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本报记者田晶发自广州
央行3月17日调整个人住房贷款利率后，广东省各家银行正准备出台相关措施，以遏制提前还贷的势头，控制由此带来的经营风险。
提前还贷潮实际上早已出现，去年年底曾出现一个还款高峰，央行调整个人住房贷款
利率后，最近提前还款的申请又有增多趋势。记者从农行广东省分行营业部了解到，该行广州市一家支行3月份提前还款额达600多万元，由于提前还款须提前30日向银行提出书面申请，因此这些还款额实际上都是在央行调整房贷利率前申请的。3月份，该支行收到的提前还款申请为100多笔。该行人士表示，预计4月份还款金额将会增加，虽然目前还没有全月的统计数据，但其他支行收到的还款申请也较上月显著增加。
据该行一位负责住房按揭业务的信贷经理介绍，目前商业住房贷款利率已经提升到5.51%以上，而市场上收益较高的短期投资产品收益也只在3%~4%之间，权衡得失之后，在手头资金充裕的情况下，一些人选择了提前还款。
个人住房贷款是商业银行近年来大力发展的业务，已成为其重要利润来源，由于不良贷款率较低，成为各家商业银行的优质资产。以工行为例，2004年该行个人住房贷款新增796亿元，占到新增贷款总额的27.6%。提前还贷将减少银行长期稳定的利息收入来源，还可能造成银行的大量资金闲置。
银行已经意识到由于提前还款带来的风险。农行广东省分行营业部按揭中心马主任表示，由于个人住房贷款期限较长而且收益稳定，客户提前还贷将为银行带来利息收入损失，影响到银行的中长期资金安排。此外，部分客户多次提前还款，银行在临时受理该项业务时，需要付出人力资源成本。
根据记者掌握的部分商业银行个人住房贷款合同资料显示，借款人如果在借款实际发放之日起一定日期内提前还款的，应按提前还款本金一定百分比向贷款人支付违约金。中国银行广东省分行近期印发的新贷款合同文本中，就有关于提前还款要收取违约金的条款，但是该行在与贷款人签订合同时，均未注明具体的违约期限和金额，这样实际上无法起到约束客户提前还款的作用。
银行收取违约金的最大顾虑，在于一旦实施可能引起客户的不满，造成潜在客户的流失。此外，如果单家银行率先收取提前还款违约金，其他银行没有采取追随策略，那么这家银行将在市场竞争中陷于被动。这样的担忧在股份制中小银行中表现得更为明显。民生银行广州分行相关负责人告诉记者，尽管目前该行按揭中心接到的提前还贷申请较多，但是暂时不会考虑收取提前还贷费用。
农行广东省分行营业部按揭中心马主任还告诉记者，根据贷款合同规定，已发放的贷款自下一年1月1日起调整利率，因此真正的还贷高峰会在年底出现，这样对银行而言将是一个很大的考验。针对这一情况，农行正在考虑收取提前还款违约金，或者规定提前还款次数，这项计划已在该行职代会上被相关部门人士提出，而新的《个人购房担保借款合同》也已经印发。记者了解到，农行新的合同文本中也有跟中行类似的条款。
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