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奚泽明新华人寿[2005-12-19]
最近关于社会养老保险的一项新政策，成为众人瞩目的焦点：2006年1月1日起，个人养老金账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为8％，全部由个人缴费形成，单位缴费将不再划入个人账户。
专家认为，这次养老金个人账户的调整，主要是为了做实个人账户。事实上，随着退休人口的急剧增加，社会统筹账户已经不足以支付已退休人员的养老金，单位缴入个人账户的3％早已被消耗，原本用于自己未来养老金积累的个人账户，一部分资金也被用来“填空”。
有消息称，2004年全国个人账户空账规模累计已达7400亿元，而且每年还以1000多亿元的速度增加。
所以，人们必须正视个人养老账户面临“缩水”，从原来的11％到现在的8％，减少部分超过了20％，影响是实实在在的，具体到每个人，程度却一样。
首先，对年纪越轻的人影响会越大。因为每个月缴费入账的减少，随着积累的时间越长，会由于时间加复利的因素，不断放大。
其次，收入越高的人，影响会越大。因为收入越高，被划入社会统筹的绝对数字越大，将来的养老金向社会平均线倾斜，造成退休前后收入的反差越大。
再次，如存了20年的个人账户，按与人均寿命挂钩的发放制度，10年内领完，超过70岁后可以从社会统筹中继续领取。而现在人均寿命延长，本来10年支付的钱，以后可能要分15年甚至20年。
事实上，在目前试点的东北三省，已经在按当地的平均寿命，分11.58年领取，年发放率无疑也会“缩水”。
养老金是人一生中最后的一笔收入，也是老百姓所说的“保命钱”。它应是专款专用、安全和有保证的，同时更应有稳定增长的收益，抵御通货膨胀。但存银行难免被通胀所侵蚀；用于投资又难保证收益的稳定性。所以笔者认为，个人养老保险理所当然应当成为补充养老的首选。社保养老的优势在于终身领取，但缺点是预期寿命内每年领取不足，所以在选择个人养老保险时，能够集中在可预期的寿命内，领取较高金额成为首要标准。建议人们可以选择分红类的养老保险，并设定一个适合自己的领取养老金的年限。
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