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为不守信用的人戴上紧箍咒
由于我国在法制建设方面的缺失，对一些不讲诚信、不守信用的人缺乏应有的系统管治，他们在信用方面的活动可以毫无顾忌，一些个体商户在一个地区出现不良信用记录以后，又可跑到另一个地区继续开展信用活动。有人在一家城市商业银行借贷30万元，这笔贷款到期后，他本来有偿还能力，可他并没有打算还贷，而是携带全部资本转移到另一个城市，
在新地重新与另一家银行建立了信用关系，向其借贷20万元，从事商贸经营活动。在我国，像这样异地逃债的行为很多，这些人之所以敢这样做，在很大程度上是钻了我国没有建立个人信用网络的空子。个人征信系统全面开通后，就会堵死这种不良信用人的再融资后路，出现不良记录就会进入欠贷黑名单，给每个不讲信用的人贴上标签，这会大大增加不良信用人的压力。
为和谐公正的信用新秩序搭建平台
据了解，个人征信主要包含个人基本身份信息，包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等；个人的银行贷款记录，比如个人住房贷款、大学生助学贷款，从什么银行贷了多少款、每月还多少、有无拖欠，以及信用卡、准信用卡记录；非银行记录，如个人租赁信息、手机和水电煤气等公用事业费记录。其中，手机入网用户信息已全部进入个人征信系统，而公用事业费只记录连续拖欠费用10个月以上的用户。对于拖欠银行贷款超过180天、准贷记卡或信用卡透支逾期90天以上未还款、水电煤气等公用事业费拖欠费用10个月以上及其他欺诈等行为的都将悉数记录在案。一旦上了“黑名单”，按照有关规定，个人信用记录将被保留7年。一些欠费、逾期还款等影响个人信用程度的信息会永久保存在系统中，并且不能删除。
从2005年1月21日起，深圳市个人信用征信系统将与公安部全国公民身份信息系统实现对接，除原有的查询银行、社会保险等个人信息的功能外，还可以核查到全国范围内的公民身份信息。据介绍，目前，深圳个人征信系统已与深圳市所有16家国内商业银行、一家外资银行、5家全国信用卡中心、两家汽车财务公司、部分政府部门联网对接。系统中个人资料已经超过600万人，近500个商业银行网点可直接查询个人信用信息。这些信息包括个人身份信息部分、银行信用信息部分、社保信息部分、担保信息部分等共计7个部分内容，其中个人身份信息部分和银行信用信息部分分类较为细致，分别含有30项和46个栏目。个人每次信用行为，如在哪家银行的信用卡透支多少、还贷状况、是否有担保、社保交纳等记录清清楚楚地予以标明。现在，深圳各家银行在受理贷款或信用卡申请时，都会要求通过系统查询申请人的个人信用报告，然后再决定是否接受申请。
为提高国民诚信意识发挥重要作用
长期以来，由于我国法制不健全，一些人不讲诚信、不守信用已经司空见惯，以致出现考大学以《诚信》命题，让学生谈对诚信的认识。这充分说明，我国的诚信面临着严重的社会问题。个人征信法规的建立不仅仅是让失信者受到惩戒，更重要的是让守信者受益。
专家指出，在对守信者的奖励方面，由政府推动，多方参与，形成配套措施，为守信的个人提供多方面的便利。例如：一名大学生在校期间获得个人助学贷款，他的信用记录被列入个人信用联合征信系统，若干年后，他按期还清所有贷款，那么假使他要继续申请创业贷款的时候，会因为他良好的信用记录而更加容易得到相应融资。在这个过程中，信用是不断积累的，并且完成了一个轮回。这样就给诚信者一个支撑，促使广大自然人坚守良好的信用纪录，给自己的将来更加广泛的开展信用活动奠定良好的基础。
为防范银行信用风险提供强力支持
近年来，个人贷款不良信用记录在我国有上升趋势。据统计，个人住房贷款的不良率目前已经达到了5%，有的银行的助学贷款的不良率高达30%，一些银行的个人汽车消费贷款的不良率更是达到了50%。由此，不少银行为防范风险而关闭了向个人贷款的大门。北京大学中国经济研究中心主任林毅夫指出，信用问题已经严重阻碍了中国经济发展，给中国经济造成重大损失，中国因信用问题造成的损失每年高达5855亿元，相当于中国财政收入的37%，GDP因此少增长2个百分点。加拿大银行使用征信系统和信贷信息，使发放贷款的周期从18天减少到3天，效率得到提高；荷兰银行也因此大大降低了坏账比率，增加了信贷规模；美国银行在引入信用评级体制后，小额贷款的平均处理成本从250美元减少到100美元。如果一家银行只能获得自己的征信数据库，而不能获得其他金融机构向公众提供的信息的话，其违约率会有明显差异。利用征信系统，大银行客户的违约率可减少41%，小银行可减少78%。这对商业银行降低贷款风险是至关重要的。
为信誉不高的企业法人产生硬约束
在征信问题上，一些金融机构强烈要求，将中小企业的法人代表纳入个人征信范围，如果这些企业的法人代表有着良好的征信记录，说明这个企业的信用状况良好；反之，他们出现不良记录，这个企业的信用也会受到质疑。在一定程度上企业法人代表信用记录的好坏代表着企业的信用状况。把企业法人纳入个人征信系统，如果说是对个人的信用约束，其实也是对企业的信用约束。这就要求企业法人代表要更加注意自己的信用形象，严格要求、严格约束、严防不良信用记录，把自己的信用置于企业的信用之中，保持良好的信用记录，为企业、为自己树立重合同、守信用的模范和当家人，保证企业的长远利益和长远发展免受侵害。(孟昭贤)
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