四项措施扩大银行业对外开放

　　四项措施扩大银行业对外开放

　　中国提前向外资金融机构开放哈尔滨等五城市的人民币业务

　　【本报12月5日北京电】 中国银监会主席刘明康5日在国务院新闻办举行的新闻发布会上宣布，从12月5日起，将陆续实施四项措施，进一步扩大银行业的对外开放。刘明康宣布 ，从12月5日起，将陆续实施以下措施，进一步扩大银行业的对外开放。

　　第一，中国将按照加入世贸组织承诺，允许外资金融机构将经营人民币业务的地域扩大到汕头和宁波，同时为鼓励外资金融机构参与实施我国西部大开发和振兴东北老工业基地战略，经国务院批准，提前向外资金融机构开放哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁5个城市的人民币业务，使开放人民币业务的城市从18个增加到25个(此前已开放上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉、济南、福州、成都、重庆、昆明、北京、厦门、西安、沈阳)。

　　第二，适当降低外资银行经营人民币业务营运资金的要求。将外国银行分行对各类客户(包括居民个人)人民币业务营运资金最高一档由目前的5亿元人民币降低为4亿元。将外资独资、合资银行在华分行对各类客户人民币业务营运资金由目前的3亿元降低为2亿元。根据上述决定，银监会将修改《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》，并于明年底前发布实施。

　　第三，积极研究对中、西部和东北地区外资银行经营人民币业务实行更加优惠的准入政策，继续支持外资银行在以上地区设立机构、开展业务。

　　第四，将按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》规定，在新的一年里适时调整外资金融机构从中国境内吸收外汇存款的比例。

　　商业银行不良贷款余额比例“双下降”

　　19家境外投资者入股16家中资银行

　　刘明康表示，国有商业银行改革取得阶段性成效。资产总额占银行业总资产50%左右的四大银行—工行、中行、建行和交行的财务重组已基本完成，交通银行和建设银行已经在香港上市。值得关注的是，商业银行的不良贷款余额和比例持续保持了“双下降”。截至今年9月末，全部商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额比年初减少了5502亿元，不良贷款比率下降到8.6%，首次下降到一位数，比年初下降了4.3%。截至9月末，资本充足率达到8%的银行已有35家，比年初增加5家，其资产占商业银行总资产的68.1%，比年初提高20.6个百分点。

　　刘明康再次表示，银监会始终积极鼓励吸引合格的境内外战略投资者参与中资银行改革重组。截至2005年10月末，已有19家境外投资者入股16家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。此外，截至2005年10月末，共有20个国家和地区的71家银行在中国设立了238家营业性机构。外资银行在华资产总额为845亿美元，占我国银行业金融机构资产总额2%左右，外资银行在华外汇贷款总额占我国金融机构外汇贷款总额20%左右。在华经营的外资银行机构中，已有138家获准经营人民币业务，15家获准开办网上银行业务，41家获准从事衍生产品交易业务，5家外国银行分行获准开办合格境外机构投资者托管业务。除营业性机构外，另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。

　　银行大案要案数量逐季下降

　　前三季度共处理涉案人员892人

　　建行上市前出现的“张恩照受贿事件”等一系列银行案件，使中国商业银行的信誉蒙受阴影。中国银监会主席刘明康5日在新闻发布会上表示，今年一至三季度数据显示，银行大案要案的数量已经在逐季下降，防范控制银行操作风险的工作取得了一定进步。刘明康表示，银监会与商业银行共同努力，在防范操作风险方面取得了进展和进步。此外，“我们有信心继续努力从体制、机制、方法上创新，来更好地防控案件的发生，减少金融业的损失。”

　　刘明康透露，大案要案的数量已经逐季地在下降，大案要案损失的挽回率比去年有所提高。2005年第三季度，银行业金融机构一共发生百万元以上的案件84件，比第二季度减少了8件，2005年一至三季度，银行业金融机构共挽回百万元以上的案件资金损失10.2亿元，比去年同期多挽回了4.5亿元，案件损失的挽回率同比提高了1.8%。其次，银行案件自查能力大大提高。今年一到三季度，银行业金融机构发生的案件是894件。其中自查发现的有613件，占整个案件数接近70%，和去年同期相比提高了7.2%。此外，银监会加大了责任的追究力度，充分体现问责制。2005年一到三季度，银行业金融机构共处理涉案人员892人，比去年同期增加了224人，追究有关人员责任2710个，其中追究领导责任有974人，取消高管人员的任职资格74人。

　　刘明康强调，银监会特别加强了机制和体制防范建设，去年初银监会发布了关于加大防范操作风险工作力度的通知，这个《通知》一共有13条，每一条讲的都是治本的措施。如要求商业银行加大问责制，发生了重大案件，要上追两级领导的责任等等。

　　观点

　　25%不是外资金融机构入股的上限

　　银监会主席刘明康说，现在我国规定，单个外资金融机构入股中资银行的比例不超过20%，多个金融机构不超过25%，这并不是一个比例限制，而是用来确定银行归属的属性。也就是说，如果外资金融机构入股的比例跃过25%，这家金融机构就会被当作外资金融机构来进行管理，它的运行、经营范围、服务对象和服务领域都会发生变化。

　　但刘明康同时强调，这一规定只针对非上市银行，而上市银行则不受此限制。

　　农行股改将与农村金融改革齐头并进

　　银监会主席刘明康表示，农业银行的改革必须和整个农村金融改革一揽子来考虑，因而改革方案的产生还需要一些时间。

　　刘明康说，农业银行是四大国有商业银行的重要成员之一，农业银行也在改革重组的准备工作之中，也将会遵循国有商业银行改革重组的步伐和过程来做，包括财务的重组、

不良资产的剥离，未来也可能吸收合格的境内外战略投资人，来增强自己造血的功能，完善管理和经营等。

　　银行业强化危机管理意识

　　刘明康说，银监会和有关部门及时研究了预防

禽流感金融、财政、税务等方面的支持方案。对疫情高发地区相关养殖企业的债务负担，中国银行业金融机构将主动与借款人磋商，帮助饲养大户和农场管理层重新组织和发展生产。

　　刘明康介绍，在最近发生的松花江水质污染事件中，对停课和停产的一些学校和工厂，银行将积极考虑采取必要的债务重组和还款变通的方式，和债务人在商业原则基础上进行磋商，及时、主动提供灵活的金融服务。

　　刘明康说，在这两起事件中，中国银监会加强了对银行业危机管理的指导，中国银行业有能力更好地应付今后经济和社会生活中可能发生的一些情况。(据新华社北京12月5日电)

　　回应

　　针对国有商业银行改革质疑，刘明康一一作答

　　国有银行没有被“贱卖”

　　“从目前战略投资者入股中资银行的价位来看，都高于银行的帐面净值，所以我们认为并不存在着贱卖的情况。”在5日的新闻发布会上，面对媒体有关中国国有银行出售价格太便宜的提问，中国银监会主席刘明康掷地有声地回复。

　　五大门槛把关战略投资人

　　刘明康表示，引进战略投资人，就是要借鉴国际先进银行和市场上先进的技术和经验，提高国有银行战略竞争能力。因此，管理层对战略投资人严格标准。第一，其在中资银行当中投资占股的比例不低于5%；第二，本着长期合作、互利共赢的精神，境外的战略投资人股权的最短持有期须在三年以上；第三，作为战略投资人，必须要派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作，鼓励有经验的战略投资人，向中资银行派出高级管理人才，来参与银行的日常运营管理；第四，战略投资人必须要有丰富的银行业的管理背景，即必须有成熟的经验、技术和良好的合作意愿；第五，有商业银行背景的境外战略投资人，在投资中资银行的时候，为了避免利益冲突，也避免造成市场的垄断，最多只能投资两家商业银行。

　　刘明康认为，从上述五个标准可以看到，境外的战略投资者必须通过自己的努力和中国国有银行做到长期合作、互利共赢，因此我们认为并不存在着贱卖的情况。

　　建行上市股价是其净值两倍

　　刘明康以建行上市为例，为国有银行没有被贱卖做说明。刘明康说，建设银行今年10月27日在香港上市，每股发行价格是2.35元港币，相当于建设银行2005年财务重组以后比较好的状况之下市净率1.96倍，处于五年来内地大型国企境外上市定价的较高水平，也是2000年以来亚太新兴市场所有银行上市股值当中比较高的。建行上市价格是其净值的两倍，已接近香港大型上市银行交易价水平，有的已超过欧美银行上市价格水准。这个价位在国际上都认为是非常成功的。建行上市后的后市价格表现也说明了这一点。在30天到60天的敏感阶段里，后市的表现如果涨幅超过30%，大家会觉得当时定价低了；如果股价低于发行价，大家认为当时定价过高了。而建行股价在上个星期已经稳定上升至2.55港元一股，比IPO价格上升了8.5%，表现非常稳健。

　　此外，刘明康表示，建行在境外上市成功的另外一个故事是，它在很短的时间里被吸纳为香港的一个著名

股票指数——摩根斯坦利资本指数(MSCI指数)的重要成份，这个指数在香港非常有名，如今建行成为了这一指数中一个活跃的成份股。这充分说明了境外投资者非常看好中国银行业的改革前景。

　　银行上市后不会出现放贷冲动

　　业界担忧，随着更多的国有商业银行上市，募集了巨额的资金，在充实资本金、满足资本充足率的问题之后，是不是也会存在因为资本收益率的考虑而出现放贷冲动。对此，刘明康表示否定。

　　刘明康解释了理由。他说，每家银行都必须高度重视三大问题：第一，资本充足率的严格要求和高标准的监管；第二，对大额风险的集中度，银监会将进行紧密跟踪，任何贷款数额在1亿元以上的，都会报到银监会来，银监会已经有一个全国的信息跟踪体系；第三，银监会非常重视不良资产的管理，从今年开始加强了对贷款的监管。

　　刘明康透露，今年银监会对贷款监管“使用了三项重要的武器”：一是对贷款分类准确度的偏离度进行监测和分析；二是对五级分类当中不良贷款和资产分类形态迁徙的情况进行跟踪；三是使用了同质同类银行的比较法，使得每家银行都知道自己处在什么位置上，自己是处于上升状态还是处于下降状态。

　　要根本改变产权结构单一性

　　刘明康在5日的新闻发布会上表示，只有在投资主体和利益主体多元化的基础上，国家财政才不可能再为商业银行的经营亏损去买单，否则就有悖于市场公平竞争的环境和原则。

　　刘明康首先阐述了中资银行和外资银行股权合作的重要性。他表示，为了巩固国有银行改革的成果，使得银行重组能够实现花钱买到机制，国家鼓励国有银行同外资银行实行股权合作，精心挑选合格的境外战略投资人，其目的是：第一，实现机制和体制的创新，促进商业银行营运的基础条件发生根本的变化；第二，通过合作，迅速提升国有商业银行的竞争能力。

　　刘明康表示，国有银行在改革过程中，国家关注的一个非常重要的问题，就是要从根本上改变以往国有银行产权结构的单一性，实现股权结构的多元化。只有在投资主体和利益主体多元化的基础上，国家财政才不可能再为商业银行的经营亏损去买单，否则就有悖于市场公平竞争的环境和原则。实现股权结构的多元化，不仅从体制上可以消除道德风险，而且使得国有银行在改革过程当中出现的锐意进取、面向市场、立足自身、改善经营和结构的积极性，得到了制度性的持续安排。

　　本版撰文

　　深圳商报驻京记者 宋华 (除署名外)