《赵赵理财工作室》开展的“中信银行杯”理财总动员活动今天正式开始啦!今天呈现的是“零储蓄族”金小姐及全职太太邵女士理财个案及分析。个案一实现购买小户型居室愿望
家庭状况:金小姐今年23岁,1年工作经验,与父母同住。
基本财务状况:在某集团任行政秘书,月平均收入3000元,每月交由家人代存500元,工作一年无任何银行存款,花销基本用在吃饭、娱乐活动上。
保障情况:单位有社会养老保险,无医疗保险。
生活目标:30岁前买小户型居室、每年外出旅行一次。
投资偏好:长期稳定。
对此,中信银行理财经理伍亮建议:
1、从个案来看,金小姐日常开销过大,在平时生活中应注意节俭,留出足够的风险准备金,以备不时之需。建议金小姐将其存于父母处的钱作为此项费用;2、单位只为金小姐购买了养老保险,这对其来说是不够的,建议购买保额为20万的医疗险和意外险,每月支出约为300元;3、除去保险支出和必需的生活费(每月700元),每年大约还剩余24000元,金小姐可将其中的2000元作为旅游费用,其余22000元可以选择购买年收益率为6%的基金组合,7年后收益不会少。30岁之前欲购买小户型居室,可用这笔钱作为购买一套小户型居室的首付款。个案二私房钱如何保值增值
邵女士30岁,全职太太。家庭月收入12000元。邵女士只买过分红保险,每年缴纳6000元保费(保额多少她自己也弄不清楚),曾与人合伙租柜台卖过手机。
理财目标:邵女士名下有20万元存款,手上有大把时间,希望将这20万元资金活动起来,保值增值。对此中信理财经理张昕建议:
1、应为其老公购买一份高额保险,最好是带有养老功能的,这是该家庭的第一选择;2、邵女士同样需要有一份有养老功能的保险,分红险可以用来作为小孩子以后上学、婚嫁的资金储备;3、要养成储蓄的习惯,以防家庭不时之需,应有一定的储蓄存款,建议存3个月或6个月的人民币理财产品或定期存款,以增加资金流动性;4、邵女士有做生意的经验,可以考虑投入小部分资金与人合股做一些小投资,还可以小规模进行股票或基金投资;5、家庭房产如果闲置可以考虑出租以增加家庭收入。
未来10周,快报将于每周四诚邀理财专家提供详细个案分析。同时诚征理财亲历故事。每期活动将刊登理财故事3-4篇,故事一经刊用,即可获得中信实业银行赠送的精美礼品一份。同时快报读者可通过短信平台选出一篇自己最喜欢的理财故事,该作者将获得中信实业银行提供的两百元现金。
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实习生赵颖快报记者石成
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