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上海市高级人民法院法官透露，信用卡已成金融犯罪最多的领域 钟宁瑶 每日经济新闻
“信用卡犯罪在金融犯罪中已占绝对多数。”昨天，上海市高级人民法院刑事审判第二庭王洪青法官在“新型金融案件的处置与预防”研讨会上透露，截至2005年上半年，上海市通过信用卡犯罪案件已经达到98件，涉案114人，基本上与2004年全年持平。
“2005年全年的数据还没统计出来，但预计案件数量会是2004年的两倍，而且在全部金融案件中占去了多数比重。”王洪青告诉《每日经济新闻》。信用卡案件中，恶意透支、使用伪卡、冒用他人信用卡已成为当前三大主要犯罪特征，其中，恶意透支最为多发。
如今，信用卡犯罪除了在数量上快速递增，涉案金额越来越大、动辄上千万甚至过亿以外，还呈现出智能化、专业化、集团化趋势，作案手段更是花样百出。值得注意的是，近年来，境外和跨地区伪卡团伙渗入国内作案愈演愈烈，此类团伙通常有两种渗透方式，一是直接携带伪造的信用卡进入，通过在境内勾结的熟人进入高级娱乐消费场所用伪卡进行大额套现活动；二是将制造伪卡的工具和技术带入直接在境内知道伪卡窝点，制造、贩卖、使用伪卡。
信用卡犯罪率的居高不下，同时也反映出了发卡行管理中的疏漏。黄浦区检察院秦培丰在办案中发现，不少银行片面追求发卡数量、抢先占有市场的同时，低估了信用卡的高风险，有不少案件的发生与银行管理不善有关。发卡行对申请人的证件审查不严、授信时不够审慎、对代理发点疏于监督、挂失制度未能严格执行等软件方面的问题都给信用卡犯罪创造了条件；同时，发卡行在硬件上也非无懈可击，主要的缺陷在于与信用卡有关的计算机保密程序的管理存有漏洞、终端机的程序设计和管理还存在较多问题等。对此，业内认为银行应当认真、正确地履行客户资信审查职能，不断提升预防信用卡犯罪的科技含量，同时完善制度提高内部管理能力。
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