央行推荐动产抵押 工行浙江省分行抢先试点放贷

　　500万元仓单质押：私企小老板徐建忠的“及时雨”

　　见习记者 李霄峰 发自上海

　　因为借助了“仓单质押”这一专门为中小型生产企业和流通企业设计的贷款产品，从来不向银行贷款的浙江商人徐建忠一下子从银行贷了500多万元贷款。而在放贷行工商银行的 眼里，对中小企业的贷款也不仅不再是负担，反而变成了金矿。工行浙江省分行的目标是，争取3年内在中小企业贷款市场上占有重要的地位。

　　中国人民银行副行长吴晓灵20日刚刚推荐了这类新产品——扩大动产抵押范围，促进解决小企业贷款难问题。她说，根据现行的法律，存货、应收账款、收费权、尚未收获的农作物这些动产都不能作为抵押物和质押物，这就影响了企业的融资能力，人民银行正配合立法部门研究将这些动产纳入抵押、质押的范围。银行眼中小老板慢慢“变热”

　　徐建忠是杭州萧山区一家生产钢管的私营企业老板，产出的钢管主要是各种电器产品的配套产品。钢板进入机床后经机模一压，出来的就是电器产品需要的各种型号的钢管配件。徐建忠的公司不大，离钱江三桥不远，办公地点是一个2层楼的厂房，2003年刚搬进去。

　　在钢管行业打拼了十多年，徐建忠对“钱途”充满信心，也感慨“钢材涨价、工资上涨，日常经营成本开销直线上升，动辄几百万元的贷款也不是高利率的民间借贷可以长期解决的”。

　　从前两年开始，由于钢铁行业的高毛利率以及下游厂家稳定的需求，徐建忠的钢管厂不断壮大。

　　工行浙江省分行公司信贷处副处长陈坚说：“从去年的宏观调控开始，我们在实际业务中发现钢铁、水泥、房地产等热门行业已经不是银行批发业务的热点，而中小企业贷款可能会成为银行下一个财富增长点，之后的‘非公有36条’更坚定了银行的信心。”为此，工行浙江省分行专门成立了中小企业信贷二级处。

　　“去年年底，我们向总行递交了《中小企业信贷管理模式改革试点》的报告，总行大致赞同我们的工作设想。浙江的中小企业虽然规模不大，但都比较健康。”工行浙江省分行主管信贷工作的副行长沈荣勤曾向记者表示。

　　而对徐建忠来说，随着钢管厂的发展，尽管资金的需求不断加大，但他很少向银行申请贷款。

　　他说，因为杭州萧山区的企业大都是从家庭工厂开始的，“出生”时便不具备银行的贷款条件。按照萧山人的习惯，创业初期一般先向亲朋好友借，之后再向民间贷，做大了才去找银行。原料库存等动产质押获贷款一个徐建忠熟悉的信贷员让现状得到了改变。银行在详细分析了钢管厂的业务规模、经营状况后，发现该公司一年销售额已达3000万至4000万元，相应配套必需的钢材库存就有1000万至2000万元，金额很大。何况，徐建忠当时担心钢材涨价过快而在仓库里囤积了相当数量的原材料。银行遂向公司推荐了“仓单质押”，将原来闲置的原材料“活用”，以质押方式向银行融资，从而获得500万元的贷款。此前，“仓单质押”业务很少应用于中小企业。虽然贷款月息超过7‰，但徐建忠还是认为比民间借贷“便宜”。

　　陈坚表示，浙江省分行会在3年时间内，在中小企业贷款中占据重要地位。根据工行的估计，浙江省中小企业贷款余额目前约占贷款余额的20%左右。

　　记者手记

　　破解中小企贷款信息不对称

　　根据工行浙江省分行提供的统计数据，目前，浙江省约有中小企业108万家，占全省企业总数的99%。其中，产值在1亿元以下的小企业约106万家。那么，将会有多少小企业、小作坊会像徐建忠那样得到垂青因而发展壮大呢？

　　浙江大学经济学院副院长史晋川教授表示：“目前，浙江的中小企业和银行之间存在两方面的矛盾，第一，大银行和小企业之间的信息不对称；第二，国有银行和民营企业之间的信息不对称。”

　　工行浙江省分行公司信贷处副处长陈坚也认为，因为信息不对称，“吃不准”哪个好哪个坏，而根据总行的信用评级，大部分中小企业在A级以下，于是银行干脆不贷。

　　工行一位不愿透露姓名的人士表示：“首先要对小企业信贷现有的、传统的贷款标准予以放宽。例如，支行的贷款审批额度可以在原有基础上增加一倍；适当增加抵押贷款的比重，开发中小企业的抵押贷款业务；信用放款的比例可由目前的10%增加至50%；在对分支行的不良率考核方面，提高风险控制线，适当允许分支行在贷款风险与利润之间权衡选择。”

　　陈坚说：“原来的中小企业贷款问题主要出在审批标准严格、周期太长、利率杠杆不明显、贷款种类单一等四个方面，这次试点改革应能够取得突破。”

　　而当记者在杭州采访的时候，工行浙江省分行制定的《小型企业信贷管理实施办法(2005年版)》、《工商银行的中小企业战略》已下发。(李霄峰)