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根据中国银监会网上发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）征求意见稿的规定，今后老百姓购买人民币理财产品很有可能会受到多方面影响。记者昨日请业内专家进行了解读。不得与储蓄捆绑销售
《办法》第二十七条规定，理财计划可以包括储蓄存款产品，但商业银行不得将一般
储蓄存款产品当作理财计划或理财产品销售，或者将理财计划与储蓄存款进行强制性搭配销售或捆绑销售。
专家解读：南京只有最早的一期理财计划与储蓄存款进行挂钩，需要市民在银行达到一定存款，才能购买一定数量的理财计划。不过，因为竞争激烈，南京很多家银行都抢着销售各式理财计划，因此现在没有银行将理财计划与存款挂钩。该条款是将这一规定强制化。银行得提示投资风险
《指引》第二十三条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应按照符合客户最大利益和谨慎尽责的要求，说明最不利的投资情形和投资结果。第二十九条规定，风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户亲笔抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。
专家解读：目前南京市场上销售的理财计划基本上都没有进行风险提示，一般都只是说明理财计划投向了哪里，比如国债、央行票据等，投资风险让市民自己判断。征求意见稿中这两项条款是希望银行将风险细化，并提示客户应有风险意识。不得无条件保证收益
《办法》第二十九条规定，保证收益理财计划或相关理财产品中的保证收益，应是客户的有条件保证收益。在存款利率未实现市场化之前，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。专家解读：目前银行已经注意到了这点，对于理财计划的收益率，目前南京各家银行都是使用的“预期收益”类似的字眼，不会保证产品收益。快报记者王海燕
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