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本报记者 穆 凡
北京报道
一纸通知，让中国农业发展银行(下称“农发行”)10个省市的140个信贷组于数月间退出舞台。
这份由银监会发出的通知见于去年10月，其中措辞谨慎地称，擅自设立这些机构，违反了国务院、银监会和财政部对农发行的监管要求，责令农发行对违规设立机构问题进行全面清理整顿，并立即撤销违规设立的机构。
几个月后，今年3月14日，农发行一人士称，他们已经遵照通知要求，撤销了未经批准设立的信贷组，当地的业务由邻近的县支行代管。
作为一家政策性银行，农发行资金主要来源于财政拨款，它为何设立多达140个“违规机构”呢？监管部门的铁腕背后，是否还有更深层次的考虑？
“超生”信贷组被撤
被责令撤销的140个信贷组分布在全国10个省市的国定贫困县，是农发行组织机构链条中最末端的“毛细血管”。
农发行的第一批信贷组诞生于1997年，负责辖内粮棉油收购、调销、储备贷款的调查、审批、发放和管理，代表农发行与当地政府联系接洽工作，并负责调查、统计、监督代理业务。这些职能颇似支行，只是名称不同。实际上，信贷组所在的县正是没有农发行支行的地区，信贷组就充当着支行的角色。
如此看来，似乎并没有什么不妥的地方。但一个历史背景不能忽略：1998年3月，有关部门对农发行进行职能调整，在将有关业务划归农行的同时，把部分国定贫困县设立的149个信贷组的全部人员和财产划到了农行，149个信贷组被撤销。
但到去年为止，那些被撤销的信贷组似乎以另一种方式存活。知情人士透露，虽然当时被要求撤销149个信贷组，但农发行一些省级机构为了缓解收购资金管理的压力，并未全部撤销，而且又逐渐设立了一些新的信贷组。
问题就在于，这些信贷组并没有在监管部门那里取得“准生证”，而是农发行自己在县里的农行大楼里租下几间房子，派去几个工作人员，并开展经营性业务。
监管部门曾经批准农发行成立30多个信贷组，但银监会责令清理的这批信贷组是在未经审批的情况下私自设立的，违反了国务院的有关规定和《银行业监督管理法》，于是出现了文章开头的情景。
一位农发行人士表示，当初设立这些信贷组时，完全出于管理收购资金的业务需求，而且信贷组与支行相比，内部机构少，人员少，费用低，用较低的成本较好地解决了当地没有支行、资金管理不便的问题，对监管粮棉企业库存和遏止企业违规操作发挥了作用。
他并不否认农发行违反了监管部门的规定，但认为值得考量的是，监管部门的撤销决定是针对没有获得审批的信贷组，而不是按农发行在当地业务发展的需要来撤。那些业务量的确很小、没有发展潜力的地区的信贷组应当撤销，但有些较有发展潜力的地区一旦被撤销信贷组，却可能不利于农发行以后在当地的业务发展。
不过，国务院发展研究中心金融所的高伟博士认为，撤销信贷组符合农发行目前的改革方向，即精简分支机构，减少冗员。或许，监管层大刀阔斧的撤销令正有此意？
农发行“瘦身”运动
撤销信贷组也许只是农发行改革的第一步。
2月19日，农发行行长郑晖在全国分行行长会议上表示，从3月起，农发行将在今后三年内进行内部综合改革。根据农发行制定的《2005-2007年内部综合改革纲要》，将对一级分行的非业务部门进行撤并，对业务量小的支行保留牌子，但内部按信贷组管理；上收二级分行的内审职能，强化总行和一级分行的内审职能，经过试点，逐步实行由总行直接管理的分区域派出审计制。
农发行的组织机构链条共为四级：总行—省分行—地市分行—县支行，这也正是农发行改革中首当其冲的一块。“农发行的分支机构布局不合理，管理链条过长，成本高，已到了不得不改的地步。”对农发行研究较深的高伟博士说。
与其他商业银行相比，农发行业务比较单一，主要就是履行粮棉油等主要农副产品收购资金的供应和管理。到2003年末，农发行97%的贷款都集中在农副产品的贷款上。同时，作为政策性银行，农发行一直按行政区划设置分支机构，难免造成机构臃肿，成本过高。
据高伟介绍，截至2003年末，农发行的各级各类机构多达2275个，其中省、单列市分行和相应的营业部71个、地市分行和营业部559个、县支行1607个，还有3个县级办事处和34个信贷组。农发行共有职工59487人，其中临时工7888人(主要集中在县级支行)，每年运营费用高达数十亿。
鉴于以上情况，高伟向有关部门提交报告，建议农发行首先必须改革目前按行政区划设立分支机构的做法，应根据经济和区域发展需要及时调整和精简农发行的分支机构，并精简人员，提高农发行的运营效率。
一位农发行人士认为，从缩减成本费用的角度来考虑，这些建议是正确的。农发行也在探索如何精简分支机构，主要撤销、合并那些机构与业务失衡，也就是机构比较大，费用比较高，但业务量比较小的机构。
他说，从纵向来看是精简分支机构，横向就是精简内设部门，比如过去总行有24个部门，现在就精简为18个了，人员没有裁减，而是跟着业务走。此外，原来有些部门设计不符合现代银行的要求，存在着多重标准设置、职能交错等问题，现在重新梳理业务流程之后，实行前后台分开，按照业务发展、综合管理、知识保障等三条线进行设置。
“不过，从发展的眼光来看，撤销机构也可能存在一些问题。”上述人士说。他解释道，去年，银监会批准了农发行开办部分商业性业务，比如粮食加工企业贷款、大型农业产业化龙头企业贷款和其他粮食企业贷款等业务，拓展了农发行的信贷业务范围，这些新业务的拓展都需要分支机构的支持。
此外，农发行还在争取扶贫、综合开发等业务，这些业务一般都在贫困地区，目前贫困地区业务大多非常少，如果撤掉分支机构，以后业务一旦开展起来再增设机构就比较难了。“撤机构容易，建机构难，成本也非常高。”他说，“所以我们也在讨论怎么找一个稳妥的办法，降低成本，提高效率，同时也给未来业务发展留下空间。”
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