银监会金融监管部主任新官上任 盘点农信社棋局

　　本报记者 韩瑞芸 北京报道

　　转入合规监管

　　“我们明年的工作就是要从合规监管入手，强调风险监管。”即将上任的银监会合作金融机构监管部主任臧景范说，银监会对农信社的监管重点应从对改革进展的监督逐渐转移 到风险监管、合规监管上，这一转变意义深远。

　　对此，合作部副主任李均锋也表示：“针对农信社管理现状，当前必须把合规性监管放在农村信用社风险监管的重要位置，作为防范经营风险的重点。”他认为，合规性监管应突出三方面。

　　首当其冲的是，要加强农村合作金融机构的合规建设，农信社省级联社的合规管理，以及监管机构的合规监管。

　　与此同时，根据分类监管的原则，银监会正在对农村商业银行、农村合作银行、省级联社、县统一法人社和两级法人社分别制定监管标准和管理办法，以提高监管的有效性。

　　李均锋还表示，风险监管要求银监会对农信社实施审慎、持续监管。农信社要全面实施贷款五级分类，在准确分类的基础上逐步提足风险专项拨备，同时做实利润；最后资本充足率达标。“当然，对农信社的监管标准不会等同于商业银行。”李说。

　　2005年10月末的数据显示，全国农信社(含农村商业银行、农村合作银行)不良贷款余额为3546亿元，比改革前的2002年底减少1601亿元，扣除专项票据置换因素，实际减少517亿元；不良贷款占比15.85%，扣除专项票据置换因素实际下降16.24个百分点；全国农信社资本净额1510亿元；资产充足率由负转正，达8.4%。

　　尽管数据上的变化令人惊喜，但银监会内部有意见认为，一方面，农信社不良贷款占比仍高达15%，仍有1177亿元的历年挂亏，历史包袱没有全部消化是农信社健康发展的潜在风险。另一方面，部分地区农信社在改革政策到位后仍然可能面临生存问题。例如四川、贵州等地区的部分老少边穷地区和东北老工业基地的一些农信社，因受所在地区经济环境制约，业务量不足以维持自身生存；又如少数城市郊区的农信社，在过去的经营中造成严重资不抵债，风险隐患很大，今后的生存也存在问题。这类农信社约占法人社总量的20%。

　　“督促农信社转变经营机制，真正达到花钱买机制的目的，这是银监会工作的主要出发点。”李均锋说。

　　“8＋21＋1”改革格局

　　据李均锋透露，国务院已于11月份批准了海南省政府上报的《海南省人民政府关于参加深化农村信用社改革的请示》。目前，海南省政府正在根据本省农信社的实际情况，制定改革实施方案。

　　此前，由于海南省经济的部分历史遗留问题，该省没有参与全国农信社第一批8省市试点，以及第二批21省市的改革试点。“这意味着，除西藏没有农信社外，全国30个省市均开展了农信社改革试点，形成了‘8＋21＋1’的先后改革格局。”李均锋说。

　　李同时表示：“在管理体制改革方面，全国农信社形成了‘25＋2＋1’的格局。”也就是说，目前除新疆和海南外，全国28个省市对农信社的省级管理机构均已成立。其中：25个省市选择组建省级联社；北京、上海选择在原市联社的基础上，改制为全市统一法人的农村商业银行；天津市选择了市、区(县)两级法人的农村合作银行模式。

　　也有银监会人士透露，新疆区有望在年底成立农信社省级联社。

　　“在管理体制改革问题上，必须重点处理好两个关系，即省政府与省级联社的关系，省级联社与基层信用社的关系。省级政府和省级联社如何承担起管理责任，又不干预下级单位的业务经营，这需要探索。”李均锋说。

　　在农信社产权制度改革方面，国务院2003年8月印发的《深化农村信用社改革试点方案》明确提出了股份制、股份合作制以及合作制3种制度模式和农村商业银行、农村合作银行、以县(市)为单位统一法人以及县乡两级法人等4种组织形式供各地选择。

　　据银监会目前的最新统计，全国共组建了银行类机构55家，其中农村商业银行11家、农村合作银行44家，另有11家银行类机构批准筹建；组建以县(市)为单位统一法人机构325家，另有200家已批准筹建。

　　按照银监会的目标，“

十一五”规划结束时，农村银行类机构将达到150家左右；以县为单位统一法人社将达到1700家左右；两级法人社将达到500多家。

　　支农贷款占比达90%

　　记者11月初在云南看到，工、中、建行的分支机构已撤离了多个县乡。在这些地区，只剩下农业发展银行、农业银行、农信社和

邮政储蓄。如不计农发行的粮棉油政策性贷款，一些基层农信社的支农贷款占比甚至高达90%。

　　从银监会统计数据来看，上述现象在全国并不少见。截至2005年9月末，全国农信社农业贷款余额10511亿元，比2002年末增长88.4%，高于同期各项贷款增长28个百分点。农业贷款占各项贷款总额的47%，比2002年末提高7个百分点。如不计农发行政策性贷款，全国农信社对农贷款占比已高达88%。

　　在农信社提供的农业贷款中，农户贷款占比达80%；小额信用贷款、农户联保贷款分别比2002年末增长140%和294%。据银监会初步统计，全国24000万农户中，7000万农户已得到农信社的小额信贷及联保贷款；50%的农民在农信社得到了贷款支持。

　　加强支农服务，农信社的成绩有目共睹。但银监会有人士认为，目前农信社支农的问题集中在四个方面：一是尽管农信社投放了大量的农业贷款，但与“三农”需要相比仍存在差距，自身服务还需要进一步改进；二是对金融支农问题，国家在制度安排上，没有建立起长效的激励机制，正向引导不足；三是解决“三农”问题，不能仅仅依靠农信社单兵突进，需要农村金融改革整体推进，相关配套改革需加快进行；四是为增加农信社的支农服务能力，中央的资金扶持政策要到位，地方政府承诺的扶持政策也要及时落实。

　　“银监会近期的目标是致力于改进农信社对县域内小企业的金融服务。我们正在制订相关指引和指导意见。”李均锋强调说，“‘三农’需要什么样的服务，农信社就应该及时开办什么样的业务。这才是农信社支农力量的体现。”