105家外资银行机构获准在中国经营人民币业务 | ||||||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2004年12月01日 11:43 中国网 | ||||||||||||
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2004年12月1日(星期三)上午10时，中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍中国银行业对外开放等方面情况，并答记者问。以下为新闻发布会实录： [杨扬]: 女士们、先生们，上午好，今天我们很高兴请来中国银行业监督管理委员会主席刘明
[刘明康]: 女士们、先生们，早上好，很高兴一年以后我们又在这里见面了，大家十分关心中国银行业的发展和监管的工作，我也很愿意借此机会和大家一起分享我国银行业改革开放的最新情况。 我们国家加入世贸组织以来，即将跨入第四个年头，因此我特别介绍一下我会在银行业对外开放方面，从今天起将采取的一系列最新的措施。下面我先做一个简要介绍，然后欢迎各位提问。 [刘明康]: 对中国银行业来说，今年是不平凡的一年。党中央、国务院针对经济运行中出现的投资规模过大、部分行业过热、信贷增长过快等突出问题，及时果断地采取了一系列宏观调控措施。银监会以国家实施宏观调控为契机，通过风险提示、窗口指导等多项措施，引导商业银行完善风险管理机制，有效防范和化解金融风险，促进银行业和国民经济的健康发展。 国有商业银行改革今年迈出具有重大改革意义的实质性步伐，中国银行和中国建设银行股份制改革取得初步进展。其他国有商业银行也在加紧进行内部改革，对未来改革的整体方案进行精心规划和设计。我们希望通过改革最终使国有商业银行发生脱胎换骨的变化，推动建设健康而富有竞争力的中国银行体系。 [刘明康]: 我国银行业在加速体制改革的同时，不断扩大对外开放。截至2004年10月末，共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构，其中105家已获准经营人民币业务。自去年12月1日我会宣布允许外资银行向中资企业提供人民币服务以来，已有61家外资银行机构获准开办中资企业人民币业务。今年以来，已有24家外资银行机构获准开办衍生产品业务。除营业性机构外，外资银行类机构在我国还设立了223家代表处。截至2004年10月末，在华外资银行资产总额为659亿美元，约占我国银行业金融机构资产总额的1.8%，贷款余额315亿美元，不良贷款率为1.3%。2004年1—10月，在华外资银行累计实现盈利2.1亿美元。截至目前，我国已有9家中资商业银行获准吸收境外投资者入股，我会已批准两家外资汽车金融公司开业，批准另外两家筹建。 [刘明康]: 从今天起，我会将陆续实施以下措施，进一步扩大银行业对外开放： 第一、从今天起，允许外资金融机构将经营人民币业务的地域扩大到昆明、北京、厦门、西安、沈阳，使开放人民币业务的城市从13个增加到18个(此前已开放上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉、济南、福州、成都、重庆)。其中西安和沈阳经国务院批准，提前至今年开放，以促进外资金融机构更好地为中国经济发展提供金融服务，特别是为我国西部大开发和振兴东北老工业基地战略的实施提供支持。 [刘明康]: 第二，从今天起，设在西部和东北地区的外资银行，对于经营人民币业务的申请，我会将放宽其审核其盈利的资格条件，即从目前考核单家分行的盈利，改为合并考核申请人在华所有分行的盈利。也就是说，只要申请人在华合并报表是盈利的，他们在西部和东北地区的分行都可以取得申请人民币业务的资质。 第三，对于外资银行在西部和东北地区设立机构和开办业务的申请，我会在审理时将设立绿色通道，在同等条件下优先审批。 [刘明康]: 第四，进一步简化审批程序，从今天起，外资金融机构申请在华设立代表处，申请人可将申请资料直接报送银监会，同时抄报拟设机构所在地银监会派出机构，申请资料不再需要层层转报。同时，我会授权各银监局对本辖区内外资金融机构代表处更换首席代表进行任职资格审查和核准。 第五，自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案之后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关的规定，从事代理保险业务。 第六，我会将在坚持审慎标准的前提下，加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。 以上是我做的简单介绍，下面我很乐意回答大家的提问。谢谢。 [中央电视台记者]: 我们都知道，今年是我们入世后的第三年，根据WTO的协议，我国银行业要在入世后的五年内逐步实现开放，在这样一个逐渐的对外开放过程中，从已经发展的情况看，这种对外开放究竟给中国的银行业带来哪些影响？另外，刚才您也提到了外资参股进入国内银行，我们也知道，中行、建行和交行都在积极进行改革，也在积极引进境外战略投资者，这种外资参股对中国银行的改革特别是国有银行的改革究竟会有多大的意义？谢谢。 [刘明康]: 在金融业的对外开放中，外资银行有了很快的发展，他们的业务也有很好的增长。这对我们国家金融业的发展和改革影响是很大的。我们首先看到，外资银行在发展自己的过程当中，已经可以向中国的市场投放100多个品种的产品和服务，这相当于我们原来国内商业银行投放服务品种的三倍以上。 举个例子，今年我们批准的两家汽车金融公司，他们除了对汽车批发商可以进行融资以外，除了对个人汽车消费贷款可以进行融资以外，他们还带来了很多新的理念、新的服务和新的产品，比如说他们可以对汽车零部件进行融资，可以对二手车进行金融服务，所以像这些方面，外资银行在中国的不断发展，给我们展示了一个很好的平台，就这个平台来满足广大金融消费者更多的需求。同时，他们在经营几百亿美元的同时，由于公司结构上的优越性，和内控制度和风险制度的先进性，使他们取得了很优良的业绩，不良资产率每个月都在降低，这方面也给我们展示了公司治理和银行管理的良好经验。 我们很高兴看到，银监会成立以后，又有9家银行获准外资银行的参股，这些参股的银行有的时间还比较短，从参股在一年左右的时间来看，许多银行首先是公司治理得到了巩固和加强，比如说公司治理怎样使得高管人员有更大的问责性，在银行内部建立了很好的问责制度，使得董事会更能代表股东大会对高管人员进行问责，使得董事会更具有独立性。 [刘明康]: 公司治理机制和内控机制的变化，是外资银行给参股的中资银行带来的催化剂。比如说，外资银行参股以后，外资的金融机构在我们的董事会里的董事，首先对参加审计工作的独立性、加强审计工作的力度提出了很好的建议。在讨论如何看待提足风险拨备和加大股东派息回报的问题上，外资的股东都一直赞成要以风险为本，首先要提足拨备，然后再考虑股东的分红。 尽管他们的合作刚刚处于开始阶段，但是我们非常高兴地看到，这些银行的公司治理结构和机制以及信贷文化正在悄悄地发生变化，而这些变化带来的影响将是十分深刻的。我们引进外资的股份，不完全是为了资本金的问题，更重要的是要带来一个很好的合作效益和合力效益，这个合力的效益就是能够更好地推动中国银行业的改革，更好地提升中国银行业的国际竞争能力。我们将为这个目标，和中外双方一起做出不懈的努力。 [布隆博格记者]: 请教一下您如何看待宏观调控对于贷款发放的禁止条件，如何影响金融业和银行业的重组，特别是在增加不良贷款率的问题上产生什么样的影响？如果取消这些发放贷款的限制的话，会遇到什么样的阻力，取消这些限制之前，还需要做哪些其他的工作？ [刘明康]: 首先我要说明，在今年宏观调控过程当中，我们充分运用市场的方法和经济的手段来加强银行业风险监管。实际上，整个宏观调控过程当中，并没有对银行贷款总量和贷款增长速度设任何的限制。我们使用的方法是及时颁布实施了商业银行资本充足率管理办法，建立一个以资本监管为核心的商业银行资产扩张的约束机制。我们要求中国的主要商业银行，包括4家国有银行，12家股份制商业银行，和绝大部分的城市商业银行，都要在2007年1月1日以前逐步达到巴塞尔1988年规定的8%资本充足率的要求。 我们在今年的工作中主要是督促所有的商业银行按照这样一个监管思路，首先准确地对贷款进行分类，然后在这个基础上，要求所有的商业银行都充足的拨备。根据分类贷款的风险，充足地提取呆坏帐损失的拨备。然后在做实利润的基础上，来反观资本充足率应该是多少，采取措施使资本充足率按照时限达标。所以当9月末的时候，我们很高兴地看到一个变化，我们主要的16家商业银行的核心资本增加了560亿左右，这是从来没有过的。他们发行的次级债券从30亿增加了737亿，达到了767亿。所有的银行都开始学会怎么样用资本来制约资产的盲目扩张，有6家银行开始学习用经济资本的概念来改进对他们所有分支机构的考核。有的用风险调整后的资本回报率，有的用平均成本占用，这6家银行开始学习这种新的办法，来约束自己的资产扩张。 [刘明康]: 第二，我们采用的市场方法是在今年年内密度很高的向商业银行进行风险提示。第三就是从今年6月份开始，试行三项统计制度，建立起银行业机构业内的信息共享系统。这些信息共享系统包括什么呢？一个就是大额授信或贷款、大额风险集中度。另外在零售业务里面，我们发现汽车贷款和房屋贷款里面有一些违约的事件，甚至于恶性违约事件，对这些违约事件我们加强了交叉违约风险的防范，进行了信息共享，并且对一些重大的风险信号进行了行际之间的交换和共享。 同时，我们还采取了一个很重要的办法，就是在今年一季度过了以后，我们总结宏观调控发展的情况，发现需要对商业银行授信制度如何尽责努力要做一个工作指引，对于商业银行的征信系统和授信系统如何勤勉尽责，要进行一个很好的指引，因此我们及时发布了这个指引，给商业银行相关岗位的工作人员提供了一个严格的问责指引和一个很科学的免责指引。所以我们可以看到，广大的商业银行在这些指引的指导下，他们很认真努力地加强了内部风险控制，取得了很好的成绩。我们可以预计，今年不良贷款率和不良贷款余额都能够实现双降。 [刘明康]: 谈到风险，当然也在某些领域里出现了积聚和集中。主要的方面是宏观调控过程当中，在一些科技园区、大学城、城市改造项目当中，有一些项目没有经过正常批准手续，他们会出现一些不能按期还款的风险。另外，借款人的资格、担保人的资格，发生了一些变化，这些变化也会给银行带来一些风险。另一方面，在固定资产投资领域里，有一些项目不能达到有关主管部门的市场准入条件，而被清理和整顿，这些已经投入的和已经承诺的银行贷款可能面临一些风险。对这两方面的风险，我们还是要感谢这次宏观调控，如果没有及时的宏观调控的话，这些风险的孕育和发展，将会拖累更多的银行贷款。比如说现在项目的发起人会更加注意保护耕地，更加注意保护环境不受污染，这些方面对国民经济的持续、健康和稳步发展都是非常有益的。 第三方面的风险是来自于一些企业，这些企业在市场条件发生变化的情况下，他们的还款能力、还款意愿都发生了很大的变化，这就给银行增加了风险。这也就是为什么我们反复强调在宏观调控的整个过程当中，银行一定要抓住这个机遇，来建设一个风险管理的长效机制。其中包括对信息科技的进一步要求，包括对产业风险和产业竞争力的调查了解，包括要熟知你的客户(KYC)，并且熟知你客户的业务(KYB)。 [金融时报记者]: 我有两个问题。第一个问题，银监会今年在推进银行业对外开放方面取得了哪些进展？第二个问题，今年银监会配合宏观调控出台了一系列措施，比如督促银行机构建立风险管理的长效机制，目前取得了哪些成效，有什么新的进展？谢谢。 [刘明康]: 关于开放的问题，我已经说过一些了，今年在银监会的鼓励和指导下，外资银行的业务发展有一个蓬勃向上的趋势。我们在短短的三个季度之内，就是去年我在这里说的，12月1日开放外资银行对中资企业的人民币业务以后，现在已经有61家外资银行在经营人民币的业务。在外汇贷款方面，外资银行也取得了长足的发展。我刚刚提到过，外资银行在中国的市场占有率，从资产上来讲，只有1.8%，但是在外汇贷款的市场份额上，外资银行已经占了18%。在给广大中国企业和合资企业、跨国企业提供金融服务的同时，外资银行也获得了很好的盈利的收入。到今年三季度末，外资银行在中国已经获得盈利17.4亿元人民币，也就相当于2.1亿美元，这是一个很好的成绩。在中资银行当中有9家获准外资参股，我举几个最主要的例子，大家就可以看到它的全貌。 [刘明康]: 我们的交通银行是由汇丰银行参股的。汇丰银行参股交通银行以后，成为交通银行的第二大股东，占了交通银行19.9%的股份。到现在为止，他们已经向董事会派出了董事，在高管人员中派出了副行长，并且在董事会下属的各个委员会里面，也派出了相关的专家。入股比例最高的是兴业银行，外资股份达到24.98%。第三个例子，就是在中国的西部地区，有一个西安市商业银行，现在也成功地吸引了外资入股，加拿大著名银行诺娃斯古谢和国际金融机构IFC都参股了这家银行，成为我们西部地区银行第一个成功地吸引外资的典范。中外资银行的紧密合作，将最终有利于中国的金融消费者，有利于我们银行业金融机构的稳定，因为它深化了这些银行的改革。 [刘明康]: 讲到我们配合今年宏观调控的各项措施，我想我已经做了基本的介绍，取得的成功我想在这里和大家说一下。我们主要商业银行的资本充足率，在三个季度里提高了2.23个百分点。去年我坐在这里给大家报告情况的时候，我们只有8家商业银行资本充足率可以达到8%的国际标准，而且这8家银行都是很小的银行，所以虽然有8家，它的资产总额只占到商业银行资产总额的0.56%。感谢中央政府推动国有商业银行改革的宏大决心和计划，所以今年我坐在这里给大家报告数字的时候，我们已经有15家商业银行，占总资产的25.69%，都达到了资本充足率8%的严格标准。好消息还在来，还有6家银行在今年年底以前也会加入这个行列，他们的资本充足率也会达到8%的标准，使得达标银行的资产占应达标银行的资产比例提高到44.8%。21家商业银行能够在这么短的时间里达标，并且资产总额从0.56%上升到几乎是半壁天下的40%多，这是我们银行史上很大的进步，从来没有见到过的巨大进步的一年。 [刘明康]: 到今年9月末，我们主要商业银行的贷款损失准备金缺口缩小了1442亿元。在历史上，这个数字最好的年头缺口也只缩小130亿左右。在三季度末的时候，我们16家主要的商业银行不良资产率是13.37%，比年初16家主要商业银行的平均不良资产率下降了4.39个百分点。而同时，我们支持了国民经济的持续快速增长，在煤电油运这些瓶颈的产业领域里，今年贷款投放的速度到三季度末增长了13.59%，很好地支持了这些瓶颈行业的资金需求。按照这个趋势，我们可以看到，在宏观调控过程当中，中国银行业在不断地走向健康，不断地走向强大。这完全得益于中央政府对于金融业特别是银行业金融机构的深化改革的决心和良好的政策指引，也得益于我们商业银行在今年一年当中作出的不懈的努力。 [外国记者]: 我问一个关于注资到国有商业银行里的问题，我们已经知道，中央向中国银行和中国建设银行注资了450亿美金，帮助这两家银行进行重组，基本上已经准备得差不多了，可以进行下一阶段的海外上市了，中央是否有打算向四大国有商业银行当中的另外两家注入资金呢？ [刘明康]: 国有商业银行都有他们的共性，有他们共同的问题和面临的挑战，但是我这里要强调，他们也有个体的差异性。工商银行和农业银行正在加快他们对改革方案的研究和论证，我们也正在和他们一起商量，怎么样能够设计一个适合于这两家银行自己特点的改革方案。改革是必然的，重组的前提也是明显的，但是由于这两家银行个体的差异性，所以我们对这些方案的论证和研究还需要花一些时间。但有一点是可以肯定的，就是工商银行、农业银行今年以来也做了大量的改革的前期准备工作和实际的推进工作。比如说他们都加大了内部稽核体制改革和内部审计的力度。这两家银行都在认真地改善和完善他们自己的内部控制体系和信贷管理的决策系统，并且他们在减员增效、合理精简机构方面都做了很多不懈的努力。这些改革的实际行动和热身运动，都是对今后正式实施有关改革方案非常有益的。关于他们的改革情况，我们将随时向大家通报。 [中央电视台新闻会客厅主持人沈冰]: 第一个问题是，请您评价一下我们银行在配合进行宏观调控过程当中执行力如何？请结合这个虚拟的例子：我是一家经营不好的企业，您是经营得很好的企业，面临同一家支行的时候都需要贷款，支行行长如果不给我的话，可能就会增加不良贷款的数额，如果给你的话，可能你的事业发展更好，对国民经济更有帮助，但是从他的角度，会不会把贷款给我而不是给您这个更好的企业？这样的例子会不会出现？如果出现的话，应该怎么弥补？使我们的宏观调控的执行能力更好？ 第二个问题，2006年我们面临银行业的全面开放，您刚才讲了很多银行开放政策等等，但是我更关心的是我们自己自身免疫力的提高如何？在接下来两年当中，您觉得如何把银行自身的免疫力更好地提高，这是2006年银行开放的更为核心的内容，尤其是对于中小银行，大银行我想会很好。 [刘明康]: 首先回答你的第二个问题，关于开放以后怎么样加强中小银行的免疫力的问题。我们一直强调，开放不是目的，开放本身是为了促进中国银行业的竞争力的提高，所以你的问题是问到了点子上。如何提高我们中国银行业的竞争力，这是很大的问题，也是一个很关键的问题，非常重要的问题。它牵涉到我们整个金融体系的稳定性、持续性和健康性。 从大的方面来讲，无论银行是大是小，都要加强公司治理机制的建设。加强公司治理机制建设的同时，还要加强信贷文化的建设，这样才能使我们的银行有一个健康的机制，才能使我们的银行能够承受一定的风险，并且在这个基础上去创新，有创新的动力。要做到这一点，两个因素是非常重要的，一个就是人的因素，我们要有一支高素质的管理队伍。管风险的要懂得怎么管风险，管信贷的应该懂得怎样和客户打交道，这方面我们要有一支非常高素质的专业队伍，这需要长时间的培训、培养和建立一个激励约束机制，使新人才能够不断地涌出。第二个因素，除了队伍要精以外，数字要准，对所有的信息一定要准确地把握，及时地把握。这就需要我们做好IT的基础，并且使我们的信息科技能够满足各项业务发展、风险管理的需求。 由于时间的关系，我只能从最重要的方面来回答。 [刘明康]: 第二个问题，关于宏观调控当中我们银行业的执行情况，应该说喜忧参半。喜的是商业银行在宏观调控过程当中都能积极地投身其中，把我们的经济变得更加健康，他们都为宏观调控做了大量的努力。在宏观调控一开始的时候，银监会就提出四个结合，第一个结合就是要把宏观调控同深化银行业的改革结合起来；第二个结合是要把宏观调控和完善我们商业银行的风险内控机制结合起来；第三个是要求商业银行把这次宏观调控和我们的金融创新结合起来；第四个是要把宏观调控同信贷文化的建设结合起来。我们大量的商业银行是遵循着这四个结合在努力实践，这是我所感到“喜”的方面。 [刘明康]: 跟许多其他行业一样，具体执行过程当中，我们发现商业银行在力度和有效性方面也是不平衡的。作为一个商业银行，在发放信贷的时候，它的准绳就是应当注意到在宏观层面的政策许可方面是不是都有所符合；第二必须要看这个借款人还款的能力是不是能够达到我们银行的风险接受水准；第三就是要看他的还款意愿是不是很强烈，是不是有很好的信贷文化；第四我们要检查他的信用记录，看他有没有不诚信的劣迹。 但是在执行的过程当中，确实有一些分支机构会偏离这些目标，考虑到其他的一些因素或者在尽责调查当中，没有很认真地进行，出现了一些拒绝合理贷款和减少合理贷款需求的做法。现在我们的商业银行正在努力地完善自己的信贷管理机制、风险控制机制，使得我们的贷款授信工作能够做得更好。 [刘明康]: 在我们指导思想上面，我们是既要支持公有制经济，也要支持非公有制经济，所以只要他还款能力强，还款意愿强，信用记录好，并且他的产业方向、投资方向符合国家的相关政策许可，民营企业在这次宏观调控当中是不会受到任何信贷限制和影响的。我们非常高兴地看到许多商业银行现在正在加强银企的对话和银企的座谈，这样的沟通我认为是非常有利的，但是根本在于自身的改革深化，一定要有好的信贷文化，好的激励约束机制和好的风险管理制度。 [刘明康]: 你的问题很好，所以我还要再讲两句，为了使得银行有很好的风险管理机制，很好的管理队伍，很准确的信息，我们还需要更多的部门、更多环境上的支持，也就是说要有审慎的、合理的、科学的会计制度，以及强有力的法律框架，来保护债权人的利益。一个诚信社会的建设，将十分有助于健康的银行业的发展，将十分有助于国民经济的持续、稳定、快速的发展。由此也可以看到，中国银行业的改革开放和发展任重道远，我们永远不能感到满足，必须努力前行。 [杨扬]: 最后一个问题。 [学习时报记者]: 请您谈谈近年来美元游资流入中国的问题。 [刘明康]: 这个问题由外管局和中央银行回答会比较准确，我们现在面临着中国的不断开放，从银监会来讲，一定要努力地加快建设中国银行业的坚韧度，这个坚韧度就是能够承受得起各种来自于境外和境内的冲击，使得它能够适应中国愈加开放的需要。一个稳健的银行业系统，是中国改革开放的前提，我们非常清楚地意识到自己使命的艰巨性和重要性，我们将不断地努力。至于具体中国的游资到底有多少，流动的情况有什么变化，请有关部门回答更为准确。 [杨扬]: 记者会到此结束，谢谢大家。 相关报道：
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