中行痛定思痛 四分行再查危情

　　本报记者 韩瑞芸

　　北京报道

　　“没有人比我们更感受着切肤之痛。”4月18日，中国银行第一季度经营业绩新闻发布会上，新闻发言人王兆文一谈起金融案件便微微叹气，“这些案件，对于中国银行的影响是 恶劣的，对中国银行造成的伤害也是巨大的。”

　　此时，东北“高山案”尚未侦破，北京“森豪公寓”按揭涉嫌骗贷案仍在审理，而自今年2月起，在中国银行内，一场针对所有分支机构的“拉网式”自查早已拉开帏幕，更多的案件逐一浮出水面。

　　“在各省分行的检查过程中，有四个省发现案件。有的案件比较小，有的不算小；有牵涉上百万资金的，也有几十万的。我们将对这些案件进行梳理，并及时披露。”王兆文说。

　　中行称，这场业务大检查覆盖了该行内部所有的经营性分支机构(截至2003年末，中国银行共有全球机构12158个)。其中，贪污、挪用、贿赂、诈骗、违规经营案件以及经营管理人员以权谋私、腐化堕落案件，是案件查处的重点。

　　检查共分为三个阶段。第一阶段，由各一级分行组织开展业务大检查，重点检查管理制度与业务流程，清理各项规章制度；第二阶段，根据业务增长率、风险集中度、信贷风险、内部审计发现问题等指标，确定重点检查对象；第三阶段，由总行成立20个抽查小组，对全辖重点分支机构进行抽查，抽查比例为10%。

　　“现在，检查工作已经基本上告一段落。我们正对查出来的问题进行梳理，以便于接下来整改。”中行三位新闻发言人之一的周凝说，“我们下半年的工作重点是两个‘抓’：抓基层和抓基础，要从体制、机制、内控的技术手段和业务流程等各方面解决(案件高发的问题)。”

　　与此相应，中行出台了一系列整改措施。

　　譬如，在管理层成立内部控制委员会及内控专家小组，进一步完善内控风险制度。委员会由行长李礼辉任主席，负责全行审批政策制度、审议工作报告、处理内部控制缺失引发的重大事件等。

　　一个由内部业务专家及外部审计专家组成的专家小组也已组建。据王兆文介绍，该小组的主要工作内容是对业务流程、考评体系，以及整个操作规则进行评价，并着手制定工作制度、议事规则。专家小组检查方式为现场与非现场的结合。目前，小组工作仍在进行当中。

　　为防范操作风险，该行制定下发了《中国银行操作风险管理指引》、《中国银行内部控制指导》、《关于商业票据转贴现业务有关问题的通知》等业务指导文件，明确授信、资金、存款及柜台、信用卡、结算等业务流程控制的重点及风险点，指导全辖严控各个环节、部位的操作风险。

　　此外，中国银行总行还新设了七八个巡视组，在各个地区各个分行进行不间断检查和巡视，并直接向总行汇报结果。对于已发案件，中行也在加紧处理，如对“高山案”所有13名涉案的内部人员进行责任认定，或开除，或免职。黑龙江省分行对辖区内分支机构均进行了相关检查，制定一系列有关风险防范的制度，并特别强调管理人员轮岗制度。

　　“我们在全行开展了贯彻从严治行的大讨论，让24万员工都参与进来。我们的内部报纸也已经连续发表了六篇社论。从严治行的方针到底为什么贯彻不下去？为什么基层网点的案件会增多？”王兆文认为，内控机制的缺陷是案件高发的主要原因。而中国银行的内控理念尚有差距，内控的组织还不够强，内控的措施还不够细，内控的手段还不够全。

　　不过，王兆文并不认为，这些金融案件的发生将阻碍中行引进战略投资者的进程。“在与战略投资者谈判时，这些案件会带来一些麻烦。但丑媳妇总是要见公婆的。我们长得就这个样，也不能掩饰自己的缺陷。”

　　实际上，总体而言，这些案件并未拖住中行的发展的步伐：今年一季度，该行实现税前利润191.82亿元，同比增加50.57亿元，增幅达45.80%。截至今年3月末，全行本外币授信不良率为4.67%，较年初下降0.42个百分点。

　　王兆文强调：“所有战略投资者，他们关注的倒并不是案件的多少，他更关心银行的机制。所有的银行，不论是大银行还是小银行，国外银行还是国内银行，都会有案件。如果银行的机制是好的，案件的发生就可能是偶然的。”