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长期以来，居高不下的不良贷款一直严重困扰着城市商业银行的正常发展。银监会成立以来，以抓不良贷款双降为重点，以“分类监管、一行一策”为原则，督促指导相关地方政府帮助城市商业银行处置历史风险，提高资产质量，促使城市商业银行进入良性发展轨道。经过银行监管部门和地方政府一年来的共同努力，2004年城市商业银行历史积累的不良贷款得到了有效处置，资产质量明显提升。据统计，截至2004年末，各级地方政府及股东为处置城市商业银行历史遗留包袱、解决不良资产问题累计弥补城市商业银行财务亏损51.42亿元，
累计剥离不良资产71.73亿元，累计置换不良资产235.12亿元，投入的资产总额达358.27亿元。其中，2004年弥补财务亏损19.86亿元，剥离不良资产50.07亿元，置换不良资产163.71亿元，投入资产总额为233.64亿元。2004年投入处置历史形成风险的财力占10年间总处置量的65.21%。
2004年，天津、重庆、辽宁、黑龙江、四川、山东、江苏、江西等省市积极采取多种方式，对城市商业银行的不良资产进行置换、剥离以及重组改造，尤其是哈尔滨、沈阳、大连、成都、重庆、青岛、鞍山等市政府措施有效，力度较大。其中，哈尔滨、鞍山、沈阳、大连、重庆、成都、青岛等城市商业银行在地方政府分别投入26.9、21、20、17.6、12.5、10、2.4亿元后，2004年末不良贷款率分别下降了3.28、49.83、19.87、15.79、8.8、10.92、5.77个百分点。通过地方政府的努力，已经使近30家处于高风险状态的城市商业银行初步摆脱了困难局面。
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