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努力谱写中国银行业对外开放的新篇章
--在CEPA与湖南经济发展高峰论坛上的演讲（2004年11月22日）中国银行业监督管理委员会主席刘明康女士们，先生们：很高兴参加CEPA与湖南经济发展高峰论坛。首先请允许我代表中国银行业监督管理委员会对论坛的举行表示热烈的祝贺。借此机会，我想着重就我国银行业对外开放介绍一些情况，谈一些看法。银监会成立以来，坚持监管与开放并举的方
针，大力改进对外资银行的监管方式，及时调整银行业对外开放策略，努力创造中外资银行平等、互惠的竞争格局，我国银行业对外开放工作在原来的基础上出现了许多引人注目的新变化。主要有以下几个方面：
1、外资银行已成为中国银行业的一支重要力量。
截至10月末，共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构。此外，外资银行类机构在我国还设立了223家代表处。在华外资银行资产总额达668.63亿元美元，约占我国银行业金融机构资产总额的1.8％，贷款余额323.1亿美元，不良贷款率为1.3％。外资银行进入中国以来，向我们展示了现代银行运作机制和先进的管理方式，促进了我国银行业服务水平的提高和改革的深化。
2、外资银行经营业务的范围和领域进一步扩大。
目前，外资银行经营人民币业务的城市由原来的9个增加到13个，并经允许在已开放人民币业务的地域向中国企业提供人民币服务。已有105家外资银行机构获准经营人民币业务，其中61家获准经营中资企业人民币业务；13家外资银行获准在华开办网上银行业务；24家外国银行机构获准开办衍生产品业务；5家外国银行分行获准开办QFII托管业务等。外资银行规定范围内经营的业务品种已超过100种。
3、对港澳地区银行的开放步伐加快。
根据内地与香港和澳门签定的关于建立更紧密经贸关系的安排，银监会对香港和澳门地区银行在内地设立机构和开展业务方面审慎放宽准入条件：将设立分行和子银行的总资产要求从200亿美元和100亿美元一并降至60亿美元；将开办人民币业务的开业年限从3年调减为2年，将连续2年盈利的资格要求从单家分行考核改为内地所有分行合并考核。目前，已有5家香港银行按此优惠条件获准在内地设立分行，20多家香港银行分行按此条件获准经营人民币业务。
4、中、外资银行互利合作取得重大进展。
银监会成立后，及时调整了外资银行市场准入监管策略，将对外开放的重点由过去主要引进外国银行来华开设分支行转移到着力推动中外资银行加强业务协作和股权合作，促进提高金融服务水平，加快中资金融机构重组与改造。为此，银监会去年12月发布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，提高了境外金融机构向中资金融机构投资入股比例。目前，中、外资银行已在资金拆借、代理清算、票据贴现、国债投资、衍生产品交易、银团贷款、信用卡、项目与贸易融资诸多业务领域进行广泛合作。外资金融机构入股中资银行呈现出良好势头。银监会成立之前，只有3家中资商业银行有外资入股。截至到目前，已有9家中资商业银行先后接受了花旗银行、汇丰银行、恒生银行、国际金融公司和新加坡政府投资公司、新加坡淡马锡投资公司等多家外资金融机构的入股，另外，还有9家正在商谈之中。加拿大丰业银行已获银监会批准入股西安市商业银行，这是第一家接受外资参股的西部地区的银行。中资银行通过引进境外战略投资者，其董事会运作、风险管理、市场拓展和业务经营都发生了明显的积极变化。外资银行也增加了市场份额和客户资源。
5、非银行金融机构对外开放迈出新步伐。
这是我国银行业对外开放的又一个亮点。去年，银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，开放汽车融资金融服务，先后批准了上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司、福特汽车金融（中国）有限公司、戴姆勒－克莱斯勒等5家外资汽车金融公司筹建，其中2家已开业经营。这标志着我国金融体系又增加了一类全新的非银行金融机构。只要符合审慎监管条件，我们还将批准更多的汽车金融公司。今年9月1日，颁布并实施了《企业集团财务公司管理办法》，允许外资投资性公司设立财务公司，鼓励外国战略投资者参股中资机构的财务公司，单个机构的参股比例可达20%。女士们、先生们，进一步扩大银行业对外开放需要新思路和新举措。进一步扩大银行业对外开放不是为开放而开放，而是要以开放促改革，以开放促监管，以开放促发展。特别是要在加强中外资银行业务合作和引进境外战略投资者方面采取更有力的举措，在更大范围、更广领域、更深层次上实现对外开放的重大突破。未来银行业对外开放的重点是：
一是积极支持和鼓励外资银行向中西部和东北发展。
配合中部崛起、西部大开发和振兴东北老工业基地战略的实施，银监会将积极支持和鼓励外资银行向西部和东北发展，优先受理外资银行在西部和东北地区设立机构和开办业务的申请，以便为这些地区提供更多的金融服务，传播先进经营管理理念，促进区域经济金融协调发展。
二是大力推动外资银行不断扩大和深化与中资银行的业务合作。
银监会将进一步加快外资银行开办人民币业务和衍生产品业务的审批，允许外资银行按规定要求开办代理保险业务，简化衍生业务内部审批程序，积极推动外资银行为客户提供多样化的优质服务。
三是进一步促进境外金融机构通过参股中资银行业金融机构的方式进入中国市场。
银监会将继续积极推动中外资银行按照自愿和商业的原则加强股权合作。对于目前尚未对外资银行开放人民币业务的城市，外资金融机构可以先行参股这些城市的中小银行业金融机构，通过股权合作的方式拓展市场。当然，扩大开放的目的和基础是深化改革。银行业的稳健运行与健康发展对中国经济持续增长和扩大开放的作用不言而喻。银监会成立以后，我们首先重点推动了国有商业银行和农村信用社改革。国有商业银行改革，选择中国银行和中国建设银行两家银行率先进行试点。农村信用社改革试点从去年8个省市已经进一步扩大到全国29个省区市。国有商业银行这次改革的一个鲜明特点是，在注资和进行财务重组的同时，着力促进实现体制的转变、公司治理结构的转变和内部管控机制的转变。为此，银监会借鉴国际先进经验并充分结合中国实际，切中时弊，制定并颁布了两行公司治理的改革与监管指引，具体包括十条标准和七项考核指标，规定了明确的改革目标和详细的时间表。目前，中国银行和中国建设银行股份制改造已经取得了阶段性成效，公司治理结构基本确定，治理机制开始发挥作用。明年，我们将在继续推进中建两行改革的同时，及时启动中国工商银行、中国农业银行的改革。通过加快产权制度和公司治理结构改革，将国有商业银行从根本上改变成为现代商业银行，以使中国银行业步入良性的发展轨道。其次是不失时机地推进银行风险监管长效机制建设。商业银行自身风险管理能力和水平的提高，是加强外部监管的基础，也是对外开放的前提。在今年贯彻落实宏观调控政策中，银监会把握宏观调控时机，从强化资本约束经营理念、完善信贷管理机制、严格执行风险损失审慎拨备制度、建设良好的信贷文化等七个方面采取措施，促进银行业金融机构贷款分类的准确性、风险拨备充足度和资本充足率都发生了积极变化，风险管理能力得到明显加强。9月末，境内主要商业银行贷款损失准备金缺口比年初缩小1442亿元；资本充足率比年初提高了2.23个百分点。资本充足率达到8％的银行数量由年初的8家增加到15家，另有还有6家也望在年底达标。有6家商业银行已开始引入经济资本等新的管理标杆，逐步形成了以资本金管理为核心的规模扩张自我约束机制。今后，要继续推进风险管理长效机制建设，从根本上改变银行业机构的理念和文化，彻底改变银行的发展模式。第三，不断提升审慎监管水平。银监会成立伊始，就提出了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管新理念，并不断创新监管方式、手段和制度。如我们积极参与《中华人民共和国银行业监督管理法》的起草，修订并颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》、《外资银行并表监管办法》等审慎监管规章60多项。还采用CAMELS、ROCA和SOSA等评级体系，强化对外资银行的风险监管及其母行支持力度的评估分析。监管理念的转变和监管机制的创新，目的是有效控制风险，鼓励金融创新，促进公平竞争，提高银行体系的效率。今后，要按照与时俱进和适应市场发展需要的原则，继续完善相关政策法规，为中、外资银行创造更有利的经营环境，促进其依法稳健经营，不断提高风险管理水平和盈利能力，为我国银行业和经济的健康发展做出新的贡献。最后，我想再谈谈银行对外开放中的国家金融安全问题。中资金融机构在改革和重组中需要引入国外的技术和管理经验以至高级管理人才，需要引进境外战略投资者。有的人提出境外金融机构投资入股中资银行会不会导致外资控制国内银行业，导致经济主权丧失，危及我国金融安全。对此，我们认为我国对外资投资入股中资银行的监管是严格和科学的，中外资银行的合作不会危及我国金融安全。一是境外金融机构投资入股，我们对其条件的把握是非常审慎的。去年，报经国务院批准，银监会颁布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行了规范。规定市场准入的主体仅限于境外富有行业经验的金融机构和投资管理机构。并就其资产规模、信用评级、盈利情况、资本充足率、内控制度、注册地监管制度等方面确定了严格的市场准入条件。二是对境外金融机构参股的比例有上限控制。规定目前单个境外金融机构向中资金融机构投资入股的比例不得超过20%；多个境外金融机构合计持股的比例不得超过25%。三是规定寻找境外金融机构作战略伙伴要注重目的和效果。要有形成合力的明确目标，即要有助于提升我国银行业的竞争力，克服和突破薄弱环节。四是规定一家境外金融机构至多入股两家中资金融机构，防止出现市场垄断和利益冲突。当前，我国宏观经济稳定，资本项目尚未开放。境内中资金融机构引入外资入股完全遵循商业、自愿和审慎的原则。我国引入境外金融机构的风险总体上是可控的，不但不会损害经济和金融安全，而且还会有利于我国银行业迅速提升竞争力，更不会丧失“经济主权”。女士们，先生们，银监会将在借鉴国际上一些国家金融开放经验教训的基础上，进一步加强和改进监管，着力推进银行业改革和开放，用好境内外两种资源、两种人才和两个市场，支持内地在CEPA框架下加强同港澳地区的经济合作与交流，促进区域经济发展，为我国加快建设全面小康社会而作出新贡献。谢谢大家!
作者：cbrc
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