|
水母网7月5日讯随着人们风险意识的提高，健康医疗保险产品已被市民列入家庭理财规划。可复杂晦涩的保险条款确实让人摸不着头脑。
市民：条款苛刻
很多家庭都将重大疾病保险和各类住院医疗保险作为购买的重点，以提高医疗品质，
减轻家庭负担。可近日有很多读者反映，重大疾病险的条款存在“陷阱”。因为重大疾病险条款中所列十多条的重大疾病几乎都被写上“必须同时具备以下数条症状”，而大多数重病都不可能全部出现以上症状，因此投保人难以从保险公司得到赔偿。
事实果真如此么？记者昨日就相关问题采访了几位专家。有专家表示，从临床来看，保险公司的一些理赔标准的确比较苛刻。
比如对于“重大肝病末期”，保险公司是这么规定的：肝病末期是指肝脏疾病导致的肝硬化。其诊断必须同时满足如下全部临床表现：1.续性黄疸；2．腹水；3．肝性脑病；4.门静脉高压症。而烟台市传染病医院医疗二科主任侯春国在接受记者采访时表示，只有约50%的肝病末期患者才能全部符合这四个条件，而且很少有患者入院时就同时具有这四种症状。“临床上判断病人是否肝病末期，不一定是看同时符合这四个条件，而要看其中具体指标的严重程度。实际上有的病人只符合其中一两个条件就是肝病末期了。”侯主任还表示，还有的保险公司将暴发性肝炎列为重大疾病，但目前的各家医院已经没有这一诊断，一般都列为重症肝炎。可如果医生在诊断书中这样写，患者就无法得到赔偿。
公司：也有理由
而很多保险公司的人士则无奈地表示，老百姓认为重大疾病险条款有陷阱的观点其实是误解。一位不愿透露姓名的保险业人士昨日在接受记者采访时说，现在市场上很多重疾险都是具有返还性质的，即使现在不赔，等到满期之后保费会返还给客户家人。如果单从客户角度看，重大疾病险的赔付标准的确有点高。但是从保险公司的角度看，这正是和重疾险的目的是一致的，也就是重疾险只赔真正的、非常严重的大病。
他告诉记者，重疾险的保额都比较高，一般客户投保的保额都在10万元以上。保险公司一赔就是几万、几十万，这些大笔赔偿主要针对那些严重的意外事故、身故、残疾等最需要经济帮助的情况。比如换肾，就需要一大笔钱的资助。而一些不需要太多医疗费的疾病、或是一些小手术，并不是重疾险的赔偿范围。
专家：学会投保
针对不少客户发出的“大病不赔、小病报不了”的怨言，业内专家表示，只有对保险树立一份正确的心态，才能从五花八门的险种中找到最合适的理财工具。购买健康医疗保险就需要巧妙搭配，这样既花费不大，又可以大病、小病同时得到保障。据介绍，现在医疗险主要分为赔偿性质和补偿性质的两大类。重大疾病险就是属于赔偿性质的，而补偿性质的保险是指根据客户实际的医疗费用，按一定金额或是一定比例进行赔偿，它一般针对的是普通疾病。
业内人士表示，在购买重大疾病险以防万一的同时，市民还应该附加一定的住院医疗险或是意外伤害险。这些险种费用较低，一年也就几百元，平均一天1至2元钱，就可以对一些不在重疾险赔偿范围内的小病进行赔偿。像现在市场上有一种可以100%报销医疗费的险种，一年只要几百元，就可以在一定限额内对住院、手术、药费、护理费等进行理赔报销。
本报记者 许杰责任编辑：邱雁（来源：水母网）
| 
