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隐藏在第二类贷款中的地产类不良贷款已达到5250亿元人民币
钟宁瑶 每日经济新闻
不良贷款总量不断增加，处置效率却远远跟不上。安永会计师事务所合伙人潘泰博昨日指出，照此趋势，新一轮不良贷款高潮将是可以预见的。而其中，占到贷款总量三成的地
产类贷款起到了相当的“作用”。潘泰博是在出席中国国际商业房地产投资峰会时提出上述观点的。
潘泰博认为国内银行的不良贷款数据一直被大量的“转移”掩盖了。根据官方统计，中国银行业的不良贷款率在逐年下降，2002年国内银行的不良贷款率为23%，这一数字在今年一季度下降到了9%。潘泰博指出，下降的原因一方面“归功于”贷款基数的扩大，另一方面是因为这部分贷款从银行转移到了四大资产管理公司(AMC)。数据显示，自1999年以来，共有3250亿美元的不良贷款转移到了四大AMC，这些不良贷款主要来自国有银行。
银行看起来是比以前“干净了”，但这部分不良贷款其实仍然为政府机构所拥有，并没有真正消失。
过去的两年中，不良贷款的产生速度明显快于处置速度。但到2004年末，中国不良贷款总量已经达到36684亿元。而地产类贷款在其中占到了相当的比重。在过去的5年里，与房地产相关的贷款在贷款总量中的比例翻了将近6倍。官方数据显示，从1999年到今年第一季度，这一比重由4%升至15%。多数境外机构认为，10%已经是一条警界线，然而安永研究指出，国内地产贷款其实已经占到了总量的30%。
为什么会有如此大落差？这是因为，其中有相当部分的贷款“隐身了”。潘泰博指出，不是所有的地产类贷款都被记到地产贷款名下，其中有相当部分以流动资本贷款的形式流向了国有企业和合资企业。央行报告、投行研究分析和GDP的强劲走势都表明这种倾向。
值得注意的是，最近两年第二类贷款（“需要关注贷款”）出现了激增的苗头，这其中，地产类贷款又占到了相当比重。数据显示，隐藏在第二类贷款中的地产类不良贷款已经达到了5250亿元人民币。这对于银行体系来说，将意味着巨大的压力。如果目前80%的第二类贷款都转变成了不良贷款，那么正值上市关键时刻的三大国有银行的风险准备金覆盖率将会从现在的45.5%，68%和61.6%分别下降到8.7%，16.6%和14%。潘泰博还告诉《每日经济新闻》，旧的不良贷款中以商业地产贷款为主，而在新的不良贷款中，住宅类贷款比例也开始上升。
如何加速消化地产类不良资产？除了加快地产开发商的资质认定、引入拍卖等方式加快不良贷款处置、加强对上市银行中“隐形贷款”的关注。潘泰博认为，还应该给非政府组织、私有资金以机会，开发出更多金融产品，让他们一起参与投资不良地产贷款。一位从事银行不良贷款处置的律师指出，地产类不良贷款成为海外投资者兴趣所在应该是今后五年的大势所趋，然而，监管部门对此类贷款审批时间过长，一个项目一般的审批时间也要在一年左右，大大降低了投资者的积极性。
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