治理结构建设、现金流建设和信用建设。政府重点发挥组织增信作用。

　　第二，创新模式。根据“省管县”的改革趋势，我们创立了以“省级平台拉动市县平台、实现信用逐级孵化”的模式，即在“政府入口”端，既建立省级平台，又建立市县平台，确定贷款额度，筛选审核项目，然后根据市县平台的成熟程度，分期、分批借入项目贷款。我们坚持要求，各市县平台要随着经济的发展、市场的发育和城镇化进程的加快，把自己打造成为真正具有自我造血功能的市场主体，从“政府入口”走向“市场出口”，真正承担起还本付息的责任，而不是依赖财政还款。政府的信用则体现在：以偿债专项资金和财政扣款偿债作为有力保障。我们认为，只有这样做，才能使法人建设、制度建设、现金流建设和信用建设真正落实到县，才能实现真正意义上的覆盖到县。“十五”期间，在开行的指导和支持下，我们把14个市州的“城建投”孵化成为了一个基本符合“四项建设”要求的市场主体。“十一五”期间，我们将努力把“县城建投”孵化、培育好，使之成为县域经济发展中的一支重要力量，成为城镇化建设中的一支主力军。从更长远看，我还寄希望于“县城建投”在未来的“十二五”期间，成为小城镇建设的主要推动者。

　　第三，明确规则。对于县域经济的政府信用贷款，我们还提出了“三三二”的操作规则：即抓住“三个环节”、把好“三道关口”、坚持“两个符合”。“三个环节”，一是贷款投向,主要支持县域经济发展的基础设施项目；二是运作方式,以县城建投作为承贷和还贷主体；三是还贷机制，省、县两级以财政信用为支撑，以建立偿债专项资金为保障，以结算抵扣为约束。“三道关口”，一是省发改委按照产业政策审查申贷项目；二是省财政厅按照财政状况审核申贷额度；三是开行湖南分行在前两道关口的基础上，严格按照贷款程序，审定申贷项目和额度。“两个符合”，就是要符合城市总体规划和土地利用规划。

　　第四，强化管理。为了用好、管好开行政府信用贷款，省委、省政府主要领导亲自听取汇报，调查研究，并就省级平台的建立、还贷资金的来源等有关问题作出重要批示。省政府建立了由分管副省长牵头，相关部门参加的联席会议制度，定期研究解决实施中遇到的具体矛盾和问题。省发改委、财政厅、开行湖南分行抽调专门人员组成了一个精干的工作班子，紧锣密鼓地协调工作。省政府办公厅转发了《关于做好省政府与国家开发银行第四次开发性金融合作工作的意见》。省财政厅、省发改委分别商省开行研究制定了湖南省利用国家开发银行政府信用贷款资金管理办法和项目管理办法。我省还专门成立了湖南省县域经济和产业发展融资管理中心、省交通厅、长沙市城建投公司等三个融资平台，省县域经济和产业发展融资管理中心平台与省财政厅经建处合署办公，负责省级综合平台的组织协调工作，并由省到县，一次性覆盖了全省122个县(市)区。

　　三、不断完善的信用体系将为开发性金融在湖南的实施创造优良环境

　　信用建设是开发性金融的核心。我省一贯重视信用建设，去年以来取得了突破性的进展。一是省人民政府6月份批准了《湖南省社会信用体系建设规划》，明确了2005—2010年信用建设的总体目标。二是以第202号省政府令颁布了《湖南省信用信息管理办法》，通过行政立法(政府规章)对信用信息的征集、披露、使用、监督管理做出了规定。三是建成并开通了“三库一网一平台”为基本框架的“湖南省信用信息系统”。四是开展了一系列的信用宣传和教育活动，营造了较好的舆论氛围和社会环境。五是进行了融资担保机构的信用评级试点。

　　按照《湖南省社会信用体系建设规划》，我们从2005年起步，通过3年的努力，到2007年初步建立一个系统(信用信息的采集、披露、应用系统)、二个机制(信用激励惩戒机制和信用宣传教育机制)、三个体系(信用法规制度体系、信用中介服务体系、信用监督管理体系)，形成社会信用体系的基本框架。第二步，在实现前3年目标的基础上，从2008年起全面推进各个领域、各个行业的社会信用体系建设，到2010年实现四个“基本形成”，即基本形成配套的信用法规制度，基本形成有一定规模的信用中介服务行业，基本形成较为活跃的信用市场需求，基本形成较为完善的社会约束机制，使诚实守信逐步成为市场主流和社会规范，初步建立能基本满足市场经济要求的社会诚信体系，为打造诚信湖南、构建

和谐社会奠定良好基础。

　　现在“湖南省信用信息系统”的“三库”中，

人民银行系统的“企业和个人信用信息数据库”已拥有20万户企业的信用信息和1200多万条个人的信用信息，工商系统的“企业信用信息基础数据库”已拥有150万户企业和个体工商户的信用信息，公民信息管理部门的“人口基础信息数据库” 已拥有6500万个人的基础信息。

　　我省社会信用体系的基本框架形成之后，将极大地减少银行业务活动中的信息不对称问题，为防范信贷风险提供跟踪、筛选、预测、警示等方面的服务，为开发性金融在湖南的实施创造优良环境。