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上海房贷罚息利率上调 遗忘可充分把握补扣机会


http://finance.sina.com.cn 2005年04月05日 16:39 新闻晚报

  随着房贷利率的调整,现在起,本市各大行的个人住房贷款逾期利率也相应上调。不过,一些银行对于市民偶尔出现的逾期未还贷情况,还不会马上罚息,而是给贷款人一次补扣机会。

  新客户房贷逾期利率上调

  有个人住房贷款的市民每月都要在银行指定的日期前,一般是每月的20日左右,在贷款还款账户中打入当月的本息。一旦拖欠,银行将要罚息。过去,本市各大行都根据0.21‰的日罚息利率,和当月所欠本金计算所需缴的罚息。计算公式是:当月所欠本金×0.21‰×拖欠天数=逾期罚息。

  随着央行上调个人房贷利率,本市各大行近期也纷纷调整了房贷罚息利率。昨天,记者从四大行了解到,对于3月17日以后发放的新住房贷款,其房贷逾期利率上调,而老客户目前还是按照原有的0.21‰日利率水平计息,明年1月1日以后针对老客户的逾期利率现在还没有具体政策。

  对新客户,建行、农行规定类似,逾期年利率将在贷款合同中签订的贷款利率水平上加50%,例如,贷款合同中签订的贷款利率为5.51%,那么逾期年利率就是5.51%×(1+50%)=8.265%,逾期日利率为0.2295‰(1年按360天算);中行逾期日利率调整为0.21‰×(1+50%)=0.315%;工行逾期年利率将在6.12%基准利率水平上加50%,即6.12%×(1+40%)=8.568%,逾期日利率为0.238‰。

  上调幅度迎合央行步调

  从逾期年利率来看,在原有基础上,上调40%-50%,甚至远高于房贷利率的上调幅度。但银行理财专家指出,这对市民影响并不大。首先这是逾期罚息,只针对短期的逾期不还金额才有实质意义。其次,既然是短期,实质金额也就不高。

  比如,王先生在工行申请了50万元的10年贷款,每月所缴本息5429元,其中本金为4167元,如果他在当月指定还款日后的30天还款,按过去0.21‰的日利率算,罚息为4167×0.21‰×30=26.3元;如果按照现在0.238‰日利率算,罚息为4167×0.238‰×30=29.8元,比原先多缴3.5元。

  业内人士指出,各大行上调这一利率水平的用意主要是与3月17日央行上调房贷利率同步。当然,也是给房贷贷款人一些压力。

  抓住补扣机会避免罚息

  市民偶尔的逾期忘还情况,银行还是比较“宽容”的。例如,建行的指定还款日是22日,一旦22日这天还款账户上贷款人还没有把当月月供打入,那么银行会先打电话提醒贷款人,一般贷款人在当月月底前把月供打入账户,那么银行不会罚息。但补扣机会也并非一直有效,如果贷款人故意或经常拖欠,那银行还是不会“客气”。

  理财专家提醒市民,最好贷款能每月按时还,一方面这种补扣机会不是每家银行都有,另外它也不会长期有效。此外,按时还款不仅是罚息的问题,还是信用记录的问题,这对今后的投资理财都会有很大影响。

  作者:□晚报记者 钱妤报道


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