中资行谋保卫房贷 优质客户将成争夺首要对象

　　如今，越来越多的沪上中资银行开始产生危机感，曾经的客户正不断流向外资银行。“受宏观政策导向的影响，房贷业务流失的客户最多。”这是中资银行最担心的，一直是银行“优质资产”的房贷，它的流失无疑意味着银行利润源的摊薄。

　　外资行：贴利优惠刺激房贷

　　“从去年下半年至今，不少高端楼盘、高端客户的贷款业务被外资行抢走了。”沪上一家中资行个金部的副总切身感受到了压力。他认为，外资行上半年利润大幅增长得益于正在做大的房贷。

　　沪上一港资银行中层管理人士透露，目前在沪提供房贷业务的外资行主要是港资银行，且一般都瞄准高端客户。上述港资行代表人士称，高档住宅市场的客户群多具备一定经济基础，加之租售价格前景多被看好，因此集中发展高端房贷市场相对安全。

　　随着美元、港元持续加息，外币贷款相对于人民币贷款的利率优势正在削弱。目前，港元房贷利率已达6.5%，比5年期以上人民币贷款6.12%的基本利率还高。

　　对此，部分外资行对港元贷款贴利1.5%以刺激房贷需求。外资行还根据开发商资质决定贷款利率，而优质客户则会获得部分优惠。

　　据上海银监局最新发布的监测分析报告披露，上海外资行今年上半年盈利猛增了68.3%，而同期国有银行的利润同比增长19.3%；股份制银行利润同比增长仅12.6%。“商业银行经营利润的快速增长，主要依靠期限长、利率较高的中长期贷款利息净收入的拉动。”上海银监局分析指出。中长期贷款重要的支柱就是房贷。

　　中资行：房贷业务有“矛盾”

　　外资行的步步紧逼使部分中资行开始检讨起前期的工作。“在重视风险的同时，我们也不能放弃优质的房贷客户。”沪上某大银行房贷部负责人告诉记者，具备还款能力且无炒房动机的个人客户，资信良好的房地产公司等都是银行的优质客户。

　　他们计划，对有自住需求的贷款客户采取鼓励贷款的政策，如在贷款成数、利率等方面给予优惠；对一部分资信良好的房地产企业予以资金支持；提高下半年房贷投放的指标等。

　　不过，目前中资行在房贷业务上存在矛盾心理。一方面，主要出于利润考虑，他们不愿放弃优质的房贷业务；另一方面，受调控政策驱使，不得不愈发重视市场风险。

　　据了解，目前中资行多以“政策为先”，有意识地压缩贷款投放量。为打击投机，银行对于征信系统证实的多套购房者，一律拒绝放贷；加大对托缴贷款的催收力度，建立“黑名单”制度。在对公房贷业务上，银行主要鼓励对那些房价定位适合普通百姓需求的房产项目，或自有资金充裕的企业放贷。

　　开发商：急需资金支持

　　记者从沪上房地产开发商处获悉，5月底到6月初，相当部分开发商都遭遇到购房者的退房要求。而网上房地产的统计数据显示，上海楼市每天撤销合同数量在20—30个，占日成交量的10%左右。

　　表面上看，退房者的理由主要是办不下银行贷款而无法履行购房合同。而内在原因则是，购房者持有房屋的意愿正在降低，主观上不愿继续履约。

　　成交量持续低迷之时，取得银行支持相当重要。业内人士透露，在前段信贷收紧基础上，目前银行在资质审查上更严。如果开发商是银行的“A级客户”，并且为购房者的贷款提供担保，银行可适当降低贷款门槛。

　　晨报记者 李强林 劲榆 马伟伟