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由世界银行集团国际金融公司、国务院发展研究中心金融研究所、上海国际银行金融学院主办的2005年中国国际金融和资本市场发展论坛4月23日在上海举行。以下为中国人民银行副行长吴晓灵在“2005年中国国际金融与资本市场发展论坛”上的发言摘要：
一、金融企业是在国民经济运行中发挥着特殊作用的企业，商业银行的改革在金融企业改革中处于重要地位。
金融企业，特别是商业银行，是一个肩负巨大社会责任的特殊企业。商业银行以吸收存款、发放贷款和为社会办理结算为特征。商业银行经营效益的好坏，服务能力的高低，一是关系到社会公众的利益，关系存款人的储蓄资产安全和投资人的资本安全及收益；二是关系到资金的配置效率，从而间接影响到整个社会资源的配置效率；三是关系到社会产品交易和社会投资的交易成本及效率。正因为商业银行 独到 而特有的作用，使其改革在金融企业改革中处于格外重要的地位。
二、完善商业银行治理结构事关商业银行改革成败
(一)国家决定根据“一行一策”的方式对国有商业银行进行改革，其目标就是要使几家大型商业银行能最大限度地提高资本运营的效益，最大限度地提高社会资源的配置效率，最大限度地保证国有资产的安全和增值，力求减少商业银行经营过程中风险形成机会，减少对社会的负面效应。
(二)完善商业银行公司治理结构的核心是妥善处理商业银行与投资人、经营者、职工和利益相关者的关系，使大家在法律、法规、合同约束下结成利益相互制衡的共同体。
(三)完善商业银行治理结构既需要银行自身的努力，也需要外在环境的改善。中国人民银行作为国有商业银行改革方案的具体实施者，特别注重为国有商业银行改革营造良好的制度环境，致力于为金融企业改革呼吁一个良好的法制环境。
三、改善商业银行治理结构的外部条件和环境
(一)商业银行治理结构的内涵
我们认为，商业银行治理结构在内部包括股东与董事会(董事)的关系；董事会与高级管理层的关系；董事会、高级管理层与监事的关系；管理人员与职工的关系。在外部包括银行与金融监管机构的关系(如与中国人民银行、外汇管理局、中国银监会、中国证监会的关系)；银行与党、政府管理部门的关系(如与中组部、国务院、财政部、发改委、审计署、地方政府等的关系)；银行与行业协会、社会中介机构的关系(如与行业自律性组织、会计师、审计师、律师的关系)；银行与客户的关系；银行与融资人(股东、债权人)的关系等。
公司法人治理结构核心问题是如何解决委托——代理难题。因此，如何选择出正直、忠诚、勤勉的董事、监事和高级管理层，再通过有效激励和约束手段，使他们相互监督制约，以保护公司所有者的权益，值得普遍关注。
(二)改革干部人事制度，力求选出好的董事，组成勤勉、尽职的董事会，选聘优秀的银行经理人。
1 、处理好党管干部原则与尊重投资人权利的关系，是建立完善的公司治理结构的关键。
2 、“组织推荐，社会认可”应是金融企业党管干部原则的具体体现。
3 、加强金融业从业人员任职制度改革，确保合格的董事会领导金融企业，确保合格的人才为社会大众提供金融服务。
(三)完善劳动保护制度，建立能上能下，能进能出的用人制度。
处理好董事会与经营层之间，董事会与职工之间的关系，是金融企业治理结构中非常重要的一个方面。在中国国有企业和国有银行的改革中，能不能建立干部能上能下，职工能进能出的用人制度，事关改革的成败。
对银行企业高级管理层，要有现实薪酬方面的激励，但更重要的是要有与企业经营未来收益挂钩的预期，如股票期权、服务到一定年限发给高额退休金等长期有效激励措施，对高级管理层勤勉尽职工作之后离职或退休后的财产安全、人格尊严要有切实保障。
强化激励的同时必须要强化约束，可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及建立高管人员信用记录、追究法律责任等方式，形成问责机制。
(四)建立有限政府，切实保护产权，营造公平竞争的外部环境，树立金融企业服务社会意识。
在金融安全网当中，首要的是金融机构的自我约束，然后是行业自律、社会监督，金融监管处于第四层。
金融企业的董事会、管理层一定要把服务社会作为企业发展的宗旨，在服务社会中赢得自身生存和发展的空间。
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