15家银行联网7城市启动 个人征信体系年底试航

　　中国人民银行征信管理局局长戴根有在接受《财经时报》专访时指出：现在的首要任务，就是要进一步提高商业银行对评级的认识。因为我们发现，对同一个企业，不同的商业银行进行评级，级差相差很大。显然这就暴露出一个问题，完全依赖内部评级是不够的，客观上需要外部评级。因此，现在我们追求的是内部评级和外部评级相结合

　　本报记者 胡进之

　　社会信用体系的缺失，已经成为制约中国金融与经济发展的根本问题之一。中国正计划通过建立征信体系来突破这一“瓶颈”。

　　日前，中国人民银行征信管理局局长戴根有在接受《财经时报》专访时透露，今年年底，个人银行信用体系的基础数据库将在一些省市进行试点。

　　所谓征信体系，就是在全国范围内采集与信用交易有关的企业和个人记录，并通过信用制度的安排，满足市场对信用信息的需求。

　　《财经时报》：中国征信体系的建立对金融稳定将起到怎样的作用？

　　戴根有：中国的金融改革发展和演变到今天，已经到了建立征信体系的关键时期。一直以来，中国的金融格局以银行为主，带来的问题是社会储蓄过多集中到银行，银行在整个市场融资体系中担负的责任过重。这既是一个好的现象，同时也带来很大的风险。假如经济出现波动，不良贷款数量就会迅速增加，这种金融格局不利于整体的金融稳定。

　　中国金融业未来的发展趋势，更大程度上是银行、债券和股票等金融市场的共同发展，这样可以构成各尽所能的，使单一商业银行向企业提供融资的格局获得有效转变。

　　《财经时报》：今年年底是否会在一些省市进行征信体系的试点？

　　戴根有：是的。建立个人银行信用体系的基础数据库，我们打算先由15家商业银行实现联网，在7个城市进行查询试点。在上海，已经进行了个人征信体系的试点，现在来看，其作用非常大。现在，在上海的车贷、房贷市场，个人信用数据已是银行放贷重要的参考指标。

　　《财经时报》：征信体系建设中最关键的是哪个环节？

　　戴根有：当前，中国评级市场还处在比较混乱的时期，有些机构在利用征信这个概念进行不规范的操作。主要包括两个方面：一个方面是从事和其主业利益相冲突的评级活动；另一方面是通过举办会议，进行各种评比，从中渔利。

　　我认为，在征信体系建设中，关键的环节是建立企业和个人的信用数据库。目前，央行征信管理局正在研究如何提高信用评级业的评级水平，改善自身的评级技术，提高社会公信力，做到为信、为公。

　　《财经时报》：目前商业银行在贷款评级中比较重视内部评级，而对外部评级重视不够，一些银行甚至在贷款活动中没有外部评级。您认为外部评级在银行贷款中有多大的作用？

　　戴根有：“巴塞尔新协议”强调了评级的重要性，同时也提出内部评级和外部评级结合的思路。商业银行为了防范贷款风险，内部评级肯定是要做的。可以说，商业银行这几年在内部评级方面卓有成效，但同时也在一定程度上限制了外部评级机构的市场空间。

　　现在的首要任务，就是要进一步提高商业银行对评级的认识。因为我们发现，对同一个企业，不同的商业银行进行评级，级差相差很大。显然这就暴露出一个问题，完全依赖内部评级是不够的，客观上需要外部评级。因此，现在我们追求的是内部评级和外部评级相结合。

　　《财经时报》：您怎样看待中国的评级业和外国著名评级机构的竞争问题？

　　戴根有：在这个问题上，中外评级机构应该是在同一个起点上，因为外国的著名评级机构虽然熟悉外国的市场，但中国的市场有其特殊，它们对中国的情况未必了解。在这一点上，中外评级机构应该是站在同一个起跑线上的。

　　中国的市场在评级方面非常开放，开放程度甚至超过了许多国家。在这样的情况下，对本土评级机构的压力非常大。但是，本土的评级机构也有它的优势，因为它对中国的国情比较了解。

　　中国评级业的人才是比较缺乏。评级行业是一个知识密集型的行业，人员的竞争是最关键的。

　　《财经时报》：您刚才所谈的都是银行借贷行为中的征信问题，那么在企业商业活动中的征信该如果做呢？

　　戴根有：严格来讲，企业、商业贸易中的赊销问题是征信业务的延伸。征信本身包括：信用咨询、信用调查、信用评价(信用评分和信用评级)，然后在这个基础上进一步延伸，包括商账管理、商账催收。