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中国银行业的改革与监管
--在第八届《商业周刊》CEO论坛上的演讲中国银行业监督管理委员会副主席李伟（2004年11月10日，北京）女士们，先生们：中国人民对外友好协会与美国《商业周刊》今天在北京联合举行第八届全球CEO论坛。值此，我谨代表中国银监会对论坛的举行表示衷心的祝贺！对国内外来宾的到来表示热烈的欢迎！下面，我就中国银行业改革与监管工作谈三点看
法。
改革开放促进中国银行业发展壮大
改革开放以来，中国银行业发展迅速，已基本形成了互相并存、共同发展、功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次银行体系。截至2004年10月末，中国共有各类银行业金融机构法人近3.5万家，资产总额已突破30万亿元人民币，占全部金融机构资产总额的90%以上。银行业在促进国民经济发展和社会稳定中发挥了巨大作用。概括来讲，目前我国银行业呈现以下特征。一、银行功能得到较好发挥。一是较好地发挥了融资主渠道的作用。二是有力地支持了国有企业改革的顺利推进，促进了社会转型、体制创新和经济增长。三是银行业在存款、贷款、结算等方面为社会公众提供了广泛的金融服务，适应了人们基本的金融需求。二、体制改革稳步推进。在总结以往银行改革、发展经验的基础上，今年中国银行、中国建设银行相继了完成股份制改造，改组为中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司。这次改革不同于以往之处在于，强调从体制和机制上对国有商业进行改造，使国有商业银行变成真正的现代商业银行。深化农村信用改革取得重要进展。今年8月，国务院决定在8个省（区、市）改革试点的基础上，将北京等21个省（区、市）纳入改革试点范围。改革的主要内容，一是以法人为单位，明晰产权关系，改革产权制度，区别不同情况，确定不同的产权形式，完善法人治理结构，转换经营机制；二是改革管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。交通银行股份制改造工作也全面启动，目前已完成财务重组和战略投资者引进工作。其他银行业金融机构的体制改革也在稳步实施。三、对外开放进一步扩大。加入WTO后，我国银行业对外开放步伐加快。截至2004年10月底，外国银行在中国设立了204家营业性机构，其中外国银行分行163家，外资法人机构14家；还有外资银行代表处223家。在开放政策方面，一是逐步扩大外资银行经营人民币业务的地域和范围。今年将使开放人民币业务的城市增加到16个，非银行金融机构领域的开放也将加快步伐。二是鼓励引进战略投资者，开展各种形式合作。按去年底颁布的新的外资入股中资银行的规定，目前已有花旗银行、汇丰银行等多家境外金融机构开始入股中资银行。三是简化外资银行设立以及业务审批的相关程序。减少审批层次，对外资银行开展业务的范围和品种绝大多数采用备案制。四、监管体系基本形成。2003年4月国务院成立中国银监会，对全国银行业金融机构实行统一监管。银监会的成立标志着我国银行、证券、保险业分业监管体制的正式确立，也标志着我国银行业监管向专业化迈出新步伐。银监会成立以来，坚持监管与改革并重、监管与服务并举、监管与开放并行的原则，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，明确了银行业监管的目标和标准，在建立银行有效监管新框架、促进监管体制和机制创新方面采取了一系列新举措，出台了60多项监管规章制度，初步形成了以《银行业监督管理法》为核心的银行业审慎监管法律框架，监管工作得到全面加强。银行业金融机构在银监会的督促下，初步建立了以资本为核心的资产扩张自我约束机制和风险管控为本的经营理念。
银行业金融机构改革的关键在于完善公司治理机制
国有商业银行脱胎于计划经济体制，带有浓厚的行政色彩，存在经营目标多元、激励约束机制缺乏、经营效益不高等问题。这些问题的根本症结在于国有商业银行产权结构与治理结构存在缺陷。基于这种认识，在这次中、建两行股份制改革中，我们特别强调公司治理的重要性，遵循国际良好银行公司治理准则，并结合中国的实际国情，专门制定了中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引，从董事会建设、战略投资者引进、决策体系建立、发展战略制定、扁平化管理、人力资源管理与激励、信息科技建设、中介机构聘用、透明度建设、公共关系十方面对两家试点银行的公司治理改革进行规范。在深化农村信用社改革过程中，强调明晰产权关系，完善法人治理结构。督促农村信用社按照其产权模式和组织方式的要求，合理设置股权，积极引入具有较高管理水平的战略投资者，加大股东对管理者的制约作用，有效防范关联交易风险。
努力构建中国银行业有效监管的新框架
银监会成立以来，在全面总结我国多年来银行监管的实践经验基础上，引进和借鉴国际银行监管的先进做法，着力建设我国银行有效监管的新框架。我们主动对照巴塞尔银行监管委员会1997年9月发布的《有效银行监管核心原则》，对我国银行监管的有效性进行全面的自我评估。在此基础上制定了改善我国银行监管有效性的行动方案，具体包括：一是以法律、行政法规和部门规章三个层次为经，以银行业金融机构市场准入、业务经营和市场退出三个方面为纬，系统规划、科学设计银行审慎监管法规体系。二是建立高效的监管组织管理体系与监管协调机制。完善监管信息共享，实施监管问责制，加强监管合作，提高监管合力。三是制定规范、透明的市场准入管理标准和程序，完善现场检查体系，增强非现场监测的预警功能。四是建立科学有效的风险评价、预警体系。五是加强监管队伍建设。六是积极推动司法、信用等外部环境的改善。女士们，先生们，伴随着中国经济的持续增长，中国银行业在改革开放中取得了举世瞩目的发展成就。但中国是一个发展中国家，银行业发展水平还比较落后，银行业改革、发展与监管中还存在不少问题，需要我们加强国际交流，借鉴世界各国银行业发展的良好经验。相信本次论坛将有助于推动多边交流，增进相互了解。预祝论坛取得圆满成功。谢谢大家。
作者：lsp
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