央行筹建个人信用报告 可作为借款的信誉抵押

　　信用今后可用作银行借款的信誉抵押品

　　凡是在银行贷款或者办过信用卡的个人，都将拥有自己的信用报告！记者昨天从中国人民银行获悉，央行正在紧锣密鼓地建立个人信用信息共享平台———“个人信用信息基础数据库”，从去年12月中旬开始在北京、重庆等七大城市试运行，目前部分数据收集工作已 经完成。今年年内该数据库将实现全国联网运行，市民也将很快能看到关系自身的“个人信用报告”。

　　信用报告收集三大类内容

　　根据央行提供的信息，个人信用报告实际上是个人信用信息基础数据库的最基础产品。只要在银行有贷款或者信用卡的个人，就会自动拥有个人信用报告，其他的成年人也可以通过办信用卡的方式来拥有个人信用报告。

　　有关人士分析说，这意味着只要您是成年人，就可以拥有个人信用，而其中的不良信息很可能成为下次与银行打交道的“拦路虎”。

　　收集的个人信息主要包括三类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。另外，随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

　　只有银行和本人能看报告

　　由于我国尚未出台个人征信相关的法律，如何保护“个人隐私”也就成为个人信用报告中的核心问题。央行表示，个人信用信息基础数据库中的信息是商业银行和个人之间的借贷信息，只向个人的借款银行和其本人提供，不对社会公开。如果有人想了解其生意伙伴或其他人的信用情况，目前还很难实现。有关专家也表示，即便在法律健全的美国，这也需要信用报告的本人同意。

　　记者了解到，即便是银行的信贷人员，也不是人人都能查到个人信用报告。

　　个人则对他本人的信息具有知情权，个人在申请新的借款或信用卡时，可以从商业银行获得本人的信用报告。如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议，试运行期间，可以向中国人民银行银行信贷征信服务中心或当地人民银行分、支行反映，以便及时纠正错误。

　　报告为个人积累“信用财富”

　　“我们刚刚根据央行的部署，对有关人员进行培训，数据也正在搜集过程中，客户要看个人的信用报告还要等些日子。”在昨天的采访中，工行、招商等银行虽然表示目前并不能让客户本人看信用报告，但都强调这只是时间问题。“最快可能也就一两个月之后。”

　　据悉，银行以后将把汇集了各家银行庞大信息的个人信用报告当成贷款、办信用卡的重要依据。“以前有客户想在一家银行办理车贷或者信用卡后拒不还款，然后还想到另外一家银行去骗贷，以后他一定是寸步难行。”央行人士还强调，个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

　　美国信用报告属于个人隐私

　　新闻背景

　　对现在的美国成年人来说，“如果您想避免欠款记录记入个人信用报告，就请立即寄出支票”这句话可是个严重的警告，说会影响一生都毫不夸张。因为个人信用报告是每个美国成年人都拥有的，并将跟着他一辈子。它包含四个方面的内容:1.个人识别信息，除通常的个人信息外，还包括社会保险号、工作、职务以及雇主信息。2.公共记录信息，包括个人破产记录、法院诉讼判决记录、税务扣押记录和

　　财产判决记录。3.个人信用信息，包括每个信用账户的开始日期，信用额度和贷款数量、余额，每月偿还额，以及过去7年的贷款偿还情况。4.查询记录，包括查询人的名字以及查询目的。在这份报告的基础上，得出个人信用分。在美国，社会平均个人信用水平是720分。这个分数的高低直接影响着美国人的生活。

　　同时，美国法律也强调了这些个人信用报告属于个人隐私，并相继公布了《公平信用报告法》、《隐私法》等十多部相关法律，来规范信用的收集和披露。王旭 祝璐