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居民的储蓄意愿增强 银行借款未因加息而降低


http://finance.sina.com.cn 2005年03月18日 21:14 中国人民银行

  2005年2月中、下旬,人民银行在全国50个大、中、小城市进行了城镇储户问卷调查,回收有效问卷20000份。调查结果为:

  一、城镇居民的收入明显增加,未来收入信心较强

  2004年,我国经济保持持续稳定快速的发展,全年GDP增长9.5%。城镇居民的收入水平
随经济的增长而稳步提高,全年人均可支配收入增长11.2%,扣除物价上涨因素,实际增长7.7%。本季调查,有30.8%的居民认为收入增加,较上季提高7.6个百分点,较上年同期提高4.5个百分点;有6.9%的居民认为收入减少,较上季降低2个百分点,较上年同期降低1.6个百分点。虽然居民的收入有很强的季节性,一季度是各单位年终奖和各种福利、津贴的集中发放期,一般来说,居民当季收入感受指数都是上升的,未来收入信心指数都是下降的,本季调查也不例外。但与历年的一季度相比,本季居民的收入感受指数为23.9,未来收入信心指数为17.2,均为历史最高水平,说明当前居民确实从经济的增长中得到了实惠,对未来收入的信心较强。

  二、城镇居民对当前物价的满意度提高,物价上涨预期减弱

  本季调查,居民对当期物价的满意指数为-8.2,较上季提高8,且扭转了连续四个季度走低的势头。其中认为“物价过高,难以接受”的居民人数占比为21.4%,较上季降低5.7个百分点,认为物价令人满意的居民人数占比为13.2%,较上季提高2.3个百分点,而认为“物价偏高,但尚可接受”的居民人数占比为65.3%,较上季提高3.3个百分点。从近期物价的走势看,1月份国家统计局公布的消费价格指数CPI同比为101.9%,较2004年全年103.9%的水平明显回落,宏观调控的效果显现,居民对物价的满意度回升。

  从居民对物价的预期看,认为物价上升的居民人数占比为29.1%,分别较上季和去年同期下降12.4和2.3个百分点,认为物价下降的居民人数占比为9.7%,分别较上季和去年同期上升2.6和1.4个百分点,居民对物价上涨预期减弱。

  三、加息对储蓄的影响继续,居民的储蓄意愿增强,消费意愿保持稳定,投资意愿略有回落

  2004年10月末的加息对居民心理和储蓄行为的影响依然较为强烈。从居民对利率的感受看,认为存款利率适度的人数占比为42.1%,认为存款利率低的人数占比为55.5%,虽然较上季加息初的峰值回落,但与加息前相比仍处于较理想的水平。从居民的支出选择看,居民的储蓄意愿增强,消费意愿趋稳,投资意愿回落。本季调查结果,在当前物价和利率水平下,认为“更多储蓄”最合算的人数占比为40.3%,创历史新高;认为“更多消费(包括借债消费)”最合算的人数占比为30.4%,较上季微降0.1个百分点,而认为“提款购买股票、国债等”最合算的居民人数占比为29.4%,较上季略降0.4个百分点。从居民拥有的最主要金融资产看,选择“储蓄存款”的人数占比上升,选择“股票”的人数占比持续下降。

  四、房地产的旺销使城镇居民购房热情高涨,银行借款未因加息而降低

  虽然居民的消费愿望保持平稳,但购房的热情高涨。本季调查,有22%的居民准备在未来三个月购买住房,较上季提高0.8个百分点,较上年同期提高0.6个百分点。近几年居民买房的愿望一直较为强烈,不少人购买住房并不仅仅是为了改善住房条件,提高生活质量,更多的是作为一种投资。而房地产价格的不断上升也使投资者获得了不菲的回报。从问卷调查看,上海、杭州、温州等房地产价格上涨较多的城市,其居民购买住房的愿望更强烈,人数占比分别为23%、23.8%和42%,均高于全国水平。

  本季对居民负债情况的调查显示,加息对居民向银行借款的行为基本没有影响,本季有银行借款的居民人数占比为14.4%,与上季持平,较同期上涨0.2个百分点。究其原因,在于银行借款主要是住房贷款,加息虽然增加了还款成本的压力,但目前不少地方房价的上涨幅度大于利率的上涨幅度,购房者对贷款的热情不会降低。






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