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交通银行在海外成功上市后，正在实现向以零售银行为主体、国际公众持股的全能型商业银行的战略转型，中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的颁布，为我们大力发展面向中高端客户的个人理财业务、实现战略转型提供了强大的政策支撑。
随需应变为不同客户提供适合的理财解决方案
个人理财业务的目标是为客户创造价值，满足他们的需求，我们的职责就是为每一位有需求的客户提供适合的解决方案。首先，从满足客户理财的基本需求着手，即满足客户流动性和安全性的需求，为客户提供基本的存款、贷款和结算及保险服务。其次，满足客户人生理财规划的需求，即在满足流动性和安全性需求的基础上，为其提供债券、基金、黄金、期货、保险及各种衍生产品的理财服务，实现财富积累、财富保有及财富转移，对客户生前死后的财富进行全面管理。再次，满足客户全方位人生规划的需求。在满足前两种需求的基础上，通过为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等服务，全面照顾客户心理健康、身体健康和财务健康，通过长期的管理使客户达到生理、心理和财务上的最佳平衡，实现快乐幸福的人生目标。
细分客户提供度身定做的个性化产品和服务
处在不同人生阶段和不同家庭生命周期的客户、不同财富规模或相同财富规模的客户，由于其所处地理位置、行业不同，文化和价值观不同，其理财需求也不尽相同。要根据客户需求变化，不断创新产品、创新渠道、创新技术和服务，为客户提供量身定做的理财顾问和综合理财服务。如根据客户的不同风险偏好，将理财客户分成保守型、均衡保守型、均衡型、增长型、积极进取型五种类型，并为其提供风险回报相对应的投资组合。同时，根据同业及相关行业的变化，不断超越客户需求，引导和培育客户需求，引领全新的金融服务和金融消费模式，满足客户全方位的理财需求，提高客户的满意度和忠诚度。
优化配置确保理财业务可持续发展
个人理财业务改变了传统银行的经营模式和获利结构。传统银行业务靠吸收公众存款发放贷款来获取利差收入，而发展个人理财业务是为客户打理资产，在为客户创造价值、满足客户需求的同时，增加银行的业务收入。由于极少数的个人中高端客户创造了零售银行业务的绝大部分利润，同时这部分中高端客户在地区、行业分布中的集中度非常高，所以个人理财业务的发展目标就是要在目标客户集中的地区和行业，合理配置资源，实行资源倾斜投放，并不断优化内部流程，提高客户需求响应速度。通过发展更多的跨行业联盟合作，尤其是客户同质、产品服务非同质的联盟合作，实现客户资源共享，优势互补，拓展更多的增值服务，满足客户多元化的需求。通过进一步提升中高端客户的服务质量，深度挖掘和提升客户价值，扬我们的资源之长，避我们的资源之短，做自己最擅长的事，发挥资源的最大效用，实现银行理财业务可持续发展。
技术支撑提升个人理财业务管理水平
财富管理系统是确保个人理财业务快速、有序、可持续发展的基础。财富管理系统可提供全行个人理财业务的决策支撑，通过推广普及和不断完善IT系统，为我们提供各种理财业务管理信息，进行各种资源投入产出分析，为开发新产品和服务、改善业务操作流程提供信息支持，并进一步明确各种资源的投向和投量。财富管理系统是客户经理为客户服务的平台，为客户经理提供客户信息及相关账户信息，并记录、保存与客户沟通中的各种有价值信息，方便客户经理为中高端客户提供更有针对性的产品和服务。通过IT系统和网络，可快速有效地在任何时间、任何地方为客户提供所需产品和服务。
管理风险依法合规发展个人理财业务
所有理财业务的创新，都必须自觉接受和服从监管部门的监督管理，维护国家金融的稳定。在设计产品和向客户销售产品时，必须严格遵守反洗钱的规定，严格遵守贷款利率的下限和存款利率的上限规定，规范各种理财业务的合同文本，充分做好各种产品的风险提示。从技术和制度两方面规范理财业务内部权限管理，落实各项内控措施，既要做好客户信息资料的保密，尊重客户的隐私，又要防止客户涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法行为。
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