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理财主笔 刘念每日经济新闻[2006-01-16]
调查显示，高收入者中能够独自作出理财决策的群体仅占1.3%。绝大多数高收入者需要与人商议，53.2%的人士首先与自己的配偶商议，75.7%的群体在与配偶商议后才作出投资决策。与去年相比，独自决策群体进一步减少，与配偶、家庭商议的群体稳步增长。
近年来，高收入群体之价值观的家庭化回归一直被广泛关注。对于家庭理财，夫妻共同商议成为家庭的主要理财决策模式。因此，为高收入者理财，一定要充分关注夫妻双方的偏好。据招行和零点远景投资共同发布的2005年理财指数报告显示，高收入人群在投资理财时，半数以上的群体首先与配偶商议。
理财决定 先找配偶
去年9月，招行和零点远景投资对北京、上海、广州、武汉、成都、西安、沈阳七个城市的930名高收入人士，进行了有关高收入群体理财动态指数的调查。调查显示，能够独自作出理财决策的群体仅占1.3%。绝大多数高收入者需要与人商议，53.2%的人士首先与自己的配偶商议，75.7%的群体在与配偶商议后才作出投资决策。与去年相比，独自决策群体进一步减少，与配偶、家庭商议的群体稳步增长。
零点的数据显示，约四分之三高收入者的配偶，有自己的事业和一定的社会地位，并在学历、金融知识等理财能力方面也有较高的水平。在拥有理财能力的前提下，由于配偶共享财富，因此，成为高收入者最信任的群体，也就理所应当地成为首先商议的对象。另外，部分成年子女等其他家人也能够贡献意见，首先在家庭内部商议的总比例达到61.7%。
除此之外，20.1%的高收入者会寻求专业人士的帮助。这也说明，目前能够取得高收入者信任的专业人士还比较少。由于专业人士在成为朋友之后才能帮助进行理财决策，因此，下文把专业人士商议型合并到朋友商议型，统称为朋友商议型，占总体的37%。
家庭商议型群体理财保守
报告还显示，独自决策型理财指数最高，为62.97，略高于上期的62.90，朋友商议型理财指数62.54紧随其后。这两类群体是理财相对活跃的群体。配偶商议理财和家庭群议理财指数相近，分别为61.56和61.97，显示出在宏观经济紧缩的大背景下，配偶和家庭商议型群体理财更为谨慎，理财支持能力也较低。
过去的一年，宏观政策偏紧，各地政府对盲目扩大投资加强监管，采取多项措施整顿和压缩银行不良资产率等措施，人民币汇率上升导致外币资产缩水，以股市为代表的金融市场、以房地产为代表的不动产投资等各级投融资市场都出现价格盘整、小幅回落。配偶和家庭商议型群体，这一都市高收入群体中的主流，对宏观形势、个人收支、投资理财机会等投资环境的评价更为敏感，整体预期都较往年有明显降低。独自决策和朋友商议型群体对未来的预期则比较乐观。
理财顾问需提高家庭影响力
配偶商议型群体代表的是中国都市高收入群体中较为传统、保守的群体，相对其他群体，他们的年龄更大、学历更低、决策的时间也比较长，因此，对投资环境不太明确，对自己的判断不太有把握。
配偶和家庭型群体，由谨慎的处事方式和对投资理财专业知识不足导致的判断决策能力不足，并促使他们回避专业人士。针对配偶和家庭商议型群体，专业机构改进服务的重点有两个：一是提升专业人士的家庭影响力。家庭理财顾问要思考如何赢得家庭成员的信赖。二是帮助高收入家庭建立自主决策能力。对于谨慎保守的群体，即使专业人士非常为客户着想，也不能代替客户自身的决策。为了后期对理财结果的不满意，理财顾问应通过提供相关的理财知识和交流环境来提升高收入家庭自身的基本理财能力，使之有基本的与专业人士对等交流和决策的理财水平。
配偶商议型钟爱教育基金
具体到投资品种，一半左右的高收入群体会就近期较为热门的品种，如房地产和股票征求其他人的意见。近三分之一的人群在进行风险投资和购买保险的时候向其他人请教。由于我国投资品种较为有限，各种不同决策模式的群体钟爱和投入度较高的多是储蓄、房地产、保险、国债等传统的投资品种。配偶商议型对于子女教育基金的钟爱程度、未来大量投入的可能性，也明显高于其它三种类型的人群，家庭群议型对于外汇交易的钟爱程度，高于其他几个类型的群体，独自决策型群体，对于国债的钟爱程度未来大量投入的可能性也相对高于其他三类群体。
宏观经济预期影响指数下滑
截至到2005年，招行和零点共同公布的金葵花理财指数已经进行了四期。
本期中国都市高收入群体金葵花理财指数总得分为61.97。从1－4期理财指数的变化来看，经过2004年连续两期比较稳定的趋势后，2005年本期指数呈现小幅下滑的趋势。“宏观环境变动预期”、“整体收支变动”预期、“理财支持能力评价”和“理财工具认同评价”这些指标均有不同程度的下降，其中，宏观经济预期降幅最大，它也是影响各城市指数排名的主要因素。而在宏观经济预期指标中，经济持续发展信心的影响最大。北京、上海是经济持续发展信心指数最高的城市。另外，从投资人群上来看，在这种投资环境进行宏观调整的非常时期，年轻群体、高学历群体理财活动相对活跃，相对而言更有冒险精神。
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