NBD热评保险产品

　　精选18家寿险公司、5大类最优保险产品 秦晓华每日经济新闻[2006-01-18]

　　医疗健康保险

　　医疗健康保险提供疾病赔偿和医疗费用报销。主要包括：重大疾病保险———一旦罹患约定的重大疾病即作一次性赔偿；住院、手术津贴医疗保险———根据实际住院天数或 手术等级赔偿住院津贴；住院费用医疗保险———根据实际住院发生的医疗费用作出赔偿。

　　金牌保镖终身重大疾病保险

　　花旗人寿保险有限公司（客服热线8009880170）

　　【产品内容】若被保险人不幸罹患35项重大疾病中一项或多项，保险公司将按基本保险金额给付重大疾病保险金；如果不幸身故，同样将按基本保险金额给付身故保险金。

　　【推荐理由】重大疾病保险金既能用来支付高昂的医疗费，亦可作为生病期间收入损失的替代，是个人和家庭财经状况强有力的保障。定期缴纳保险费也是一种理财储蓄方式，保单现金价值亦随缴纳保险费的增加和预定的利息而积累。如果急需现金，可申请保单贷款。

　　【适合人群】中青年人群

　　【保障指数】96

　　【理财指数】94

　　终身医疗保险

　　中保康联人寿保险公司（客服热线68419955）

　　【产品内容】住院可获“住院现金补贴”＝每日现金补贴×实际住院天数，对同一事故的补贴最大可达180日；手术治疗可获“手术现金补贴”＝每日现金补贴X手术等级相对应的给付倍数；保障终身有效，上述两项补贴累计可达“每日现金补贴”的1000倍。

　　【推荐理由】在社会医疗保险和其他费用报销型保险的赔付之外，还可再获得住院及手术现金补贴。每年只需少量保费支出，即可获得10万~30万元终身医疗保障；且不存在短期医疗保险每年续保的问题。

　　【适合人群】年纪越轻，保障期限越长。

　　【保障指数】98

　　【理财指数】90

　　安颐宝重大疾病/退休养老保障计划

　　恒康天安人寿保险公司（客服热线8008202588）

　　【产品内容】若不幸罹患30种重大疾病、身故或者全残，将得到基本保险金额的现金赔偿。若65周岁前一直健康，从65周岁开始领取基本保险金额的10%，连续领取10年，每年递增2.5%。

　　【推荐理由】上海市场首个集养老金、重大疾病、身故和全残保障于一体的保险产品；保额及养老金逐年递增；缴费灵活，可选择10年、15年、20年或一次缴清。

　　【适合人群】已有一定积蓄，开始为自己及家人的晚年生活作打算的中年人士；生活宽裕，且注重医疗大病保障的小康家庭。

　　【保障指数】94

　　【理财指数】95

　　无忧宝两全保险

　　中宏人寿保险公司（客服热线8008203998）

　　【产品内容】涵盖了30种重大疾病，保障至80周岁；特有永久性全残保障；若在80周岁时未发生保险合同约定的重大疾病或永久性全残，可获得等同于保险金额的现金返还。此外，公司还会根据分红业务的经营状况决定红利金额分配给投保人。

　　【推荐理由】市场上为数不多的具有分红功能的重大疾病保险。集身故保障、期满利益、分红及重大疾病保障、永久性全残保障于一体。客户可根据自己的需要每年决定是否增加保障金额，无须另外体检。

　　【适合人群】19~60周岁有健康保障需求的人群

　　【保障指数】95

　　【理财指数】95

　　如意安康重大疾病保险

　　太平洋人寿保险公司（客服热线95500）

　　【产品内容】涵盖30种常见的重大疾病，投保年龄跨度从出生满90天至60周岁，包括少儿、男性、女性各种客户易得的重疾。患这些重大疾病，保险公司将根据保险金额全额给付，三种保障期间随需而定，最长可至80周岁。

　　【推荐理由】身患大病时，高额的保障金可用来支付医疗费，并减轻财务上蒙受的损失；如果生存至期满，还将获得一笔可自由支配且高于保费的祝寿金。

　　【适合人群】出生满90天至60周岁对健康保障有需求的人群

　　【保障指数】96

　　【理财指数】94

　　驻外员工团体医疗保险

　　中意人寿保险公司（客服热线021-61055588）

　　【产品内容】单一年度最高保额高达830万元，保障范围覆盖全球。被保险人在境外发生的医疗费用，按实际支出金额赔付，即按医疗费用发生地的货币与

人民币汇率兑换后按实际支出金额赔付。同时，还提供包括紧急医疗运送、法律援助等项目的境外紧急救援保障服务。

　　【推荐理由】国内首个针对在内地工作外籍人士的团体医疗保险，保障额度高，保障范围广。

　　【适合人群】在国内工作的外籍人士以团体形式投保

　　【保障指数】98

　　两全保险

　　两全保险兼有寿险保障和储蓄理财功能。万一身故，可得到寿险赔偿；如果安然无恙，可定期或满期领取保险金。

　　美满安康两全保险（分红型）

　　新华人寿保险公司（客服热线95567）

　　【产品内容】如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。投保年龄为30天~56岁，交费期限为10年、15年、20年三种选择。同时，具有保单质押贷款、减保及减额缴清功能。

　　【推荐理由】该产品具有快速返还、分红递增、祝寿养老、高额保障等功能，可充分满足客户对于保障和理财的多重需求。保额分红自动提高保险保障，无须体检、加费。在保额终身递增的基础上，为客户66岁之前提供双倍生命保障。

　　三年一次现金返还，为有效保额的9%，终身递增终身给付；66岁时返还一倍有效保额。

　　【适合人群】产品适应人群广泛，少、青、中、老年人均可投保，保障、理财兼顾。

　　【保障指数】95

　　【理财指数】90

　　金榜题名少儿教育金两全保险

　　民生人寿保险公司（客服热线010-65880009）

　　【产品内容】当被保险人读大学期间，每年领取保额的20％作为大学教育金；满25周岁时，领取保额的50％作为成家立业祝贺金。万一在领取教育金前身故，将领取已交各期保费按年复利2.5％的累积额之和；在领取教育金后身故，将一次性领取剩余教育金和成家立业祝贺金之和。可选择性投保“高中教育金两全保险”和“初中教育金两全保险”。

　　【推荐理由】按期领取保险金的种类多、金额高；客户交费低、收益高，在保证已交保险费2.5%的年复利的基础之上，外加保险公司的投资分红。

　　【适合人群】父母为出生满28天至17周岁的少年儿童储备教育金

　　【保障指数】92

　　【理财指数】95

　　如意菁英两全保险

　　国泰人寿保险有限公司（客服热线800-819-9899）

　　【产品内容】每3年返还一次生存金，交费满20年可以领取满期保险金；意外保障为基本保额的5倍；另有疾病赔偿和意外住院补贴。

　　【推荐理由】结合了意外伤害、意外医疗和定期险的综合保障，具有强制储蓄的功能。如因意外造成二至三级残疾时，可以免交剩余的续期保险费，保险继续有效，让投保人免除了后顾之忧。

　　【适合人群】上班族、商务人群

　　【保障指数】97

　　【理财指数】94

　　养老保险

　　养老保险即退休前定期定额缴纳保险费，退休后每年或每月领取养老金。通常具有分红功能，有定期年金养老保险和终身年金养老保险两种。

　　年年金喜年金保险B款（分红型）

　　海尔纽约人寿保险公司（客服热线8008205882）

　　【产品内容】万一身故，合同生效一年内，退还保费100%；合同生效一年后至年金领取日前，退还保费120%。年金领取日后，保证20年年金，每月领取保险金额1%，每三年递增首月年金领取额的10%。生存至85周岁，可领取保险金额20%的期满金。

　　【推荐理由】领取年金后，每3年递增首年金额的10%，抵御通货膨胀，保证领取20年，确保收益。可以选择从55周岁、60周岁、65周岁开始领取年金，灵活程度高。多种红利分配方式，增加收益性。

　　【适合人群】三口之家家长

　　【保障指数】90

　　【理财指数】96

　　年年有余年金保险

　　海康人寿保险公司（客服热线021-38784868-800）

　　【产品内容】缴费期结束就开始领取年金，每年领取基本保额的10%；保险金额每年按基本保额的5%递增，直至100岁；保险公司每年根据经营状况对保单进行分红，红利可以累计生息；被保险人生存至100岁，可以领取贺寿金，金额为当时的保额；缴费期内如果发生保单约定的残疾，可以豁免下一保单年度以后的保险费，上述利益不受影响。

　　【推荐理由】这款产品的年金领取时间特别长，直到100周岁，是长寿人士养老的较好选择。

　　【保障指数】92

　　【理财指数】98

　　钟爱一生养老年金保险（分红型）

　　平安人寿保险公司（客服热线95511）

　　【产品内容】领取养老金开始年龄可选择50周岁、55周岁、60周岁、65周岁，共4种。领取年龄直到100周岁。在未领取养老金前，每年享有当年度红利分配，在整个有效期内享有复利累积红利。

　　【推荐理由】近似于终身养老金保险；还提供了退休前的高额人身保障；分红功能保证了收益性。

　　【适合人群】最适合20~45周岁的上班族。

　　【保障指数】93

　　【理财指数】97

　　金福年金保险（分红型）

　　友邦保险公司（客服热线800-820-3588）

　　【产品内容】在被保险人年满55岁、60岁或65岁后开始每月领取养老金，共20年。可灵活附加定期寿险、个人意外伤害保险、重大疾病保险、防癌保险和伤残豁免保险费等保障。

　　【推荐理由】采取了按月给付的方式，固定年金结合增值红利和现金红利结合，红利在年金领取期前累积递增，抵御通胀的风险。

　　【适合人群】30~40岁，关注养老品质，希望通过商业养老保险补充现有社保不足的人群。

　　【保障指数】94

　　【理财指数】96

　　富人险

　　富人险为高端人群提供VIP医疗理赔和高额人身险保障，高保障同时对应高缴费。

　　卓越人生综合保障计划

　　太平人寿保险公司（客服热线021-62490000）

　　【产品内容】最低保障金额100万元，最高曾有过5000万元的保额。主要保障项目包括寿险、重大疾病保障、失能保障和医疗保障。满期给付相当于保额的保险金。

　　【推荐理由】是“富人险”的代表产品，最高保障上不封顶。

　　【适合人群】私营业主、企业高管、高身价自由职业者

　　【保障指数】99

　　【理财指数】90

　　守护专家住院费用（推崇版）

　　个人医疗保险

　　中国人民健康保险公司（客服热线021-61001166-8610）

　　【产品内容】每年产生的医疗费用均按90%的比例给付，最高可赔偿50万元。

　　【推荐理由】首年即享有保证续保权，该权利终止的赔偿额度高达150万元；突破社保目录限制，提供高等病房保障；延长续保年龄，直至69周岁。

　　【适合人群】高端客户

　　【保障指数】99

　　【理财指数】90

　　投资理财保险

　　投资理财保险以投资储蓄为主要目的，附带保障功能。常见的品种有万能寿险和投资连结保险，风险和收益等级类似于债券基金。

　　财富人生变额终身寿险（万能型）B款

　　太平洋安泰人寿保险公司（客服热线021-68863183-5666）

　　【产品内容】兼顾保障和投资（突破传统寿险与投资之间的界限），可通过保额变更的方式，灵活调整寿险保障与投资账户之间的比例，灵活部分领取或追加保险费，灵活选择附加健康保障。

　　【推荐理由】该产品保底利率方面目前与银行一年期定存相同，这比很多公司采用的1.75%保底年回报率要高出许多。每年一次的免费账户部分领取也使客户在资金运用上更灵活。

　　【适合人群】中高端客户

　　【保障指数】92

　　【理财指数】96

　　联众灵活理财终生寿险（万能型）

　　安联大众人寿保险公司（客服热线021-58768899）

　　【产品内容】每个理财账户设有2.5%的最低保证年利率，让客户拥有投资保底的收益，并提供浮动利率保证高收益率；一笔保费如果持续存满10年还可享受额外的持续奖金。该产品还可附加多种医疗附加险，提供完善保障。

　　【推荐理由】提供多种不同期限的理财账户（5年/7年/10年），可根据个人财务规划进行灵活分配。根据需要可随时增减保额，实现弹性保障，适合客户进行终身保障的规划。在账户提取方面比较灵活，前五个保单年度，客户可每年免退保费用提领15%的保单账户价值，第六年起提领不再收取退保费用。

　　【适合人群】中高收入人群长期理财、保障规划

　　【保障指数】92

　　【理财指数】98

　　“睿智”保险组合

　　信诚人寿保险公司（客服热线021-68644688-5121）

　　【产品内容】兼具保险保障及理财功能，拥有充分的寿险保障，同时具有操作灵活、高度透明的理财功能。

　　【推荐理由】既提供了个人账户保底年收益2%，又提供了四个不同投资方向和风险程度的账户供选择，灵活操作、运作透明，兼具寿险保障功能。

　　【适合人群】理财方面比较专业、喜欢灵活操作，以及风险承受能力较高的客户。

　　【保障指数】91

　　【理财指数】98