中行高山事件牵出多家银行 极可能是一起窝案

　　本报记者 李振华

　　哈尔滨报道

　　临近春节，哈尔滨下了一场小雪，天气阴冷，路上湿滑。

　　出租车蹒跚地到达了几乎位于市郊的中国银行哈尔滨河松街支行，宽阔的大街上没有几个行人。这是一片刚刚被开发的住宅区，根本谈不上繁华，甚至有些冷清。附近没有什么写字楼，亦没有什么企业。

　　河松街支行就坐落在一个住宅楼的底层，招牌没有任何气派的迹象。走进里面，大约只有100多平方米的面积，放在多数城市，你最多认为它只像银行的一间储蓄所。

　　的确，如果不是半个多月前一起惊爆出来的携款逃跑案，没有人会注意到这个普通得再也不能普通的银行分支机构。

　　涉案的不仅是中行

　　十多天前，河松街支行热闹非凡，从这传出去的高达十亿人民币的银行行长携款潜逃案，像狂风袭过的蒲公英伞兵，迅速蔓延到了哈尔滨还有全国的各个角落。

　　黑龙江和哈尔滨警方迅速对河松街支行进行了排查。不过随着案件的进展，这里不再成为重点，“因为钱早已不在这里了”。河松街支行现在恢复了平静，五六个工作人员低头忙碌着，神色凝重。

　　一位工作人员说，大部分人员还是案件之前的那批人，“没有换，只换了一位行长”。这位姓赵的行长的办公室位于营业厅单独隔起来的一角，门大开，亮着灯，但里面没有人。据说，新行长到省行汇报工作去了。

　　河松街支行位置相当偏僻，周围难有几个像样的公司和企业，比较起哈尔滨中央大街等商贾云集之地，实在难以创造出多少“佳绩”。

　　但这家支行的前任行长高山，却是当地金融圈的一个“人物”，是中行乃至其他几家国有银行内知名的“拉存款高手”。而他创造的“业绩”则可称得上“一骑绝尘”。

　　一位知情人士称，高山很有能耐，结识许多企业的老总，其中之一便是东北高速董事长张晓光。但认识张晓光还是通过另一个人，北京世纪绿洲投资有限公司的李东哲。

　　知情人士称，李东哲和高山是小学同学，李东哲最初在黑龙江做生意，需要用银行贷款进行资金周转，而高山在中行工作，正好可提供帮助。不过，高山给李东哲提供银行贷款也需要利益交换，这就是帮助高山拉存款。

　　一位当地的银行业人士说，李东哲混迹生意场多年，“头脑灵活，路子广”。但李东哲到底“路子”有多广，没有人能清晰知晓。而至今李东哲的身世家底，也没人能说清楚。由于高山出逃，李东哲又神秘失踪，案件更是蒙上了一层面纱。来自哈尔滨警方的消息称，目前尚未掌握清晰线索。

　　三个人的互相熟悉大约是5年多前。1999年的一天，与张晓光在生意场上认识的李东哲便将前者介绍给了高山。此时的高山尚未“扬名”，此后张晓光则在某种意义上开始成就了高山。

　　1999年末，东北高速的第一笔款子2000万进入了新兴分理处(河松街支行的前身)。此后时任东北高速投资部总经理的李百川与高山关系日益密切，在张晓光和李百川的授意下，东北高速在新兴分理处的存款不断加码，直到最后的3个亿。

　　不过，高山并没有停止“开拓”的步伐。知情人士说，2002年，高山又认识了黑龙江省电力开发公司副总经理赵庆斌，这也是李东哲介绍的。赵同时兼任黑龙江辰能哈工大高科技风险投资公司总经理，掌握着至少数亿元资金，暂时闲置。高和李劝说赵将存款户开到新兴分理处去，“并许以好处”(按照通常的做法，一些银行吸引大量资金后会将一部分资金体外循环，派生高利给当事人回扣)。赵同意了这一提议，前后共向现在的河松街支行存入高达3.2亿元的存款。高还吃进了黑龙江社会保险事业管理局1.7亿多的定期存款，以及哈尔滨一家著名药厂的数千万存款。

　　“存款远不止这些，在河松街属于企业账外资金的账户多达上百个。”知情人士说，即使按照每家企业一般存款户6个计算，也有近二十家企业。

　　要核对这些资金已经颇为困难，因为多数资金属于账外账。时至今日，有一些账户也没有人前去认领。

　　中国银行黑龙江分行没有给出明确资金损失数字。一位工作人员说，中行的调查组还在进行资金的认定，既不是此前报道的6亿和8亿，也不是10亿，每天排查的结果都在变化。“可能不止是这些，因为涉案的不仅仅中行，还有其他银行。”他说。

　　极可能是一起窝案

　　一位知情人士透露，与此案有关的还有哈尔滨市的农业银行和交通银行，以及大庆市的农业银行。

　　此前，中国银行新闻发言人王兆文表示，中国银行初步将案件定性为内外勾结的票据诈骗案。目前，黑龙江省公安厅和哈尔滨市公安局经侦支队抽调了30多人组成专案组，进行资金流向的确定，并缉捕涉案人员。

　　黑龙江省公安厅的一位处长表示，案件并没有完全侦破，因为涉及银行众多，多人参与票据诈骗，他们目前尚不便公布侦破进展，“要紧的是尽量追回款项，以免打草惊蛇”。

　　根据公安机关的初步侦查结果，这极可能是一起窝案，由此牵连出的相关企业和银行工作人员多达数十人。

　　案件发生后，中国银行黑龙江分行将有关材料上报给了黑龙江省委和省政府，黑龙江省委、省政府招集当地各大银行，要求全力配合侦破此案，并同意中国银行要求，暂时不公布案件的进展情况。

　　记者2月2日来到黑龙江省银监局，但他们婉拒了采访。并称，中国银行黑龙江分行没有将案件的详细情况向当地银监局递交情况说明。

　　涉案的河松街支行隶属道里支行管辖，道里支行亦不肯提供任何信息。

　　这个票据诈骗案似乎仍然云山雾罩，未能大白天下，那么到底高山等人是如何进行票据诈骗的呢？

　　据记者多方了解，大致的犯罪流程是：高山和李东哲等人早有预谋，将存款拉来后，存入中行河松街支行，然后伪造或调换企业的印鉴，将款项转移他用。这一做法很可能被用到了黑龙江社会保险管理局身上，但该局一位副局长表示“不了解情况”，并建议找总会计师，而总会计师办公室则大门紧闭，不见其人，据说“早上开会去了”。

　　中国银行一位人士称，如果没有外部人员与内部人员的勾结，钱无论如何也倒不出去。根据知情人士提供的线索，大约只有1亿多元的资金是通过中国银行系统提走的，其他大部分款项则是通过其他银行消失的。应该有其他涉案企业负责人和财务人员参与串谋。

　　按照知情人士说法，持有大量资金的企业高管人员将资金存入河松街支行，私下必然有利益交易。他认为，包括东北高速在内的多家企业，将账户开在河松街支行后，运用支票的形式将资金转移到河松街支行的账上，然后通过背书转让或者其他转账方式转至其他账户用作它途；同时向企业出具虚假的存款凭证和对账单，维持资金仍在企业的中行账户上的假象。

　　这些资金极可能进入了李东哲的公司世纪绿洲账下，被拿来做生意去了，而李东哲则许以较高的利息给相关人员。

　　但仅此并不足以成为票据诈骗，最多是一种资金违规行为，问题是什么原因导致李东哲、高山和李百川后来的携款而逃呢？是李东哲的资金链断裂，难以掩饰最终的东窗事发，抑或是本来高山和李东哲等人早就串联好，等待资金积累到足够大的时候，一卷了之？目前公安部门已经开始调查了解世纪绿洲的资金进出情况，尚没有一个清晰的线索和答案。

　　当地银监局的一位人士私下说，由于中行正进行股份制改造，着手进行流程的梳理，一些早已形成的案件，必然有一天暴露在光天化日之下，不排除狗急跳墙携款一逃了之的可能。因为最终案件性质的认定事关中行需要承担的损失，目前中行也在等待结果，坏账准备金还没有进行计提。

　　这里如何规避监管

　　惊天大案的发生让人极为不可思议，人们惊奇的是，一个小小的河松街支行如何能卷走高达上十亿的款项？

　　黑龙江社保局位于果戈里大街之上，数年前从红军街上搬来。东行500米就是中国银行黑龙江分行营业部，而河松街支行则距离该局有6-7公里之远。作为管理黑龙江百姓养命钱的社保局没有把钱存在分行的营业部，而是舍近求远选择了河松街支行，这又是为什么呢？黑龙江社保局的人士都拒绝回答。

　　而黑龙江辰能哈工大高科技风险投资公司和东北高速黑龙江分公司，也与河松街相距甚远。知情人士说，即便考虑到业务往来，也多与河松街附近企业扯不上多少关系。

　　“国内企业在一般存款户的开设方面存在诸多问题，大部分企业违规开设多个账户，大量资金进入账外账，瞒报资金，甚至谋取不当利益，存在很多风险隐患。”一位银行业人士认为。

　　多个业内人士表示，中行河松街支行之所以能进行资金的来回调度，与其没有完善的计算机信息系统有关。根据记者的了解，河松街支行尽管具备同城结算资格，但始终没有进入同城结算系统。

　　不过，中行黑龙江分行则坚持认为，中行的信息系统不次于任何一家银行，“内外勾结，又怎么能通过信息系统防止呢？”

　　当地的一家国有银行人士说，按照通常的惯例，如果有完整的结算系统，上一级分行可以适时查询下一级分行的资金调度情况。“而且每天还会轧平资金的头寸，一旦发现大额的可疑资金流动，就会进行风险预警。”他说，但中行河松街支行并未首先发现问题，至到东北高速前来查账才意识到资金可能被抽走，“本身就不正常”。

　　据中行道里支行一位人士称，河松街支行并没有使用人民银行分配的同城交换号，其所有业务都是透过道里支行的同城结算交换号进行的。由于道里支行根本难以了解客户账户内容，河松街支行实际上规避了外部监管。