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“看上去很美”的银行业贷款五级分类管理隐患横生。银监会昨天在其网站上公布的一份会议纪要指出，银行业金融机构有“粉刷”资产之嫌。银监会警告说，对故意隐瞒资产真实质量的金融机构，将加大处罚力度。
自2003年银监会要求扩大贷款五级分类制度试点以来，目前所有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行对信贷资产均实行了贷款五级分类制度。
贷款五级分类制度要求各银行计提足够的损失准备金，并加大削减不良贷款力度。根据五级分类标准，不良贷款被划归为“损失”。新制度下的五类贷款分别为：正常、关注、次级、可疑和损失。
政策性贷款遗留的巨额坏账和风险控制的缺乏严重阻碍了银行利润的增长。银监会早些时候发布的数据显示，截至今年第一季度末，中国各银行的平均不良贷款比率为12.4%。
但银监会显然对上述数据心存疑惑。5月19日，银监会举行了第34次主席会议，重点即在敦促各类银行不要在“成绩单”上玩虚的。
在会后发表的会议纪要中，银监会指出，各类银行在推行五级分类管理过程中问题重重：绝大部分机构并没有按照五级分类方法，对非信贷资产质量进行监测考核；一些机构甚至将四级分类结果简单分块划入五级分类；个别基层机构在利益驱动下，有意放松分类标准，甚至人为调整分类结果，隐瞒资产真实质量。
银监会指出，各家银行现行内部风险管理架构、绩效考核评价体系设计，是导致上述问题的主因。此外，各家银行盲目追求利润，也是原因之一。
银监会警告说，对故意隐瞒资产真实质量的金融机构，将加大处罚力度。
银监会同时督促各家银行建立一套对银行内部贷款分类方法和操作规程的评估框架；分别核定抵押、担保品在贷款分类和计提准备金时的影响。
银监会称，将敦促各银行把新的分类制度应用到非信贷资产和表外资产。银监会还计划将试点范围扩大到国内的非银行类金融机构。银监会表示，将明确一般准备金的计提基础与比例，以及贷款以外的其他资产损失准备的计提等政策。同时，针对小额信贷、消费信贷、助学贷款、信用卡授信等风险特征，银监会将研究制订有关个人贷款分类的监管指引。
另悉，19日的会议上，银监会还讨论了银行业金融机构与业务市场准入管理系统和银行业金融机构董事及高级管理人员任职资格监督管理系统等事项。
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