美元小额存款利率放开 专家称转存美元仍不划算

　　本报记者 陈琰

　　从11月18日央行宣布放开两年期美元小额存款利率至今已有一周时间。眼下各家银行相继提高了两年期美元存款利率，但上调幅度却存在一定差异，其中利率最高达1.25%。业内人士认为，尽管如此，目前老百姓将手中的人民币转存为美元还是不划算。

　　利率上浮幅度不同

　　记者昨天在采访中了解到，自央行11月18日宣布放开两年期美元存款利率以来，各大家银行的两年期美元存款利率均陆续有所上浮。但由于当前央行将两年期外币存款利率的制定权已交给商业银行，各家银行的利率上调水平存在一定的差异。

　　记者注意到，工、农、中、建四大国有银行和招商、广发、中信实业等股份制银行调整后的2年期美元存款利率均为0.9375%，上调幅度为0.25个百分点。相比之下，民生银行(资讯 行情 论坛)的两年期美元存款利率为1.225%,北京市商业银行的则高达1.25%，浦发银行(资讯 行情 论坛)和光大银行的两年期美元存款利率也高于1%。

　　各家银行的美元存款利率为何有所不同？中国银行有关人士在接受记者采访时表示，由于很多人看好人民币升值，将手中所持美元兑换成人民币，致使商业银行外币存款下降。央行此番上调境内美元小额外币存款利率有阻止外币存款下降之意。但是，目前中行的美元存款已经达到一定水平，加上央行已将1年期的美元存款利率上调了0.3125个百分点，银行没必要在短期内大幅上调2年期的美元存款利率。建设银行有关人士表示，四大国有银行由于网点众多，所占的居民外币储蓄存款仍然占据市场份额90%以上，因此，四大银行目前仍执行几乎完全一致的外币存款利率。

　　而此次利率上调幅度最大的北京市商业银行国际部副总经理于辉在接受媒体采访时却表示，目前北京市商业银行的外币存款业务还远远落后于同行，银行方面想利用这次利率放开的机会争取更多的美元存款。于辉介绍称，国内银行此次上调美元存款利率的另一个重要原因就是，今年6月至今，美联储已连续对美元进行4次加息，当前美元的基准利率已从之前的1%升至2%。为平衡国际上的资金流量，国内银行提高美元存款利率势在必然。

　　央行促利率市场化

　　金融界(行情 论坛)人士普遍认为，央行此番上调小额美元的存款利率并同时放开两年期外汇存款利率，实质上是推进中国内地利率市场化一个重要步骤。在这一趋势下，各家银行将根据自身的存贷款结构制定出存在差异的外币存款利率。

　　民生银行有关负责人向记者解释称，各银行间外币存款利率的确定主要考虑以下几个因素：一是国际市场的资金利率水平，二是国内市场外币资金供需情况和利率水平，三是商业银行的资金运用收益和其他成本，四是商业银行的经营策略以及同业竞争情况等。

　　这位负责人称，外币存款利率出现差异，意味着个人或机构在进行外币存款时可“货比三家”，当前民生银行的两年期美元存款利率为1.125%，这一水平在当前算是比较高的。如果银行方面觉得这一利率水平没有竞争力时，可随时根据市场变化和自身的实际情况提高这一基准，当然银行间的利率竞争不应该进入恶性循环。

　　转存美元仍不划算

　　美元存款利率上调是否意味着存美元将获得比人民币存款更多的收益？招商银行(资讯 行情 论坛)一位理财师为记者算了一笔账。假如某客户手中有100美元，如果将这笔钱以两年定期的形式存入当前利率最高为1.25%的商业银行，两年后，该客户将获得101.25美元，利息收入折合人民币还不到10元；而如果将这100美元首先兑换成人民币827.65元，再将其以两年定期的形式存入银行，客户将最终获得20多元的利息收入。

　　相比之下，显然是后一种方案比较划算。

　　这位理财师介绍，除两年存款利率高达2.7%的人民币存款外，当前各银行推出的美元理财产品也是美元存款的一大劲敌。北京市商业银行正在销售的美元外汇理财的年收益高达2.48%，这比一年期的美元存款利率高出1个多点，而招行计划于12月1日起开始销售的美元理财产品年收益率也高达2.2%，而且投资期限为6个月，销售起点为500美元。面对这些收益率高的短线投资产品，不少投资者表示有些动心。

　　记者了解到，为应对美元利率上调，各家银行还在酝酿推出收益率更高的外汇理财产品。此外，由于市场对人民币升值仍保持着较高预期，短期内国内商业银行的美元存款尚不会大幅增加。